自從台灣銀行界爆發信用卡、現金卡的呆債危機之後，不少律師、理財專家撰寫教導卡奴如何自救的書籍，也有幾位「前卡奴」將自己成功還債的歷程整理出版，其中最知名的當屬周思潔的兩本暢銷書《一年還1000萬的金錢密碼》、《理債女王的金錢智慧》，但鮮少有催收人員願意提供負債整合的意見，《錢不要亂還》一書的作者楊一二(筆名)是僅有的例外。現在已轉行成為法拍業者的楊一二，當年成為催收人員其實是誤打誤撞，他在退伍後應徵進入律師事務所，原本只想當個單純的法務助理，不料卻被老闆指派去催收債務。楊一二解釋，由於銀行處理不良債權，需要律師陪同查封、扣押，所以過去也有律師事務所經營催收業務，現在則少之又少，銀行委外催債大多還是找資產管理公司，也就是俗稱的「討債公司」。「2000年到2004年這5年，是催收人員的黃金時代，那幾年資產管理公司一個月的利潤，可達3到4千萬元。」楊一二說催收人員一上班就是開始打電話，平均一天要打500通電話。
#@1@#當時還可打給債務人在銀行中所留下來的關係人、聯絡人，因此每個案例要打約6通電話，只要找得到人便會不斷打給這個人，通常雙手都在撥電話，部分比較想賺錢的催收人員，月收入可超過40萬元。後來，楊一二先後轉入銀行、資產管理公司擔任催收人員。對於過去的催收歲月，楊一二不太願意再去回想。而他因為做了多年的催收人員，看過、聽過太多欠債者的悲慘故事，不但對消費極為謹慎小心，也將自己手上2張信用卡都剪掉，而與同業一起交換訊息時，彼此都有「一輩子都不想當卡奴、接到被討債的電話」的心情。「接收人員常接收很負面的情緒，所以是一個壓力很大、需要高EQ(情緒智商)的行業。」楊一二分析大多數催收人員會歷經4個階段，剛進行時什麼都不知道，努力學習各種法律知識與「催收技巧」，再來便是打電話打到無比煩躁，強迫自己硬著頭皮做下去。接下來催收技巧已提升至爐火純青，知道用哪一種方法騙倒哪一種債務人，再後來便因愧疚感太深而離職，「我寫《錢不要亂還》這本書，便是為了贖罪。」
#@1@#「台灣卡奴的類型，還是以過度消費、失業後以債養債兩者最多，也有兩者皆有的綜合性卡奴。」楊一二認為等到持卡者發現卡債已是薪資數十倍，才警醒自己已是「卡奴」，已經太遲。所以，他強調，應該在動用到信用卡循環利息時，便要開始注意自己的債務問題，並衡量自己的經濟能力，從根本改變自己的消費習慣，或積極找尋就業機會。楊一二相信台灣已進入大前研一所說的「M型社會」，中產階級已經消失，社會往兩極發展，愈來愈多人會遭遇債務問題，「有債務問題時，一不可逃避問題，二要向親友求救，才不會讓自己的債務積重難返，救無可救。」楊一二說。
#@1@#卡奴如何擺脫如雪球般愈滾愈大的債務？楊一二建議，債務人一定先要知道自己有多少償債能力，然後跟銀行協商減息或將債款打折償還，並透過向家人、親友借貸或努力兼差賺錢，一次解決大部分甚至全部的卡債，千萬不要將所有希望寄託在打破產官司上。因為鄭三和申請破產成功之後，將有大批卡奴群起效尤，但銀行勢必將集體反撲，未來聲請破產將愈來愈困難，「不一定每個人都能像鄭三和這麼幸運。」楊一二強調說。「A小姐解決卡債的辦法是，說動父母用房子去借二胎貸款，一次還清卡債，二胎貸款的利率比卡債低了約16％，壓力頓時減少許多。」楊一二提到印象深刻的解決卡債案例，說明只要與家人一起面對卡債，大多數都可解決卡債問題，就害怕債務人一直躲避問題，放任債務愈拖愈大。將近30歲的A小姐是上班族，薪水雖然有3萬8千元，但因為喜歡買Burberry等高價名牌服飾，申辦了6張信用卡應急，不知不覺間就欠下了多達150萬元的卡債與信用貸款，之後經由各家欠款銀行進行協商，將債務降低至110萬元，而父母用二胎貸款幫她還清卡債後，她則負責償還這筆二胎貸款、並剪掉所有的卡，每個月只需繳1多萬元，而且年限長達20年，終於讓她得以喘息。第2個案例B先生，年紀將近40歲，因為失業靠信用卡以債養債，欠下了70萬元卡債。後來，B先生一位從小長大的好朋友雖然也沒有太多存款，但願意以自己的名義，申請了信用貸款借了70萬元幫他還清，他則負責償還這一筆信用貸款，因為信用貸款的利率也比信用卡低得多，讓B先生找到工作後，還有能力償還。
#@1@#「卡奴不要以為自己可以獨力償還債款，一定要向好朋友、兄弟姊妹求救，當然卡奴本人過去的人格要值得信任。」楊一二說，卡奴無論如何必須「正面思考」，否則永遠都是「卡債的奴隸」。「有兼差的工作，總比完全沒有收入來得好，勞力密集的工作並不難找。」第3個案例C先生年紀約30歲，因為失業欠下約30萬元卡債，楊一二勸他與欠款銀行進行協商，銀行答應他將欠款停息，以每個月5000元分期償還卡債，並在便利商店、加油站、速食店兼差，經過一年半的時間，終於將卡債全部還清。最後，楊一二提醒有心協助卡奴的親友要量力而為，不要也把自己拖下水，而且現在規定催收人員不可再打電話給債權人的家人、親友，但不少資產管理公司依然這麼做，讓無辜的家人、親友煩不勝煩，「如果遇到這種事，就應該錄音向金管會檢舉，就可以阻止這種事情繼續發生。」
