根據醫學報告顯示，年紀越大，發生骨折的機會也越高。特別以脊椎骨折為例，50~60歲的發生率約只有1％，但是如果將年齡提高到90歲以上，數字卻高達50％。
#@1@#骨折發生的機率除了年齡上的明顯差異外，還與骨質疏鬆的程度有關。根據醫學報告指出，女性比男性容易罹患骨質疏鬆症，其比率約為6：1，而台灣65歲以上的婦女，1/3有骨質疏鬆症，1/4則有脊椎骨骨折的情形。儘管目前意外傷害醫療險的附約，都有骨折相關的醫療保險給付，但是依舊存在著某些限制。首先，多數意外傷害醫療險都是附約，也就是必須附加在意外傷害險或其他主約的上面，不能單獨存在。其次，意外傷害醫療險附約都有最高購買金額的限制，例如意外傷害醫療附約，大約只能買到意外傷害主約的1/10。受限於這一條的規定，一般人想要獲得骨折醫療方面的保障，相對就少了很多。再加上一般意外傷害醫療險的附約，通常最高的續保年齡都不高，頂多只到70歲，對於骨折風險較高的族群來說，更需要一份保障充足的商品，來規避相關的風險。依照中央健康保險局的統計資料，以單純性的肋骨骨折為例，因為交通事故而造成的合理平均住院天數是3.8天，非因交通事故所造成的合理天數是3.5天。假設不是因為交通事故所造成的單純性肋骨骨折，赴醫院掛急診一次（急診掛號費500元），並住院3.5天 ，每天再自付2,000元的病房差價，整個醫療過程的可見花費約是7,500元。不過根據醫院的私下統計，因骨折住院的天數雖然不長，但是癒合的天數卻遠遠超過住院的天數。以肋骨骨折為例，其癒合天數平均是30天。而為了讓傷口癒合所必須負擔的有形、無形的費用，像是尋求民俗療法治療、往返來回的交通支出……等，都可能是住院費用的幾倍或幾十倍。
#@1@#但是，按照目前意外傷害醫療險附約的規定，每一家保險公司的最高購買金額，頂多只能買到日額2000~3000元，也就是一天最高給付2000~3000元。如果意外險主約購買金額不高，日額給付將會更低（請見附表一）。以紐約人壽的人身傷害險主約，再附加意外傷害住院日額保險附約為例，假設在最嚴重的骨折狀況（例如大腿骨頸開放性骨折）下，最高的理賠金額也只有3萬元（請見附表二）。所以，保障金額較高，同時適合骨折高風險族群所購買的專屬保險，就隨市場的需要應運而生。目前，全市場中唯一一張以骨折為主訴求的傷害醫療險主約，只有南山人壽一家推出。根據這張保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。四項優點一、因為是定額給付，所以不管有沒有醫療的單據，例如到正規的醫療院所治療，還是一般國術館、接骨所等後續民俗療法的相關費用，都可以有固定金額的理賠。二、因為是主約，所以購買的最高保額可以提高。南山人壽這張保單的最高購買金額是500萬元。三、雖然是主約型式，但是保費並沒有比較貴。（請見附表二）。四、最高續保年齡是業界最高，每年保證續保年齡到80歲；一般業界所銷售的意外傷害醫療險附約，最多只保證續保到70歲左右。
#@1@#兩項缺點一、雖然這張保單的保費便宜，但是因為住院醫療保障項目侷限在骨折、內臟或腦損傷及脫臼時的手術治療，並沒有其他意外傷害醫療險相同的保障。因此，當被保險人使用這些項目的機率不高時，保費恐怕就會顯得昂貴了。二、雖然保單是意外傷害加上醫療險的組合，但是只有當「意外傷害導致被保險人全殘」時才會有理賠，其餘意外傷害險中一定會有的二至六級殘廢保障，並不包含在這張保單之中。適合購買者一、 在骨折風險部分需要高保障者。二、 骨折高危險族群，例如家族或個人有骨質疏鬆情況的人。三、希望提高「最高續保年齡」的人。編按：本單元不定期將選擇一家保險公司的「獨一無二」保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點及適用對象等內容。目的並非一面倒地推銷這張保單，而是期望幫助讀者釐清真相，最後找到最適合個人需求的商品。
