如果從95年7月台股加權指數最低點6232點起算，一直到今年最高點9807點，過去1年來，投資台北股市最大報酬率為57％，而綜觀國內發行已滿1年以上的174檔股票型基金操作績效，就有117檔基金績效擊敗大盤，比重高達67％，其中，更有11檔基金1年期投資報酬率超過100％。簡單的說，投資基金致富，或讓財富倍增，並不是件「不可能的任務」。然而，投資基金並非全無風險，而也並不是所有投資人都是以追求高獲利為投資唯一目標，我們不能教一個只以退休金為生的退休老人將可貴的資金投入高風險的基金之中，如果賺錢，那就還好，但如果賠錢，那往後的生活又該如何？也因此，除了高獲利之外，風險承擔能力以及理財目標亦都是投資基金時所必需考量的事。
#@1@#評量基金風險的量化指標最常用的就是貝它值（β），貝它值越低，風險量就越低，反之，貝它值越高，風險量就越高，如果貝它值大於1，則表示該檔基金風險大於市場風險。一般來說，貝它值小於0.4，為低度風險，這樣的標的就適合風險承受度最低的退休老人來投資，而貝它值若介在0.4至0.7之間，則屬於中低度風險，適合例如子女教育金等長期性理財規畫目的的投資族群。而若是貝它值介在0.7至1之間，則屬於中度風險，該類基金或投資標的價格波動已經加大，若是具有經濟實力白領菁英要再進一步追求財富成長，則可以選擇該類商品。而貝它值大於1，則為高度風險族群，商品價格波動已大於市場波動，若是希望在短期間就能夠一攫千金的搶錢者，就可以嘗試該商品。在基金的選擇上，在相同風險量時，就要選擇投資報酬率最高或次高的基金，比如說，同樣是貝它值0.7，甲基金的投資報酬率70％，乙基金的投資報酬率則為100％，你會選擇那一檔基金？答案恐怕是顯而易見。經由風險量與最大投資報酬率考量，本期智庫針對完全追求高報酬的「搶錢族」、具有經濟實力又希望能更上層樓的「白領族」、具有養兒育女經濟重擔的「夾心族」，以及風險承受度極低且靠退休金過活「退休族」這四大族群，量身訂做出基金套餐，以供投資讀者參考。
