根據統計，國人購屋年齡平均為30~40歲，也是人生經濟負擔最重的階段。多數民眾好不容易買了房子，卻認為背了房貸還要多負擔一筆保費，所以申購「房貸壽險」的意願比例不高。然而，房貸壽險不但可降低萬一房貸無法繳納的風險，更可提供家人周全的保障。
#@1@#房貸壽險的保額形式可分兩種：一是「平準型」，二是「遞減型」。法國巴黎人壽保障型業務部資深專案經理周小平分別舉例表示：平準型—以投保20年期，保額500萬元的房貸壽險為例，被保險人萬一不幸在第19年身故，還欠銀行3萬元的房貸，保險公司會先付3萬元給銀行，另外，497萬元理賠金，將給被保險人的法定繼承人或家屬，做為家庭補助的費用。遞減型—保額隨著還款金額的遞減而減少，以上例來說，被保險人在第19年身故，還欠銀行3萬元的房貸，保險公司即付3萬元給銀行，兩者之間最大的差異在於保費，最多將相差1倍以上。若民眾資金預算充裕，周小平建議可考慮選擇平準型的房貸壽險，因為家庭的經濟支柱通常是房貸的主要支付者，尤其是上要奉養父母，下有子女教育的三明治族群，除了需要房貸保障之外，更需要為家人規畫全面性的保障。南山人壽團體保險部經理丁麒麟認為：「若是單身貴族，選擇遞減型的房貸壽險即可。」
#@1@#一般市面上的房貸壽險，繳費方式多為「躉繳型」，保障項目只涵蓋身故或全殘，民眾申購房貸壽險前，亦可先檢視自己的保單內容。丁麒麟舉例，購屋前已有1000萬元的保額，隨著財富的增加，可能保額已降低至700萬元，若申購房貸800萬元，以前已有300萬元保額，當申購房貸壽險時，只要再增加500萬元保額的房貸壽險即可。躉繳型房貸壽險是指民眾申請房貸時，再增貸1筆資金或由現金繳納保費，例如民眾申購20年期500萬元的房貸，再投保保額500萬元的房貸壽險，向銀行增貸20萬元做為保費，將房貸壽險費用平均分攤在每期繳納的房貸費用內。周小平指出，現今多數銀行以躉繳型房貸壽險為主，配合增貸或現金一次繳納。丁麒麟認為，躉繳型房貸壽險可避免貸款期間萬一無法繳交保費，發生保單停效或終止的情形。
#@1@#除了躉繳型，法國巴黎人壽房貸壽險也推出「期繳型」，最大特色是除了透過每個月信用卡或帳戶支付保費外，還可依房屋貸款戶的身分享有團體保險的費率。例如成為A銀行的房屋貸款戶，配合法國巴黎人壽的房貸壽險專案，透過期繳的保險方式，無論職業、年齡、性別皆享有同一費率，尤其是對年紀愈大、職業等級愈高者愈有利，例如空姐、砂石車輛司機等高危險群，通常投保時容易成為拒保戶者，或要負擔更高額的保費，若投保房貸壽險，將更為優惠划算。丁麒麟表示，房貸壽險的保費依性別、年齡而不同，承保年齡最多到70歲，而投保年期加年齡以不超過80歲(含)為限，若以70歲投保房貸壽險，投保年期最多10年。不過以投資房地產的客戶而言，幾乎不會考慮投保房貸壽險。丁麒麟指出，雖然房貸壽險的男女費率差距頗大，無論平準型或遞減型，男女費率皆相差約1倍，而且愈年輕投保愈划算，仍要以家裡主要的經濟支柱為被保險人，例如一對夫婦只有先生上班，太太是家庭主婦，若以費率便宜為考量而以太太名義投保，萬一先生不幸往生，又是唯一的經濟來源，太太將無力承擔龐大的房貸壓力，而無法達到保障的意義。若是雙薪家庭，則依薪水較高者為被保險人，才能提供家人周全的保障。
#@1@#周小平指出，法國巴黎人壽推出的期繳型房貸壽險，還包括「暫時失能」的優點，除了因意外導致身故而理賠之外，只要「暫時失去工作能力」，保險公司還會支付每個月的房貸月付金。周小平表示，有關「暫時失能」的認定上，必須持有公司的請假證明文件，以及醫院的診斷證明書，例如證明因疾病而導致3個月無法上班，民眾可能無法清償房貸，此時保險公司即會按月做房貸月付金的清償，最多可支付半年。此外，經濟不景氣，導致公司併購、關廠、歇業或工廠西進大陸等非自願性離職的失業人口大增，萬一因失業而繳不出房貸時該怎麼辦？法國巴黎人壽也是國內第一家推出「失業保險」的商品，若民眾是非自願性離職，向勞保局申請失業給付，勞保局會依照投保薪資的6成作為失業給付，只要給付通過會發給收據，要持有失業給付的收據，即可向保險公司申請房貸月付金的清償，可支付長達半年。無論是暫時失能及失業補助，保險公司以支付房貸月付金，若是身故或殘廢，則是以清償貸款金額為主。總之，房貸壽險的理賠以身故及全殘為主，民眾可透過銀行及保險公司申購房貸壽險，各家保單略有差異。丁麒麟指出，申購時依實際需求及預算，為自己及家人提供完善無憂的生活保障。
