從懷孕開始到寶寶出生，不論是準媽媽或嬰兒，都是身體狀況最不穩定的時期。但是，儘管在醫學昌明的今天，懷孕、生產與嬰兒的各種先天性疾病，仍然是風險不算低，同時也是許多天下父母心中最關心與在意的地方。因此，各壽險公司為了吸引特定的女性保戶，便陸續推出針對婦女及嬰兒相關保障的特殊保單。目前市場上，總共有9張同時保障婦女及嬰兒的「婦嬰險」保單。在這些不同的保單中，只有一張附約，其餘都是以「終身保險」方式存在的主約（見表1）。而在8張主契約保單當中，只有三商美邦人壽所推出的婦嬰險，是為期兩年的「定期保險」。不過，也就是因為保障期間特別短，所以，與其說這張保單是「母子均保」，倒不如說是側重在懷孕、生產時的極短期間內，提供一些基本項目特定保障。根據這張保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、即使嬰兒未順利生產、存活，也能夠領到一筆保險金。一般來說，終身型婦嬰險的保障重點，在於：婦女本身的生存與否、醫療手術等特定疾病，以及生存嬰兒的健康醫療；但是這張定期險保單所保障的，卻是婦女本身與嬰兒的生存與否。所以在一般婦嬰險中，只有當嬰兒順利生產同時存活時，才能領取保額一定比率（約1％）的「生育保險金」或「婦女關懷保險金」。如果嬰兒出生便死亡，基本上是領不到任何保險金的。唯一例外的是國華人壽的「貼心媽咪守護寶貝終身保險」（妊娠期併發症保險金的給付項目包括：子宮外孕、流產、死產等11項），以及宏利人壽的「綽悅婦女保險」（妊娠期特定併發症醫療保險金的給付項目包括：子宮外孕、胎死腹中等5項）。在這張婦女及嬰兒保險中，除了有一般婦嬰險相同概念的「嬰兒祝賀保險金」之外，不論懷孕婦女因故中止妊娠、流產或死產，保險公司都會按照所繳保險費總額，給付一筆「孕婦關懷保險金」。二、懷孕的周數最高。一般婦嬰險所限定的被保險人最高懷孕周數，大約是10～12周之內，但是由於這張保單的保障重點，集中在懷孕期的婦女，因此最高懷孕周數可以達到28周。三、保費便宜。三商美邦人壽商品部協理浦中敏表示，市面上有許多婦女險商品，給付項目也相當多，但給付項目愈多的產品，因為風險成本高，保費自然也就比較貴，對於因生產而有經濟壓力，卻又希望能夠及早替Baby（嬰兒非自然人，故未出生前不能以嬰兒為投保標的）規畫保障的孕婦來說，有張比終身險便宜的定期險保單來安安懷孕期間不安的心情，想來是每個準爸爸替懷孕的太太及即將到來的新生命，所必備的貼心禮物。舉例來說，同樣是20歲的孕婦，投保100萬元的婦嬰定期險，總保費為4.54萬元；投保珍愛女人終身險，2年保費為9.7萬元（20年期），兩者保費相差一倍以上，雖然珍愛女人終身險的保障較足，但對於經濟能力有限的消費者來說，能以較少的保費買到懷孕及生產前後2年內，風險相對較高的保障也是相當重要的。
#@1@#一、期間非常短，只有兩年的時間。但是對許多新生兒先天性疾病的判斷上而言，很多疾病發生的狀況可能還未發生，或是不太明顯，醫生甚至需要更長的時間觀察才能判定。所以在實務上，用這張保單來規避嬰兒罹患先天性殘缺的風險，可能會顯得力不從心些。二、缺少一般婦嬰險會提供的保障，像是「保障懷孕期間」的「妊娠期醫療保險金」（例如常見的子宮外孕與子癇症與特定婦科手術醫療保險金）、其他與女性特殊疾病的保障（例如紅斑性狼瘡醫療保險金），或是婦女特殊手術醫療保險金（例如子宮、卵巢與輸卵管相關的手術給付）。三、嬰兒先天性重大殘缺的給付範圍較少，只有7大項。以另一張為例，就有17大項之多。另外其他婦嬰險中有關嬰兒先天性重大殘缺的項目，至少也有9大項，最多有15大項之多。
#@1@#一、已經懷孕，希望在即將生產的這段高危險期間內，集中增加自己與嬰兒保障的女性。二、已經購買其他婦女險，但覺得保障項目與這張保單沒有很大重疊之處者。（編按：本單元不定期將選擇一家保險公司的「獨一無二」保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點及適用對象等內容。目的並非一面倒地推銷這張保單，而是期望幫助讀者釐清真相，最後找到最適合個人需求的商品）
