外籍藝人吳鳳儘管月入十餘萬，卻是個「月光族」，他不急，經紀人卻急得很，找來專家把脈，針對其財務狀況，規劃出2年能夠在土耳其購買300萬房產理財術。吳鳳年齡：32歲星座：獅子座學歷：師大教育所博士班獎項：2012年以《愛玩客》獲第47屆金鐘獎行腳節目主持人獎前陣子好萊塢巨星阿湯哥來台宣傳新片時，在現場幫一位人士在其光頭上簽名，這位光頭不是別人，正是三立都會台旅遊節目《愛玩客》主持人，土耳其籍的吳鳳，阿湯哥這一簽名，讓吳鳳知名度迅速提升。吳鳳首次以三立都會台MTV《爆米花電影院》主持人身分近距離接觸國際巨星，絞盡腦汁只為了讓巨星留下深刻印象，他說：「我知道阿湯哥接受過很多很多訪問，所以我一直在想一個特別、比較活潑的方法。」而且，「我現在出外景都有人找我簽名了耶！」理財首要 打破零存款困境吳鳳在台灣已生活六年，熱愛台灣文化的他，二○一一年開始在三立都會台主持旅遊節目《愛玩客》，曾經出書《土包子愛臺灣：吳鳳的28個生活驚奇》，描寫他生活在台灣的文化觀察，但星運一直載浮載沉。直到去(二○一二)年第四十七屆金鐘獎頒獎典禮，吳鳳以《愛玩客》獲得行腳節目主持人獎，也讓客家電視台看到他的主持功力，進而找他一起主持一季的《土包子愛玩客》。今年對外來客吳鳳來說，是展開生命視野的關鍵一年，但很多人可能不知道背後的動力，吳鳳對自己的新年期許是：「時機到了，我決定更認真看待自己的工作，我給自己三年時間，看自己可以衝到什麼程度！」隨著知名度提升，邀約不斷，月收入提升到十二萬元。吳鳳自認之前在金錢觀念上是迷糊鬼，支出與收入從無計畫，「賺錢的目的是及時行樂，開心就好」。存款簿數字至今是零的他，如同他的經紀人對本刊提到的，希望本刊幫助他擺脫「月光族」的惡習。為了學習 打工攢錢吳鳳也對本刊表示，他的理財目標，就是希望擺脫過去愛花光收入的壞毛病，能改變花更多力氣在「存錢及省錢」上。 談起家世，吳鳳神情有點靦腆，由於爸爸四十幾歲才生下他及妹妹，在記憶裡，父母很願意花錢在兩個小孩的學習上，只要他和妹妹想學任何才藝，爸爸媽媽幾乎都是無限的支持，所以他光是為了學習不同的知識，大學就讀了三所學校。吳鳳說，出生在離土耳其首都伊斯坦堡車程兩小時的偏僻鄉下的他，來自於小康家庭，母親是家庭主婦，父親早期是輪胎公司員工，退休後開一家機油專賣店，閒暇之餘喜歡買不動產，但二○一一年遇上土耳其經濟危機，一夕間父親生意破產，所有不動產面臨拍賣，讓他對人生有了另一番領悟。「在土耳其學生時期，為了讀第二所大學，我寧可暑假四個月時間去當導遊打工賺錢，只為了賺十二萬元，讓我可以冬天去上課學習；但是如果要花上千元買一條新的牛仔褲，我反而會猶豫很久，想清楚真的『需要』再多一條牛仔褲嗎？」這是吳鳳學生時代的金錢觀，與現今出社會有收入後有很大差異。「幽默」處世 隨遇而安在土耳其安卡拉大學研讀中文的他，對於各國語言及華人政治系所都有所鑽研，想跟國際接軌多元化的學習經驗，不但豐富了吳鳳的腦袋，熱愛旅行的習慣，更誘發了他想探索華人世界的熱情，於是二○○六年他選擇到台灣繼續攻讀中文教育，主要也是台灣一個月給他三萬元獎學金，促使他背著簡單行囊就隻身來到台灣。螢幕上的吳鳳總是嘻嘻哈哈的表情居多，但翻開他的成長軌跡，並不是一帆風順，只是他習慣輕鬆看待每個挫折，並且誠實面對，接受不在預期裡的人生變化。他明白要在競爭激烈的演藝圈生存並不是件容易的事，因此，只能用「運氣」兩個字來等待機會來臨。事實上，對於腳步該怎麼走，什麼要、什麼不要，吳鳳自有一套他的哲學。