今年4月，台新金總經理林克孝一個人背著重裝備就往宜蘭南澳山區走去，繼續他的古道之旅；說是古道，其實盡是荒煙蔓草，林克孝得憑著古地圖尋找方向，再用手中那把鐮刀，一刀一刀開墾出一條路來。一個不小心，他的手被利草割傷，鮮血股汩汩流了出來，這還不打緊，草叢深處還有原住民用來捕捉動物的陷阱，他得繞道而行，才慶幸越過這道關卡，沒想到下一步，他竟迷失了方向……。回到現實生活，林克孝面臨的處境如同這趟古道之旅。因為，今年3月他剛接下台新金總經理，這家受卡債衝擊連虧兩年的公司，正需要他開墾出一條路來；只是，南澳山區還有古地圖可以參考，台灣的卡債風暴卻是史無前例，林克孝要如何開創新局，備受考驗。今年47歲的林克孝，讀完西雅圖華盛頓經濟學博士之後，就回台工作，進入台新金旗下的台証證券，在台新金董事長吳東亮的身邊學習10多年，到了今年，因為前台新金總經理陳淮舟出任彰銀總經理，林克孝第一順位接掌遺缺，挑起大樑，掌管新台幣2.3兆元的台新金控。林克孝接掌總經理，有人認為實至名歸；但是，也有一方說法，認為這是「遲來的」正義，因為之前吳東亮透過台証買新纖，被證期局認定有嚴重的瑕疵，當時擔任台証證董事長的林克孝因此遭停職半年。護主心切的林克孝，吳東亮沒有忘記，在重要時刻提拔他為台新金總經理。「我覺得自己就像投手一樣，教練請你上場，你沒有說不的權利。」林克孝說他膽子一向很大，事情來了他就接受，去面對它、解決它、不會逃避，而且他瞭解吳東亮的個性，通常是做了全盤的考量之後才會開口；因此，林克孝靜靜地聽完吳東亮的陳述，沒有多加考慮就接下這道兵符。
#@1@#敢接下這個重擔，林克孝心裡面當然有相當把握。一來，他看到外資肯定台新金，包括新橋跟野村證券陸續拿錢入股台新金，讓台新金的資本結構更加完善；另一方面，吳東亮也找來前麥肯錫台灣區負責人計葵生擔綱營運長，計葵生在麥肯錫12年，足跡踏遍國內14家金控的組織改造，對於國內的金融環境相當熟悉，並且對於合併以及消費金融市場都有深入的研究，「他瞭解的比我還透徹」吳東亮曾經這麼形容計葵生。熟悉總經操作的林克孝再加上懂消金的計葵生，兩人相輔相成，與吳東亮成為台新金控的鐵三角，更讓林克孝有信心接掌總經理。人事都布局好了，現在就看領軍的林克孝拿出什麼樣的策略、祭出什麼樣的武器來攻下山頭。
#@1@#「現在，對我們來說，真的很辛苦；不過，我相信我們未來會走得更穩健。」林克孝說，雙卡風暴讓台新銀行在過去兩年打消757億的呆帳，明基併購西門子也不過付出200億元的代價，「你可以想像我們的心裡有多痛！」林克孝強調。不過，林克孝知道，台新金控沒有本錢站在原地自怨自艾，他所要做的，就是領導台新金控如何在現有的環境與資源下，再站起來；至少，在獲利上能夠轉虧為盈。「我們希望今年賺72億元，明年賺100億元。」林克孝在第1季法說會上宣示，並且提高股東權益報酬率到5％、明年達到10％。林克孝為自己設下目標，並不容易；因為，根據法人統計，台新金過去高成長的獲利來源主要是高收益放款(信用卡、現金卡業務)比重達40％（規模達1980億元）；不過，經歷雙卡風暴之後，台新銀行的高收益放款比重下降到20％；再加上利差縮減，由2006年初的4.7％降到2.68％，大幅影響利息收入，使得台新銀行單月的淨利息收益只有去年同期的一半，台新金要如何提升獲利以及股東權益報酬，真是一大挑戰。林克孝說：「我們要深耕原有的客戶市場。」雖然只有一句話，背後代表的涵意卻是台新金引進國際級人才，設計新商品，例如把原有的卡再包裝成「信用卡＋捷運卡＋電子錢包＋小額支付」四合一功能，儘管持卡人的數量不會一下子增加太多，卻因為多了其他功能，培養持卡人對卡片的忠誠度，進一步製造更多的消費金額。
