知名財經節目主持人楊月娥認為，所謂的「投資理財」，其實必須先「理財」，再來談投資，而她選擇現階段先「現金落袋為安」。楊月娥出生：1966年婚姻：已婚，育有兩女經歷：國際證券，以及中廣、TVBS、台視、公共電視、飛碟電台節目主持人現職：飛碟電台節目主持人、各大節目名嘴每天上午六時至七時，飛碟電台主持人楊月娥親切爽朗的聲音準時在空中與聽眾相約，陪伴上班族、開車族、早起為子女做早餐的媽媽與送子女上學的爸爸。且常常在各大電視節目上也能看到她的身影，不論是廣播主持、電視名嘴或是活動主持，楊月娥努力扮演每個角色，理財、職場辛酸、生活瑣事，她都用自己切身的生活經驗誠懇分享，因此，獲得許多婆婆媽媽喜愛，堪稱是廣播名嘴圈中最會賺錢的金雞母。「我很多股市投資經驗都是負面教材，或許可以給一些目前一頭熱想投入股市的人一點啟發作用。」雖然一路走來，曾是股海中打滾的散戶，也主持過TVBS「Money我最大」，但理財形象佳的楊月娥，還是在股市上沿路慘賠。另外，很多人好奇她經濟不虞匱乏，卻堅持不在台北買房，寧可一家四口過著租房子的生活。她自己則有一套租屋比買屋划算的法則，加上她希望退休後能夠回基隆老家，成立一個老人合唱團巡迴表演，因此，現金落袋是她目前人生最重要的事。轉戰電視 開啟事業第二春楊月娥回憶第一次開麥主持節目是在她十九歲，像個廣播學徒一樣，從兒童節目開始，然後一路從基隆益世電台到中廣女人香頻道、寶島網、流行網、中廣及飛碟。離開中廣立即接下TVBS「Money我最大」節目，主持兩年時間，讓她開了眼界，也更了解電視和廣播的生態，後來她開始上通告、跑活動、演講多方運用，努力把握每一次露出的機會。平時作風海派的她，近幾年也開始懂得為將來打算，在螢光幕前看起來親切隨和，她的理財方式卻相當中規中矩，以定存為主。主要是十五年前，竟在婚禮前夕被手帕交好友倒債，差點連蜜月旅行都去不成，因為沒有錢不敢讓爸媽知道，和先生默默承受，好不容易用了喜宴後的結餘，還是去了一趟夏威夷度蜜月。樂觀的她心想「日子還是要繼續過」，從此立定目標要努力賺錢及存錢。「賺錢是為了把錢花在值得的地方，能夠把錢花在夢想上，心裡真的覺得好富有！」楊月娥金錢觀很務實，除了會賺錢、愛存錢之外，另一項本事是「省錢」。她會從日常生活做起，例如去逛菜市場，許多歐巴桑習慣會挑好菜，但楊月娥卻都不挑順手拿起，反而菜販有時就會送她其他菜或是便宜算，「看起來是虧，結果反而是賺。」另外，買水果時會選被蟲蛀或是較熟的，老闆娘相對會算便宜，她認為省錢先從不計較開始，也趁機給小孩機會教育。楊月娥表示，小孩要從小教導存錢觀念及消費習慣，讓他們有記帳的概念，有次讀小學的女兒要零用錢，楊月娥回答沒錢，女兒竟然說「去提款機領就有了啊」，當下驚覺孩子們錯誤的觀念，於是親自帶女兒去銀行開戶，讓他們知道必須有錢存進去才能提領。精省過生活 理財教育從小扎根另外，楊月娥也會讓小孩從小培養良好消費習慣，例如會到大賣場訓練比價，給他們一台計算機，假設餅乾每塊單價十二元，一包共多少錢等。記得有次小孩發現收費員結帳時衛生紙重複打單兩次，另外也發現洗衣精補充包沒有比買單瓶便宜，楊月娥認為，「理財教育要從小處做起」。現階段楊月娥覺得賺錢、省錢最重要，將來才有資本退休過自己想要的生活。楊月娥提到，以前朋友總是笑她理財只會存定存，無法錢滾錢，由於二十幾年前她在證券公司工作，同事間會相互報明牌，陸續也接觸很多分析師，當時楊月娥心想：「怕啥！我周邊這麼多顧問團。」心動的她也開始進場用三十萬元買了力霸水泥，沒想到後來全變成壁紙。因此，也讓楊月娥發覺，「投資理財」其實必須先「理財」，才來談投資。在股市失利，楊月娥沉寂一段時間不再輕言投資，直到二○○六年很多朋友勸她要開始做理財配置，於是她再次進場，不過這次改買基金，完全狀況外的她就以單筆方式進場，結果遇上百年一見的金融海嘯，後來才知道朋友是建議她，不熟悉就先以定期定額方式投資即可，這項投資她至今還留著，當初一百多萬元進場，現在價值只剩三十幾萬元。 