「重義輕利」向來是中國人傳統美德，摒棄功利主義的天性，讓追逐錢財或營利，難以擺脫掉「銅臭味」的負面印象。反觀歐美日等先進國家，對培養兒童的理財觀念十分重視，也被視為家庭教育中，不可或缺的一環。永豐金控首席經濟學家黃蔭基指出，西方社會對少年及兒童的經濟意識教育比較重視，這也與西方社會商品經濟較發達有密切關係。而金融市場發展較完整的先進國家，像是美國、英國、德國、日本、法國等，同時融合了不少本身的民族特性，對兒童理財教育各有所長，頗值得台灣家長借鏡。
#@1@#身為金融發展中樞的美國，在子女理財教育方面顯得頗為大器，儘管在金錢方面，社會上有不少人向來習慣「預支」的生活，讓美國孩童在充滿濃厚的商業氣息下長大，也因此，孩子往往在中小學階段，就已經得到基本的經濟和商業常識。除了學校教育外，美國家庭、社會對兒童理財方面的知識，更是投入非常多的心力。美國銀行業協會自1997年起，就將每年的4月24日訂為「全國兒童儲蓄日」，目的是要讓兒童明白儲蓄和理財的重要性。每到這一天，很多銀行員工便自發性地到各地小學舉辦理財活動，塑造孩童正確的理財觀念，並具體應用到生活層面，像是教導孩子如何善用零用錢等。為了養成兒童儲蓄的好習慣，很多銀行更是免費為兒童開立帳戶，而且不設定最低存款限額，讓孩童自然而然體認儲蓄的重要性。另外，美國也是個追求「獨立自主」生活型態的國家，美國人經常鼓勵孩子從小就打工賺錢，或是將自己不需要的二手玩具拿出來拍賣，學習如何獲得收入，並教導其透過正當的管道賺取收入。如此一來，便能讓孩子體會金錢的重要性，靠自己本事保持經濟獨立，而不是一味仰賴父母給予。
#@1@#黃蔭基表示，向來給人謹慎保守印象、有紳士風範的英國人，消費方式也很理性，不會衝動且善於精打細算。而在理財教育方面，英國人往往會在生活中給予小孩金錢來源的機會教育，像是他必須靠做家事來賺取零用錢，了解大人賺錢的辛苦。根據統計，多達1/3的英國兒童，會將他們的零用錢和打工收入，存入兒童專屬的帳戶，這是因為英國人對於下一代的理財教育相當重視，且會針對不同年齡層「因材施教」，分別在中、小學不同階段，制訂不同的理財學習目標及要求，甚至特地編寫理財教育課程，讓兒童循序漸進了解理財的重要性。英國人會針對學齡前後，也就是5歲至7歲的兒童，建立其最基本的理財概念，像是金錢的來源，並且告訴他們金錢具備滿足多項生活所需的功能，藉以培養孩童對理財的興趣。進入國小階段，即7歲至11歲的兒童，必須學習如何管理零用錢，體會到除了花錢，為了以備不時之需，也要存錢，以了解儲蓄的重要性；再稍長到11歲至14歲時，就邁入「理財進階班」，這時候就要學習花費和儲蓄可能受到哪些變數影響，以及如何提升自己對理財的應變能力。升上中學後，14歲至16歲的學生，就要開始學習實際的金融運作，像是到銀行開立存款帳戶，或是如何進行預算和儲蓄規劃，甚至開始學習投資技巧等。
#@1@#擁有完善福利制度的法國，之所以能過著緩慢悠閒的生活，主要就是政府對醫療、教育等社會福利做得相當健全；因此，法國人理財，主要是為了積累財富、娛樂及為退休生活做準備，按部就班、不慌不忙，以優雅姿態，傳授理財知識給孩子。在歐洲，法國人算是相對節儉的，深具儲蓄概念的法國人，也認為理財教育應從小做起，因此，在兒童3至4歲時，許多家長就會開始展開家庭理財課程，教導基本的貨幣觀念。到了10歲左右，法國家長就開始為小孩開設獨立的銀行帳戶，積極培養孩子的金錢觀；另外，法國人也會在日常生活中傳授給孩子理財機會教育，像是用現金支付，避免刷卡消費，讓人忘記自己究竟花了多少錢。法國父母會提醒孩子，要養成儲蓄習慣，甚至也會運用小技巧，避免多餘支出，父母都會讓孩子參與家計，許多法國小孩從小便看到父母，每月初把家庭預算分類，並將錢財放在不同的信封裡，目的就是掌控不同的支出名目，並且也逐筆記錄收入和支出、每天檢視帳目等，自然而然，孩子也會依樣畫葫蘆，學習許多持家理財的小技巧。
#@1@#和台灣類似，日本的儲蓄率在全球數一數二，就連日本兒童使用零用錢，也必須學習「量入為出」。同時，日本家長認為，就算是孩子，在錢財控管上也必須學習自立，不能隨便開口向人借錢，頗具武士風範。日本家庭非常關注孩子的理財教育，除了讓孩子學會如何賺錢外，也必須聰明花錢，於是日本父母會讓孩子在課餘時間，學習在校外打工賺錢。另外，也會固定給孩子一定數額的零用錢，並且告訴他們，零用錢不是只用來花，更要學會節省和儲蓄，並且傳授孩子記帳的技巧，將錢財的使用狀況逐一記錄下來，錢花到哪裡去，才能一目了然。在日本，很多家長會要求孩子把壓歲錢存起來，以備不時之需；而且在消費時，也不會讓孩子予取予求，例如孩子看了廣告後想買很多玩具，無論收入高低，都會先衡量是否需要後，很明確地告訴孩子：「只能挑一樣。」如果還想要，就必須等到下個月，避免孩子被商品廣告「牽著鼻子走」。等孩子有了數字概念後，一些日本家長會要求孩子準備一本小冊子，記錄每個月零用錢的收支情形。安泰銀行財務長李治平認為，理財教育的第一步，往往就是從記帳開始，了解錢往哪去了，才能做到控管收支的基本功，正如日本武士道的修鍊般「一步一腳印」。
#@1@#給人一板一眼印象的德國，即使被全世界視為「最缺乏創意」的民族，在理財教育以及對金錢的管理哲學方面，也是秉持其一貫的風格。黃蔭基指出，德國多數家長認為，給孩子零用錢是必要的，而這也是讓孩子透過零用錢的使用，學習日常生活間的交易行為；但是，就連零用錢的使用，德國人也絕對不馬虎！德國人的果斷，對於錢財的想法就是「當用則用，不當則省」，孩子也會承繼父母親的思維，成為錢財的主人，制訂如何運用零用錢的計畫，學習掌握金錢，而不是被金錢控制。綜合上述各國經驗可知，父母教導孩子理財「永遠不嫌早」，但必須著重循序漸進、因材施教2大重點。有別於中國傳統的「量入為出」概念，台灣父母更應該學習西方家長的「開源節流」教育，讓孩子除了省錢，還能變身為「消費達人」，不僅會賺錢、能存錢，更能清楚了解如何聰明消費，自小打造「理財、消費雙達人」！
