【理財周刊記者沈安玨報導】五一勞動節將至，勞退、退休金議題再度受矚。理財專家指出，台灣勞工保險費率偏低，面對通膨、人口長壽化趨勢，退休計劃裡不能只有勞保、勞退，應該活用投資理財，尋求多元化的退休所得來源。
據勞動部、主計處資料統計，台灣勞保、勞退金合計每月平均為2.33萬元，與國人平均月支出2.29萬元相當。不過，面對年年上漲的物價，以2.3%通膨率估算，10年後平均月支出會達到2.87萬元，很快就會入不敷出。而以現在國人平均餘命80.9歲來看，退休後還有20年以上的日子要過，單靠勞保、勞退，日常生活的資金缺口至少300萬元以上。
第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，台灣勞工退休保險費率不到1成，相較於歐美先進國家平均約2成，顯然比例非常低。但這並非無解難題，只要提前做好退休理財規劃，就有機會補足缺口。假設自1990年、25歲開始，每月定期定額投資1萬元到台股、美股或美國科技股，20年後，累計帳戶價值各為484萬、629萬、1119萬元；30年後到去年底為止，累計帳戶價值更達788萬、1370萬、2729萬元，顯示越早準備、選對趨勢，越早達成目標。
面對全球利率直直落，即便未來各國央行可能升息，預料幅度也不會太大。王源錦認為，股票等風險性資產，仍將是資金匯聚的焦點，因此在退休規劃上，建議尋找具中長期成長性的產業型股票基金，如AI人工智慧、精準醫療等，逐步滾大退休金。
▓ 25歲開始每月定期定額投資1萬元試算
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累計投入成本 |
年齡 |
各標的之累積帳戶價值 |
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台股 |
美股 |
美科技股 |
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60萬元 |
30歲（投資5年） |
87萬元 |
88萬元 |
114萬元 |
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120萬元 |
35歲（投資10年） |
193萬元 |
229萬元 |
336萬元 |
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240萬元 |
45歲（投資20年） |
484萬元 |
629萬元 |
1119萬元 |
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360萬元 |
55歲（投資30年） |
788萬元 |
1370萬元 |
2729萬元 |
資料來源：以台灣加權股價指數、標普500指數、那斯達克指數為參考指標，統計1990/12/31~2020/12/31
