近幾年，金控交叉行銷喊得震天價響，但消費大眾所見到的，僅止於銀行、保險及證券通路的跨售，說穿了，就是銀行賣自家保險公司的商品、保險公司賣同集團銀行的房貸等。最近，國泰金融集團整合旗下資源，推出「幸福達樂」商品，首度將短期意外險（編按：即旅遊平安險）的理賠金，都可以交付信託。國泰世華銀行總經理陳祖培說，只要花1000元，就可以預先規劃子女保險金及自己的退休金方式，打破了信託是有錢人專屬的印象，為帶動買氣，陳祖培率先響應繳了1000元預約費。國泰金控旗下有包括壽險、銀行、產險及投信，金融版圖十分完整，為了提供客戶更好的服務，國泰決定由商品跨售進展到直接由集團內部共同合作，整合包裝商品，也就是由商品設計來滿足客戶需求，將信託大餅進一步擴大。但一般認為，信託是有錢人的專利，要有一筆龐大的資產才能交付信託，有鑑於信託的手續費收入穩定成長，原本短期意外險不納入信託範圍，國泰從客戶的需求切入，推出「幸福達樂」商品，客戶只要辦理簽約手續、繳付1000~3000元預約費或簽約金，則包括旅平險理賠金、所有的產壽險保單、甚至於在國泰投信或國泰世華銀行購買的基金、債券等金融資產，都可一併交付信託，不僅可以在自己年老時獲得保障，若不幸身故，家人也有個寄託。而國泰金由跨售走向商品整合之後，預料國內金控的金融創新腳步將加快。
