金融改革是具有連續性的。事實上，早從1980年開始，政府就已開始進行金融改革；從外匯自由化到利率自由化、價格自由化等，每隔二、三年，就有一個改革，所以，金融改革已經進行很久了；因此，我並不認同有所謂的二次金改，其實，政府一直都在排除對金融市場發展不利的因素。政府推動銀行、金控合併，在方向上是正確的；但，並不是合併就一定是好的，就像是有人結婚後很快樂，但也有人面對的結果是痛苦的；談金改是一個很大的問題，尤其，金融是隨著經濟而發展，若經濟走向不確定，金融改革也將面臨不確定。
#@1@#合庫與農銀合併案，目前已分別由消金、企金財富管理、存放款等，各個小組分別展開整併，未來將加強橫向連繫。目前來看，時間非常緊迫，原來，高層希望能在4月1日合併；但我想一想，除了年假外，唯一有連續三天連假的就是5月1日；因為，合併需要換系統，需要時間測試電腦系統。以國外的合併經驗來看，整併需要花很長一段時間；合庫與農銀合併，只要是對客戶沒有嚴重影響，5月1日合併後，還是要持續進行整合。在那麼多銀行合併出現反彈聲浪下，相形之下，合庫與農銀並沒有發生激烈反對的現象，我也願意與員工充分溝通，大家都不會有所堅持。雖然，有農銀股東對換股比率有意見，也有人認為，農銀的資產狀況並不好；但事實上，合庫與農銀換股比率(2.45股農銀換一股合庫)已將農銀資產狀況反應出來，並請專家評估過。有很多人關心合庫是否會申請成為金控，對我來說，過去半年來，是在爭取金控執照解凍，凍結制度是不合理的情況，希望能恢復法律機制，並與金管會溝通，難道銀行就不能買金控股票？外界有人認為，如果金控執照解凍，似乎與目前金控減半政策違反，不過，夠資格可以買金控的銀行有幾家呢？對於合庫來說，目前還不急。
#@1@#金控的好處包括可以增加交叉行銷的機會，例如銀行、保險可以交叉行銷，但是，銀行沒有金控，仍是有方法可以過活，也可以達到金控的方法，但會比較辛苦。至於，金控到底有沒有綜效，是經營者的事，我一直強調，其實，金控只是把現狀作整理而已。在2001年金控法立法時，是集中在將股權轉換及營業讓與二種方式納入，但經過這幾年營運下來，可以發現金控法對金控的管理面較欠缺，因而，未來金控法亟需進行修法。以現有國內環境來看，是較不利消費性金融市場成長，未來合庫將在各項業務上尋求平衡發展。過去，對公(政府)部門放款比重較高，未來這部份將下降；主要是因對公部門放款比重過高，員工無法學到新的東西；但是，公部門放款風險較低，所以也不能降太快。在扣除對公部門放款約20％到25％後，企金與消金比重將各約占一半，而在開發消金業務方面，為了降低風險，未來將從國外買進一套有風險評分的系統。