當初因為土耳其朋友來台學習中文，想說這樣就有個諮詢對象，於是決定隻身來台學習中文，並靠著每月三萬元獎學金生活。而二○一一年八月獎學金領取時間結束了，讓他處於「零通告、零收入」的窘境，僅有業餘表演收入，機會之神始終沒有來敲門，正面臨走投無路想回土耳其之際，想不到三立電視台即時為他開了另一扇窗，找上他主持節目。吳鳳一本正經說，每個人最可怕的敵人，是內心的那一句話：「我不行，我還沒有準備好。」這次阿湯哥來台宣傳電影，除了用英文訪問阿湯哥外，他也用流利的俄文和女主角歐嘉打招呼，後來還教歐嘉講台語「大家好」，俄文、英文、中文都會說，又是土耳其人，讓歐嘉十分驚奇，大呼「你也太厲害了！」而這些都是吳鳳一直以來不間斷學習準備等著出頭天的機會。吳鳳表示，他做節目就是要給大家快樂。事實上，六年前剛來台灣時，過著到處表演找機會的摸索人生，他從沒想過有一天真的有機會主持節目，而當初沒有工作時，他一樣去學習不同的知識及語言。可能很多人覺得他做事一定很隨性，其實他無時無刻都在準備自己，一旦有工作機會來敲門，他可以很自信地表現出「I'm ready!」(我準備好了！) 務實金錢觀 投資自己更重要活潑好動、什麼都敢嘗試的吳鳳，理財態度相形之下顯得「保守」許多，他自認是理財白痴，「不要去依賴理財或是靠投資賺錢。」吳鳳表示，父母其實並沒有很重視理財觀念，只是靠父親努力賺錢養家，因此，吳鳳的金錢觀很務實，對自己不熟悉的投資一概不碰。給人的印象一直是「爽朗」大過「精明」的吳鳳，之前過得渾渾沌沌，年過三十才意識到理財的重要性，他指出：「不管是基金、股票、債券還是房地產，我瞭解自己的性格，看到數字就頭痛，而且我也沒時間盯著股市看，房地產則是我沒存款，所以遲遲未能下手。」對於理財，他認為，「不熟悉的商品不要去碰，才不至於在投資市場裡虧損連連。」對吳鳳來說，目前累積本錢很重要，唯有累積一定的金額，才可以投資自己，增加更多財富。以往吳鳳喜歡旅行，每年總要出國一~二次，加上需要一筆資金來支持他回土耳其老家的開銷，每次消費大約得花上十萬元。「所以我需要有固定的錢來支持，但我不在乎是不是millionaire(百萬富翁)，小時候我父母也不是，但我也玩得很開心，能繼續有這樣的生活就夠了。」吳鳳個性不喜歡太複雜的事情，以往他可以允許自己把收入全花光，透過物質享受的消費犒賞自己的辛勞，理財路上，他只是靠著定存強迫自己抑制消費及存錢，但錢卻無形中流失而不自知。雖然股神巴菲特(Warren Buffett)曾說：「最好的投資就是投資自己；知識愈多，財富愈多。」但隨著年紀過了三十歲，吳鳳慢慢體會到「錢滾錢」的重要性，因此今年目標除了賺錢外，就是學著打理財富，多增加對房地產的了解。「雖然今年開始薪水一直很固定，每月大約有十二萬元進帳，但我也開始想：再過三年，我的工作會在哪裡？」三年後要的 現在開始累積他還是喜歡主持，但因土耳其還有助學貸款及六十萬免當兵的債務要逐一還清(回土耳其當兵就不用還)，不希望只靠薪水維持生活開銷。再者，父親年事漸高，讓他對錢的需求跟著堆高：「我希望明年底能在土耳其買一間房子，約需要三百萬元，因此，一定要從現在就慢慢累積。」「你不理財，財不理你。」最近吳鳳意識到存款簿數字至今依然是零，使他更下定決心要理好財。以往吳鳳認為自己存不了錢，乾脆自暴自棄當起「月光族」，但是經紀人卻認為，任何人一定都有辦法成功存到錢，希望吳鳳可以先從為自己訂一個小小的理財目標開始，即使只是為身邊的人準備一份禮物，都是一個很好的起步，經紀人說，「當你開始規劃，如何在一定時間內累積足夠的金錢，你已經開始為自己理財了。」