年領94萬股利需存幾張金融股？一張表看懂2021年金融股表現

12月初金管會宣布，將修改金控、銀行、票券、保險業及券商財報編製準則，公司得以章程授權董事會做決議並通過後，就可發放現金股息、事後再報告股東會即可，最快2022年可適用，換句話說，金控現金股息可提早發，免等股東會。

從108年起，所領到的股利所得課稅方式其中之一，就是將股利併入綜合所得總額課稅，並按股利的 8.5%計算可抵減稅額(抵減上限8萬元，所以可算出年股利所得約94萬元)。

很多人看到年領 「94萬股利」這數字，一定覺得這是遙不可及的夢想，但就在今年5月時，我發了一篇股利所得可扣抵多少所得稅額的文章後，透過很多網友的分享，才發現許多人早已達成扣抵8萬元所得稅額(也就是年領股利94萬)的目標。

究竟要達成年領「94萬」股利，單一檔金融股需存多少張，以及需要花多少資金呢，《M i n 理財生活札記》就以111年預估股利，股票股利以近6年各年低點均價換算配股價值，簡單試算了一下各檔金融股年領94萬股利需存幾張、所需金額，這個試算表，就提供給大家參考。

談到金融股，《股添樂 股市新觀點》版主陳相州分析師提到，金融股今年漲最多的就是跟壽險相關的個股，例如富邦金主要獲利來源富邦人壽，開發金主要是中壽及買樓，最近會變成100%持有中壽，台新金併購了保德信人壽，國泰金控更是有了國泰人壽加持；而純銀行股今年大多表現持平或是落後大盤，展望明年漲多會不會拉回還是取決於淨值比，當前所有金融股淨值比都在一倍左右，目前金融股夠穩定，所以也沒有想像空間，少了作夢空間。

陳相州表示，金融股特點就是高殖利率，整體淨值比有緩步走高跡象，明年有兩項影響金融股因素，首先是全球多頭是否可以延續，今年金融股主要表現來自於壽險股，而壽險業主要來是於她們手中握有大量的金融資產，當全球金融資產都再漲也會帶動其漲幅，當全球資產走跌會也會受影響；再來就是實體經濟景氣，由其是升息後對景氣的影響，金融股是跟著景氣走，攸關金融股走勢。

整體來說，淨值看股價，陳相州認為，淨值接近1倍或以下才是好的時機點，這時期才有價差跟股息可以期待，但也不是說這時期就不能進場，可以期待就是股息，承接金融股就是等大盤經歷一波修正後。

很多保守投資人以金融股當作存股標的，存股達人孫悟天投資存股的原理就是「靠好公司幫我賺錢」，而他選股SOP就是運用五大法則！首先是 選擇體質健全，連續5年EPS大於1元；再者，選擇股價穩定度高的公司，就是股本大於300億　Beta值小於1，每年配發股利股息，近5年現金股利於0.5元；股價不能離淨值太遠，例如股價淨值比小於2.5，還有跟自己投資個性相合的，例如他就偏好金融股。

其存金融股原則，就是依據「業績」表現和股票目前的「位階」去做出判斷，在相對應的位階做出相對應的操作，任何價格都有可能殖利率是5％，但不能因為殖利率是5％所以就買進！簡單做個舉例，當第一金股價24元時，當年度配息可能就是1.2元，但如果隔年配息只有1元，那股價就有機會變成20元（殖利率一樣是5％），甚至該年度踩雷，只能配出0.8元時，股價16元殖利率一樣是5％！

可是如果一個不幸，前一年配發1.2元，股價24元，隔年配0.8，股價16元，你用殖利率去看，2年都有配發5％的股息，都是適合買進的點位！但買在24元的雖然賺到1.2元的股息，卻損失了8元的股價，而這8元的股價其實可以從「連續每個月的業績」表現看出端倪。

《M i n 理財生活札記》提到，目前存股族多得等到各大金控6月股東會後、7月才能入袋的現金股息，將可提早在各金控5月年報出爐、且經董事會通過後，就可提早2個月將股息輕鬆入袋，今年金控業狂賺5200億元，市場預期明年可望發超過2000億元現金股息，一旦提早發放，存股族資金運用彈性更大，除了提早拿到現金股利，可提早放入定期定額購買零股的帳戶中，減輕一些現金流的壓力外，另外自己列入長期觀察的股池中，若有遇到個股股價掉到相對低點的話，或許利用現金股利逢低進場存股。

2021年熱門金融股表現一覽表