市區熱鬧的商場騎樓下，銀行委外業務人員站在擺設的攤位旁，努力遊說往來行人辦卡的畫面，許多人一定不陌生。為了追求亮眼的獲利數字，近幾年來銀行不斷開發高利潤的現金卡與信用卡業務，辦卡送水壺、小熊布偶、鬧鐘，浮濫的宣傳贈品，衝刺出同樣浮濫的發卡數字。當這些過程不斷上演，因為求一時方便或貪念而讓自己被債務淹沒的「卡奴」，和為了數字迷思、一心衝刺發卡量放款量的銀行，就在立法委員丟出限縮利差的引信引爆下，掀起一場社會戰爭。導火線起因立法院朝野各黨在12月7日把「卡奴條款」，也就是銀行法第47條之1條文修正案火速送交二讀，打算把雙卡利率和存款利率差距限縮在10個百分點內。不過在銀行業者、主管機關體察事態的嚴重性，加上外資圈跳出來極力反對後，卡奴條款在這波爭議中踩上剎車，立院決定此案暫時擱置3個月，3個月後看卡債協商成果如何，再做討論，銀行公會也釋出善意，放寬可以進入卡債協商機制的門檻，讓更多卡奴受惠。
#@1@#只是這波卡債問題來的又急又快，很多銀行認為「歸功」於主管機關的監理政策。金管會從今年7月更改逾放的定義，只要未繳本息超過90天就列入逾放，比原本規定180天嚴格很多，讓銀行業者雞飛狗跳。以前90天到180天這一批卡債，全部變成呆帳，下半年信用卡部門最重要的任務就是用力打呆、控制逾放比。也因為如此，下半年銀行打呆、提存的腳步愈來愈大。金管會統計，到今年10月，銀行業轉銷雙卡呆帳金額已經高達513億元，雙卡業務所賺的錢可能有一半以上拿來打呆。以信用卡來說，銀行業轉銷的呆帳總金額共355億元，發卡量最多的銀行也就是轉銷金額最多的，包括中信銀轉銷46億元、台新轉銷32億元、聯邦轉銷29億元、台北富邦轉銷22億元、國泰世華轉銷21億元。再從現金卡來看，整體銀行業共轉銷158億元，轉銷金額最多的是台新銀行，高達49.42億元，中信銀是24.64億元、聯邦銀是14.42億元、國泰世華銀10.99億元、聯邦銀是14.42億元。信用卡的有效卡數(6個月內有消費紀錄者)約有2,500萬張，現金卡約300多萬張，現金卡流通卡數約只占信用卡的1/8，但轉銷呆帳金額竟達信用卡的一半，可見現金卡的問題比信用卡大的多。如果說，台新、中信、聯邦是這一波雙卡市場緊縮最大的苦主，一點也不為過，3家銀行今年為了雙卡已經分別轉銷81億元、70 億元與43億元。
#@1@#雙卡業務進入冰河期，不過有些堅持不發現金卡的銀行卻在卡債風波下躲過一劫，如像中國商銀去年初本來開始準備發行現金卡作業，但看到現金卡市場成長太快、單月成長200多億，超過正常需求，加上韓國卡債危機與外資檢討報告，即便有華南銀行、富邦銀行等相繼發入發行現金卡，中銀仍在蔡友才堅持下，做出「不發」的裁示。 除了中銀外，農銀、台銀、合庫、彰銀、僑銀、上海商銀、台灣新光、建華銀等，同樣都沒有發現金卡，也因此順利得以躲過這場風暴。
