相信許多民眾打開電視，經常可以看到美國人壽、康健人壽分別以廖峻、石英、文英等知名代言人，強調「免體檢、不問病史、保證承保」的老人保險保單，以溫馨、感性等訴求在電視上強力播放，對於經常被拒絕在保險公司千里之外的銀髮族來說，無論是罹患絕症、年紀太大，皆一定可以獲得投保，不但減輕了親人負擔，更大幅提升了家庭保障。
#@1@#現今有美國人壽、康健人壽、中泰人壽及富邦人壽等業者分別推出宣稱保證承保的保單，積極開拓銀髮族的保險市場。2006年推出以來，立即吸引了許多民眾的目光。「一定保」保單的誕生，最適合年紀太大，已無法購買其他保險、以及體弱多病，卻又餘命數年的老年人，由於這群容易為重病或慢性疾病所苦的銀髮族，極易成為保險公司拒保的對象，這種專為銀髮族設計的保單推出，當然受到高齡層的注意，「我年輕的時候，沒有保險概念，所以，1張保單都沒有，現在60歲退休了，能有這樣的保單服務我們這些老人家，還真是不錯的選擇。」從教育界退休的林老師這麼說道。不過，負責代理銷售美國人壽及康健人壽「一定保」保單的東森保險代理人公司總經理張璨表示，一般民眾容易誤解「一定保」是醫療險，以為住院可享有醫療給付，其實是對「一定保」保單的誤解，由於醫療給付並不在「一定保」保單的理賠範圍內。「一定保」保單強調死亡給付，是為自己規畫身後事，或是留一小筆子女的安家費用，兩者之間有所不同。
#@1@#然而老年人的醫療費用，幾乎是生活上的最大支出，因此身體健康良好的年長者，則可運用其他保險來規畫自己的晚年生活，例如養老險、年金險有身前給付，適合做為退休規畫。然而，中泰人壽總經理林元輝認為，「一定保」保單以中產階級為主，對於小康家庭來說，是一個提供家庭保障的防護傘。一般民眾若想申購「一定保」保單，可主動向業者詢問，東森保代總經理張璨強調，為了防止業務員主動前往加護病房、安寧病房等銷售保單，等投保後才知道2年內身故只退還保費，容易產生保險糾紛。因此，不會透過傳統業務員的銷售方式，徒增承保風險。如今保險的銷售管道十分多元，民眾可以運用電視媒體、銀行、網路、型錄等不同方式，選擇合適自己的保單，而媒體也扮演了教育民眾提升保險觀念的角色，對於經常守候在電視前的銀髮族來說，無形中也吸收了許多寶貴的保險常識。另外，民眾亦可藉由向銀行申購保單，例如中泰人壽所推出的「來就保」，就是與國內許多銀行業者共同合作，如第一銀、日盛、大眾銀行等，民眾直接向銀行購買保險，無非是提供另一種便民的選擇。中泰人壽總經理林元輝分析，「此保單推出至今，銀行通路高達8成，電話行銷則占了2成，顯示國人在銀行買保險的比例增加，因此結合多家銀行通路來拓展市場，加上電話行銷的方式，採取保守的行銷策略，以確保品質及降低風險。」
#@1@#由於「一定保」保單宣稱「免體檢、不問病史、保證承保」，保額從10萬至100萬元不等，保費並不便宜，民眾如何選擇適合自己的保額呢？張璨表示，依照自己的身體狀況及家庭經濟狀況，做為選擇保額的依據，例如子女已紛紛成家立業，僅需為自己規畫人生最後一程的年長者來說，保額僅數十萬即可，若希望再留給子女一筆安家費用，保額則需提高一些。林元輝則比喻購買「一定保」保單如同對賭，若2年內身故，僅退還所繳的保費而已，對民眾來說根本划不來，只不過一旦活得太長，繳交的保費也愈高，比起銀行定存更不划算。現今國人平均保單有1.7張，保額僅70萬元，張璨表示，無論保單張數及保額皆明顯不足，表示民眾保險意識尚待提升。在國外，「一定保」保單早已推行多年，在台灣尚處於起步階段，比起其他國家，台灣高齡化的趨勢卻更加快速，將會增加民眾對「一定保」保單的需求，尤其家裡有長年生活無法自理的年長者來說，「一定保」保單可減低小康家庭的生活負擔，面對M型社會的到來，更發揮了保障的功能。
#@1@#林元輝指出，「一定保」保單在台灣今年的保險市場將呈現穩定成長的趨勢，因為「一定保」保單推出即將屆滿2年，過去若民眾在投保2年內往生，只是退還所交的保費，尚未開始理賠，因此，下半年起將是各家保險業者進入保單檢視的階段，是否真正符合民眾的需求，也是牽動未來保單是否調整的重要關鍵。張璨分析，「一定保」保單結合生前契約是未來趨勢，由於民眾可自行規畫身後事，對消費者而言，保單交由信託公司信託，身故後不必擔心成為子女的負擔，而由信託公司直接連絡禮儀公司，讓自己妥善安排好人生唯一的畢業典禮。近年來國人平均壽命愈來愈長，代表台灣已邁向高齡化、少子化的時代，不過年過半百的老年人，保險意識卻普遍不足，根據保險事業發展中心的資料統計，台灣50歲以上的民眾，竟有高達220萬人沒有任何保單！然而現今諸多的保險商品中，幾乎只要超過65歲，皆不在保險公司的承保年齡範圍內，代表國內有上百萬的老年人口，完全沒有任何保障，不妨選擇一定保，為未來妥善規畫的晚年生活。
