身為上班族的游麗美認為，在談累積退休金前，一定要先建立好一個觀念：退休的重點是讓生活更好，而不是變成大富大貴。「理財絕對不是發大財！」游麗美強調，「一般上班族千萬不要想藉投資10萬元變成1,000萬元，那是不可能！小股民很少能贏法人的。」有了這個認知，就不易被市場訊息、外在各種投資誘惑所干擾，才能將錢存下來。現年不到50歲的統一投信副總游麗美，與自行創業的老公，夫妻2人胼手胝足打拼了20年，不僅累積了3棟房子，養了3個小孩，還可送1個小孩出國唸書，每年還全家出國玩一趟，至今所有動產與不動產加起來，已累積到至少5,000萬元的資產。游麗美說自己其實沒有什麼秘訣，就是無論如何，咬著牙也要每月固定存6萬元。
#@1@#游麗美認為理財一點都不難，只要遵循3步驟：1、訂出目標；2、找到合適的理財工具；3、一步步落實執行，再大的夢想都可以實現。游麗美說：「長期以來，我都是以定期定額投資基金作為主要的理財方式」，她也認為，儘管市面上投資商品千百種，但基金投資可算是其中最為方便、最容易了解，也最沒有進入門檻的一項選擇。由於游麗美本身就具有財經背景，對於強大的複利功效，早在學校時就了然於胸，「所以從有收入開始，我便很有計畫的一步步進行基金投資。」游麗美輕鬆的說道。剛開始薪水不多，投資金額不大，不過隨著時間增長，薪水的增加，手邊累積的可用資金也增加，投資部位也逐漸積沙成塔；當然，期間也曾歷經市場多空循環，投資部位的價值也會上上下下，不過，游麗美認為，定期定額奇妙之處，也就是可將風險分攤，一旦股市翻多，資產價值向上速度也相當的快；身為資深基金經理人，游麗美道出她的觀察：這十年來所有基金平均都有7％報酬，遠高於定存投資。「千萬不要因小錢而不存！」游麗美特別強調。她舉例說明：假設一般上班族，每月撥出2萬元作基金投資，以平均年報酬率10％計算，30年過後，在時間的複利效果下，累積金額可高達4,342.64萬元，距離豪華型的5,000萬退休計劃已相當接近。當然這只是簡單的估算，畢竟隨著薪資增長，每月投資金額可以向上增加，30年計畫也可縮短為25年，甚或20年計畫。「愈年輕存錢愈好！」游麗美大談存錢心得。游麗美以自己為例：5年前，由於看好國內股市表現，加上亞洲區經濟起飛，以統一大滿貫基金和統一亞太基金作為投資組合，為兩個小孩與自己，每月各投資2萬元，總共六萬的資金，以1:1方式投資進該兩檔基金。五年下來，累積的定期定額報酬率高達67.27％，也已累積到六百多萬元，讓自己非常滿意。目前游麗美更看好這兩個市場正值復甦時刻，「當然最好的方法還是繼續扣款，以爭取股市上揚的超額報酬率。」游麗美說。不過，定時檢視基金績效、良好管理基金組合、善設資產配置，也是投資獲利的關鍵。游麗美解釋：我向來一年做兩次投資組合大健檢，根據產業景氣變化，進行汰弱留強，同時也依據各基金特性，設定持有時程與停損、停利的區間，畢竟基金人人會買，然而，要真正能做到資產穩健成長，其中還需要付出相當的關心及用心。每個月扣完基金的錢，若再有餘錢，游麗美也不浪費。由於認識房仲業的朋友，游麗美也學會選擇時機、地點買房子。SARS期間，台灣房價跌至谷底，因此游麗美在木柵區置產，「我才貸了200萬元，現在利息才2％多，應稅所得又有30萬元的利息支出可扣抵，很划算。」游麗美開心的表示；目前房價都漲上來了，也算一項成功的投資。
#@1@#除了定時定額存基金，游麗美認為能存到退休金的第2個重點，就是落實記帳。「很多人覺得記帳很無聊，但一定要記，而且每一筆錢都要記！」游麗美苦口婆心地說，記帳不只是讓我們知道自己每天花了多少錢而已，最重要的是讓自己觀察錢的流向，像有些人記帳後，可能就發現每個月的開支都花在吃、交際費上，便可提醒自己減少這部分的消費，游麗美認為：「改變錢的流向才是記帳的主要目的。」除了記帳之外，有了小孩之後，游麗美的消費觀也改變許多，「量入為出。有多少收入，作多少消費，千萬不能先刷卡再說，結果卡債累累。」游麗美說。她表示，以前買東西是看到喜歡的就買，但現在，「非買不可的東西，貨比三家不吃虧！」游麗美斬釘截鐵道，「女人總是忍不住買衣服，買來又很少穿，所以盡量不要重複購買。」游麗美想起以前的自己，若有所思的說道。此外，情緒性的衝動購買更是大忌，「不要跟老公吵架，就一時衝動跑去買東西，畢竟後面的帳單可是會讓你更沒有好心情。」游麗美鄭重表示。另外，現在游麗美買東西大部分都採「現金付帳」。她表示，以現金付帳，會比用信用卡產生更大的警覺心。總括一句話，游麗美認為，存退休金並不難，但一定要有紀律，一定要「強迫儲蓄」、「長期累積」！「錢滾錢當然是比較快，本金1000萬元只要有10％報酬率，7年就1億了。但第一筆錢是從小錢開始累積的。」游麗美做了最新的註解。至於談投資，游麗美認為有5大原則不可忽略：「投資越早越好」、委託「專業理財」、「定期檢視」汰弱留強，以及「結合現在的需求與未來的期望」。此外，根據游麗美長年的投資經驗，「資產配置」更是不可忽略！游麗美強調：「這是作任何投資時，最重要的關鍵。」也就是說，當股市大漲時，不能單押股市，因為沒有人能預期股市會好多久，更重要的是把資產挪出一部分來布局債券市場，以平衡風險。