#@1@#開發新商品之外，台新金也升級了「客戶管理系統」，把400多萬個客戶的消費習慣、風險程度、投資工具等進一步分類，再根據客戶的喜好寄送相關的商品訊息，舉例來說，台新金幫某百貨公司發行聯名卡，隔一個月剛好要舉辦服裝秀，台新金就靠這套系統瞭解有10萬名女性客戶平均每一個星期就會到這家百貨公司消費，進一步寄發服裝秀通知給這些持卡人，邀請她們出席，由於這些人早就是這家百貨公司的消費主力，出席服裝秀之後的購買力，會比一般的持卡人高。林克孝說，兩三年前台新金找錯客戶、推錯商品，就像去找卡奴推銷現金卡一樣，風險太集中、太高，現在台新金懂得先把客戶分類、再對症下藥，回到源頭先找到目標客戶，再滿足這些客戶的需求，如此一來，成本降低不少、效益也提高許多。
#@1@#在消金業務方面，林克孝充滿信心，認為只要踏穩腳步就能轉虧為盈；不過，眼前還有另外一個挑戰，就是台新金與彰銀的合併問題，讓林克孝如履薄冰，而且發球權不在台新金、而是在政府身上。5月17日，金管會針對台新銀行透露總統兒子陳致中、女婿趙建銘的無限卡交易明細做出裁決，台新銀行被處以新台幣200萬元的罰金，並且不能核發新的信用卡至少一個月。時間再提前一個星期、也就是5月11日，金管會認為，台新銀行與香港子公司台新國際財務公司之間進行交易卻沒有提報董事會，並且對於轉投資事業管理不當，因此重罰台新銀600萬元，還要求台新銀要清算或關閉這家子公司。金管會在一個星期之內兩度懲處台新銀行，總罰金800萬元；不只如此，還要求台新銀行限期改善，否則就會影響台新銀行增加彰銀持股，拖延兩家銀行合併的時程。外界揣測，政府大動作緊盯台新銀行具有「政治意圖」，企圖影響台新銀行與彰銀的合併進度，能不能在年底前完成雙方的換股比例，外界都睜大眼睛觀看。
#@1@#台新金原本打的算盤是，合併彰銀之後，總資產將達到新台幣2.1兆元，分行家數達到270家，在14家金控中，排名從原本第8名，跳升到第2名，僅次於國泰金控，沒想到，才熱騰騰出爐的合併案，馬上就冷掉。當初，台新金標下彰銀，整個過程都是由政府主導，原本以為是一樁美事；沒想到，宣布後遭遇彰銀工會還有立委等各界撻伐，政府就縮手了，「這是一場很光明正大的合併案，就應該要光明磊落的走下去，不要浪費掉這原有的優勢，」政府對金融合併的態度反反覆覆，就連一向溫文儒雅的林克孝都不禁動了肝火。因為，最近接連幾樁外資併購國內銀行的合併案，讓台新金的處境更加尷尬。包括僑銀與花旗銀行還有竹商銀與渣打銀行的合併案，為國內的金融業投下震撼彈。眼看外商銀行的據點越來越多，國內的銀行合併案卻因為政爭等因素停滯不前，「很大的原因來自於政府，我們業界能做的真的很有限。」林克孝認為，政府不斷開大門引進外資，讓外資占盡優勢，國內的金融業相對弱勢，包括金融商品少、被政府管得嚴、盯得緊，政策上綁手綁腳，對岸的華人市場看得到吃不到，國內的金融業很快就會喪失利基。「我覺得我們政府一定要瞭解，如果繼續把籠子放在這個地方，裡面的雞就是養不大。」林克孝說。
#@1@#林克孝高分貝請政府重視國內金融機構布局問題的同時，政府又「重啟」二次金改，總統陳水扁指示，二次金改的目標沒有錯，絕對要繼續前進，意即接下來還有一波金融整併，卻沒有目標家數、沒有時程，一切全靠想像！在陳總統為二次金改踩油門時，是否該回頭看看，類似像台新金與彰銀合併案延宕，到底問題出在哪裡？
#@1@#面對國際化的競爭，國內金融業的轉型刻不容緩，林克孝在一場國際金融研討會上說道，10多年前，他的同學說要去澳門發展，當時大家都笑他傻，沒想到10多年後，澳門因為開放賭場、觀光等市場，帶來一年200多億美元的收益。「反觀台灣，又做了些什麼？」言下之意，林克孝認為政府不能再用島國心態限制產業發展。國內經濟成長趨緩，消費力道緊縮，衝擊消金市場；與彰銀的合併案暫時停擺，發球權還在政府手上，這是林克孝必須面對的難關、也是他必須要解決的問題。就像他喜愛的古道探險之旅，明明知道前方有陷阱、有難關，林克孝還是執意前進，因為他知道，只要方向對了，總有一天會找到目標。