學習理財 用錢滾錢像是服裝通常是藝人最大的成本支出，因此，經紀公司會主動幫吳鳳前往洽談，請店家贊助服裝，無形中省下不少治裝費。「想要省錢，真的要靠自己。」經紀人表示。吳鳳決定憑藉的不是汲汲營營地追高殺低，找專業、熬長期，加上回歸本質的生活方式，讓他不用擔心下個三年的簡單法則，就是薪水固定存五至六成，盡量將工作時間填滿，以便讓平日消費欲望減低，如此才能累積錢來滾錢。專家健診》擺脫月光族 加強投資理財規劃 狀況描述吳鳳今年32歲，土耳其人，沒有任何保險及投資經驗，來台6年，之前都領每月3萬元的獎學金，今年開始每月平均收入約12萬元(獎學金已沒了)，因土耳其還有20萬的助學貸款要還，父親欠政府10萬，加上每月匯給父親2到3萬，希望每月可以規劃約存下6萬，以便2014年在土耳其買一間約新台幣300萬的房子。目前沒有存款，又有負債要先解決的外國人，該如何幫他擺脫「月光族」，達成購屋計畫？財務問題1.希望能儘快還清助學貸款及父親債務，可以開始進行投資理財。 2.希望2年後可以在土耳其擁有屬於自己的房子。 3.擔心目前的財務能力不足以實現未來的財務目標。財務分析現況1.收入來源主要為工作收入，需逐漸提高理財收入：吳鳳的收入結構皆為工作收入，一旦工作中斷，將嚴重影響正常經濟狀況，未來應透過投資理財，逐漸提高理財收入。 2.目前處於無緊急預備金的狀態：緊急預備金乃在於因應緊急狀況的發生，例如失業、偶發事故等，故至少須準備一季或半年生活開銷費用。若以半年的必要生活支出計算，則需準備約12萬(假設以個人生活開銷每月2萬元來保守估計)，因此緊急預備金目前處於不充足的狀態。 調整建議1.做好收支管理，持續開源節流：建議養成記帳習慣，釐清想要、需要與必要之間的差異，做好支出控管，避免不必要的浪費；另外可透過投資理財，提升被動性的理財收入，是開源方式。 2.建議準備緊急預備金：建議吳鳳從每月的收入中提撥5千元，透過銀行或郵局零存整付的儲蓄存款，持續提撥2年共12萬，以補足緊急預備金的缺口。保險分析現況1.壽險保障額度存在需求不足的缺口：吳鳳目前只有健保，由於仍需供養父親每月至少2萬元，經過概略的需求分析之後，若以照顧父親20年的時間來計算，未來還需準備至少480萬(即1年24萬×20年)，另外加計目前的債務30萬，合計需要430萬的壽險保額。 2.工作收入為主要的收入來源，應加強失能及殘廢風險保障：失能風險為被保險人遭遇疾病或意外，導致喪失工作能力，造成收入中斷的風險。尤其吳鳳常出外景，更應加強失能及殘廢風險的保障，才能保障生活費來源。 調整建議針對需求不足的部分，補足其缺口：利用最少的保費來獲取所需要的保障，例如定期壽險、產險公司出單的意外險、醫療險，或可單獨出單的重大疾病險。投資儲蓄分析現況目前各項財務目標達成恐有困難：如依照吳鳳的期待，以目前的收支及所累積的生息資產來看，要達成各項財務目標尚有困難，但吳鳳未來可工作時間還很長，而2年後開始繳房貸本息後，每月可多結餘33,684元，可用來規劃未來退休金或其他財務目標。 調整建議1.開始學習投資，努力存第一桶金：吳鳳未來至少還有20年以上的投資時間，建議開始學習投資，可以有較長的時間來產生複利效應，進一步增加理財收入，累積未來的財富。 2.設定財務目標，將投資儲蓄預算化：未來若有結餘資金可以進行投資，建議針對各項財務目標，進行專款專用預算化，來增加儲蓄與投資的效率，並提高存錢的動機。若準備期限低於2年，由於無較長的時間來降低投資波動的風險，建議以銀行存款為主。
