理財專家建議，留存資金占獎金或紅包的3成，並透過定期定額方式，投資共同基金。
第一金投信投資顧問部協理王源錦表示，基金的申購、贖回最方便，流動風險較低；同時，透過專業經理人操作，省去研究財報、選股的煩惱；基金公司每日還會提供最新淨值與投資月報等，帳戶並設有保管銀行，帳戶安全性與透明度高，適合作為一般投資人的理財規劃方式。
尤其春節期間，不少基金公司祭出優惠方案，減輕投資負擔。如：第一金投信即推出，2月底前加Line好友，即可領取定期定額AI系列基金手續費0%優惠，幫助小資族運用紅包或年終獎金作好理財規劃。
王源錦指出，理財方法有兩種，第一種是獎金為10萬元以內，建議分拆為12份，每月可投資金額約8000元，可投資1~3檔基金。若留存的獎金較少，如2萬元（每月約1600元），也不用煩惱，可以從薪水中提撥1400元，湊足3000元，同樣可以定期定額投資至少1檔基金。
以每月定期定額3000元為例，若能找到年化報酬率約4~5%的資產，透過複利效果，累計10年下來，也能存下約45萬元。如果只是存在銀行，累計10年約36萬元，兩者差距9萬元。
若獎金超過10萬元，仍可採取上述方法，或運用第二種方式：先單筆投入配息型基金，如：水電瓦斯等高股息基金、高收益債券基金，再將配息轉申購風險等級相對較高的股票型基金，藉此形成「基金養基金」的模式，逐步擴大個人資產規模。
至於怎麼挑選基金？王源錦表示，考量今年全球經濟成長放緩，但爆發全面性金融危機或經濟衰退的機率不高，對積極型的投資人來說，股票和高收益債券仍舊是不錯的選擇。如資金足夠投資多檔基金，可採取80%股票、20%高收債的比例配置。
但王源錦強調，股票應該著重中長期趨勢明確的資產，如：AI人工智慧相關、或跌破長期底部的陸股；至於高收債因為去年下跌，按過去經驗，沒有連續2年負報酬的紀錄，加上近期殖利率再度飆高，吸引力浮現。
穩健型投資人可考慮股債各半的作法，股票同樣要挑長期趨勢明確的資產，短期即使有波動，趨勢不變下，中長期向上的機率仍高；債券可配置投資級債或高收益債券。至於保守型投資人，股票約20%、債券80%。股票可考慮高股息或水電瓦斯等公用事業；債券偏好投資級債。
王源錦強調，投資理財成功的要素在「細水長流」，透過定期定額可創造時間複利效果，讓小錢也能滾出大財富。
