騎了10多年的機車，終於晉升有車階級，智銘到車商的展示中心試乘，上路逛了幾圈；在越開越順手的情況下，心裡打定主意就買下它了。回到展示中心的智銘，腦子仍裝滿開車到市郊遊玩的畫面，卻被業務員計算機上按出的車險保費，拉回了現實。車價高、出險多 保費較貴
#@1@#其實，除了政策性的強制汽（機）車責任險，非保不可外，目前產險公司所提供的車險商品眾多，車主可以按照預算和需求自行搭配。不過，因為新車價值較高，車主最好在買入車子的第一年，為愛車投保全險。新安東京海上產險個人保險部經理徐顯武指出，車體損失險要投保到什麼程度，和車主保管車子的能力有很大的關係，如果公司和住家都有固定的車位，遭不明人士刮傷或重擊的機會並不高，就可以投保乙式車體損失險，省下50％的保費；而預算再低一點的，且覺得自己「一定能保管好車子」的消費者，可以投保丙式。全險中，除了上述的車體損失險外，竊盜險較單純，保費差異來自該車款的失竊率高低，買哪種車款，保費就按表計算，沒有什麼調整的空間。但任意險就不同了，雖然每一個險種的保費都不高，但不同的組合，保障就大不同。黃式寬分析，由於經濟不景氣，許多車主投保任意險時，多半只有買第三人責任保險。主要是因為強制汽車責任險中，不承保財物損失及單一事故（單一事故是指沒有與他車發生碰撞事故，例如開車撞到高速公路護欄），而且意外傷害險的保額也只有170萬元（含每人身故保險金150萬及醫療20萬元），但台灣發生車禍死亡事故的和解金，平均約為300萬元到450萬元，強制險的保障相對不足。有些投保預算更低的民眾，甚至是捨棄車體損失險及竊盜險，直接投保「強制汽車責任險（政策性）┼第三人責任保險」的組合。而這種組合的缺點是保費看似便宜，卻因為駕駛人本身沒有任何保障，而有巨大的保障缺口，徐顯武建議，即使再想省錢，還是得加保駕駛人傷害險，不要為了省個1年不到1000元的保費（以30～60歲的女性車主為例，100萬死亡保障、1000元住院日額，1年保費為621元，見表2），讓駕駛人一點基本保障都沒有。如果車主是常常會載親友或同事進出者，最好再為乘客添個保障。
#@1@#也因為台灣屬於颱風多的地區，居住在低窪地區的民眾，不妨為愛車加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險」，像之前突如其來的大雨，就讓住在社子島的車主，眼睜睜地看著愛車泡水而心疼不已。
#@1@#由於車險費率多由保險事業發展中心統一制定，消費者不管向哪家產險公司，或者藉由不同通路（例車商代辦或產險公司業務員）投保車險，保費差異都不大。各家產險為加強競爭力，都會在各種任意險的產品設計上，出盡奇招。攤開各家產險公司的車險產品，大大小小的產品多達30種以上，承保的範圍各有不同，例如多倍數理賠型的第三人責任險、針對假日才會開車的車主，推出汽車例假日保障保險（保費只需正常保費的48％）、在車主同意下用車的駕駛人，都可適用車體許可免追償險（例如，男女朋友或同事用車時發生事故也理賠）等。許多汽車的配備越來越高級，部分車商還會針對自家產品的特性，要求產險公司為該車款「量身訂做」零件險保單，以達到客製化的要求。黃式寬指出，部分車款的內裝相當豪華，常成為竊賊覬覦的目標，車主如果投保一般的零件險，保險金根本就不夠彌補損失，像是Toyota Wish中的液晶螢幕，一組要價10～12萬元，萬一失竊，一般零件險只能賠付2000元左右（以保額的0.2％計），保障不足的車主只好自己認賠。在林林總總的車險商品中，車主不妨在考量預算的同時，也應針對自己的需求來配置車險產品，才能買到最聰明的車險，可不要被「全險」二個字就打發掉了。
