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2021-01-18

台灣人口老去的速度已成為世界第一,預估2026年台灣老年人口將超過20%的門檻,成為超高齡社會,老化速度居全球之冠。內政部8日公布去(2020)年人口統計,不論是人口數首年出現負成長,新生兒人數創下史上新低,死亡人數首年大於出生人數,人口自然成長首度迎來「死亡交叉」,這三個數字都創下有統計數字以來的歷史紀錄。

「期盼夥伴成退休傳承專家。」一路從四人團隊創見磊山保經至今的磊山保經董事長李佳蓉提到,平均而言,一個台灣人活著的一生中,會有8~10年的時間「不健康,需要被照顧」也就是有8~10年的長照需求,磊山保經今年邁入第11個年頭,為了因應退休規劃的核心理念,磊山保經專注在長年期保障型保險商品的銷售商品上,擺脫以往壽險業以保費為主要衝刺目標,磊山反而更專注在保戶的總保額是否足夠上,反而讓它們開創出更好的佳績。

磊山保經業務總經理林世德表示,隨著這兩年保險商品結構產生重大變化,例如去年底的附保證給付投資型商品及失能扶助險在商品設計、訂價及投保規則上都有新法修正,而今年重大疾病險預計今年7月也會針對商品設計及訂價發生率進行調整,預估年底前傳統非利變商品也會有大幅度的費率調漲,在在政策都讓壽險業面臨一波的挑戰,但回顧磊山2020年的經營績效反而突圍,總業績較2019年逆勢成長21.7%,新增8.1萬件保單,新增保費20.9億元,新增保額610.9億元,保費與保額比例為1:30,運用高保障、長年期保單,幫助客戶家庭建立完整的保險防護網。

這幾年保險經紀人行業迅速發展,從10年前市佔率只有2%,如今超過10%,前景看好,也讓更多年輕人為了挑戰高薪而願意從事保險業務工作,磊山人力成長15%,且順利打造2組百人IDA團隊,可見磊山發展速度相當驚人,磊山保經1700人團隊,平均年齡達31歲,普遍朝向年輕化。現年38歲,從民國93年,大三就入行學習的林世德,可說是磊山寶寶,從小看著母親李佳蓉從事壽險業,無形中也受到影響,頂著第二代的光環,但他卻寧可一路從業務基層開始磨練自己,去年三月開始接手磊山保經業務總經理一職,也是他真正肩負磊山未來10年的重責大任。

2021年還是有些如宣告利率平穩機制、IFRS17 ICS接軌、保險商品訂價基礎讓保費越來越貴等政策會影響壽險業發展。林世德表示,雖然主管機關近年正在透過規範逐漸提升業務員的專業及法令遵循的要求,提升保險從業人員的專業以提高更好的保險服務,這也是保險業未來必須面對的趨勢,因此,能夠留下的保險顧問勢必要有非常堅強的專業能力。

隨著2021年的開端,林世德表示,磊山保經在2015年制定「30、3000、百點、百億」十年計畫目標,分別是帶狀支持30個公益團體、招募3000位業務夥伴、培育100位團隊長、每年完成100億元保額,至今幾乎已全數達成。

他期許磊山持續協助夥伴成為保險專家,快速發展業務菁英團隊,落實「在一起,更美好」的堅實文化。展望下個十年,磊山願景和目標都有了新面貌,林世德表示,磊山要提升「新十年計畫」,包括支持30個地方創生計畫、培育3000名擁有國際證照的顧問、設立100個營業據點、每月完成100億元保額。

磊山持續協助支持夥伴同仁考取國際證照,包括理財規劃師(CFP)、國際財務顧問師(RFC)、退休理財規劃顧問(RFA)及其他國際級金融專業證照,提升磊山夥伴的保險專業,陪伴客戶走過每一個重要的人生保險階段。

磊山保經日前與英國保誠人壽及政治大學合作建立「退休關鍵數字報告」,並依據資料,與貝殼放大共同建置「退休關鍵數字網站」(https://betterlife.leishan.app/)於1月18日正式上線,開放民眾使用,幫助民眾了解退休資訊和觀念,透過數據計算出未來自身需要多少退休金,及早量身準備。

林世德指出,2021年起,人口負成長時代正式開始,老年化將越來越嚴重,磊山持續精進業務專業訓練,期許每位夥伴成為退休與傳承的保險專家,當客戶有保險需求及問題,就可以找磊山保險專家,獲得正確保險規劃的觀念。

「磊山不只是追求業績,而是追求最專業的服務品質。」面對市場瞬息萬變,林世德透露,磊山執行的策略分作四大面向,即專業、精緻、資訊、國際化,用「保險公司的觀念」經營保經公司,總公司除了協助夥伴完成目標,也擁有永續經營的精神。展望未來,磊山2021年業績目標達到年成長60%,同時業務夥伴將突破2400人,也期盼磊山未來與保險公司能夠持續深度合作,為客戶提供更全方位的保險規劃服務。

圖說:李佳蓉(左)、林世德(右)

作者: 洪子晴

照片來源:洪子晴

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