初生之犢 股市賠二百萬學經驗接著楊月娥接下「Money我最大」主持，每天耳濡目染及認識很多分析師，後來離開節目休息期間，因為沒有收入來源，老公拿出一百萬資本讓她進場買股票，結果還是慘賠七十萬元出場。「一路走來，我在股市總共賠了快二百萬！」楊月娥有感而發，投資人會聽很多小道消息，那時她聽很多分析師談論，也去了解相關產業結構，才進場買了科風(3043)，沒想到現在只剩下十一．四元。楊月娥表示，很多理財專家常會指導何時可以進場，但往往無法告訴你何時該出場，因此許多人最終結果就是慘賠認出，也讓她領悟出投資理財如果不是自己下工夫做功課，失敗了就不要歸咎是別人的責任，而投資股票更要耐得住情緒。 另外，看到親朋好友突然過世，讓她體會到保險的重要性，做好完善保障，才不會造成家人負擔。楊月娥在出社會工作後就為自己做好保險規劃，這兩年隨著收入增加她也意識到保額不足，重新加強意外險及醫療險的保障。她認為許多人總是先為子女買了很多保單，其實家庭支柱要先做好保障，因此她從小孩一出生就幫他們買了二十年期儲蓄險，等長大後再讓他們自行調整，目前全家每年保費至少要三十萬元左右。房地產價格飆漲，很多電視節目主持人及名嘴很熱中跟觀眾分享買房經驗。目前還是租屋的楊月娥，卻認為台北的房價飆太高了，既然錯過了買的時間點，就愈來愈不值得買，對現階段的她來說，租房就夠了，如果真要買房，她會選擇回基隆，找一間價格合理、條件較好的房子，做退休居住準備。「寧可每個月花四萬租金，住四千萬的房子，也不想在台北買房。」楊月娥顛覆「有土斯有財」的觀念，她表示，或許很多人會認為她收入不算差，再加上老公在美商公司擔任主管的薪水，夫妻倆經濟能力穩定，為何婚後不買房子？對此楊月娥精打細算的表示，目前家中經濟主力是老公，加上現在租的房子在台北市民生社區，三面採光，周邊生活機能佳，內部陳設裝潢感覺也好像住在豪宅。從金錢角度來算，這間房子行情價至少要三千二百萬元以上，楊月娥認為如果有三千二百萬元夠她租六十年，如果買下來，先得拿出千萬元的自備款或裝潢費，然後負債二千多萬元，每月被房貸壓得喘不過氣。她認為有房貸壓力，就無法像現在有好的生活品質。現在的她，還有能力偶爾給父母或公婆意外驚喜，出資讓老人家出遊。保生活品質 寧租房不買房其實楊月娥並非沒想過買房，她回想和先生婚後兩年住在基隆，天天通車到台北上班，覺得太辛苦，後來在台北市富錦街租到一間很不錯的公寓，月租二萬多，一租十多年，她還幫房東換老舊建材，與房東維持著很好的關係。但近年房價上揚，房東想賣，出價一千八百萬元，她稍微猶豫，兩周後就被一位投資客以二千一百萬元搶買，這位投資客接著又以二千五百萬元脫手，半年內獲利四百萬元，讓楊月娥看清房子其實也只是投資客炒作的標的。從此楊月娥放棄買房夢，她不想成為房價飆漲下的受害者。楊月娥提到，當初搬離富錦街後，看了三、四十間房子，其中有些中古屋屋況破舊不堪，她認為要她花一、二千萬元買衛浴設備都毀損的房子，真的不如租房。不過楊月娥也表示，有想過為了小孩以後讀書及工作，或許會在台北買個套房，當作以後退休回台北看女兒的住處。由於母親賣早餐，父親是公務人員，父母從小給小孩的觀念是錢夠用就好，也因此讓楊月娥對很多事淡定，很清楚自己要如何過生活。小時候因繳不起學費無法參加合唱團，高中畢業楊月娥終於有機會圓夢。在合唱團唱了二十八年，楊月娥說自己有個夢想退休後一定要去完成，就是成立老人合唱團到全台巡演，也是她小時候憧憬的夢想。買屋與租屋哪個划算？住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，房地產景氣低迷時，消費者擔心風險，往往寧租不買，在房地產景氣活絡時，消費者看好增值潛力，往往寧買不租。建議可以先比較優缺點，做初步決定；再來是房貸的計算，除了用銀行或房仲網站試算房貸之外，依照目前利率水準，以20年本利攤還來看，假設4000萬元的房子，自備款1200萬元，貸款2800萬元，利息2.5％，等於每月約攤還房貸130,725元。
