去年在美國拿到學士學位的李韋儀，回到台灣才1個多月，由於大學主修大眾傳播與媒體設計，加上求學期間有在報社打工的經驗，只花了2個星期就找到公關公司的工作，相較於同年齡的社會新鮮人，李韋儀幸運找到學以致用的工作，羨煞不少人。有語言基礎，以及對工作的熱忱，讓李韋儀拿到職場的第一張入場券。
#@1@#李韋儀在求學期間打工，一點一滴積存了約新台幣10萬元，信用卡帳單也多是當期全額繳清，可說是小有積蓄又無債一身輕。目前擔任公關公司專員一職，月薪約3萬元，是她唯一的收入來源。就薪資水準而言，大學畢業每月3萬元算是中間水準，不過，元大銀行財富管理部經理施能哲建議，可以趁年輕、較有多餘空閒時間，兼差賺外快，以提高財富累積速度。至於手上的10萬元儲蓄，可以放在銀行定存，或投資類貨幣型基金等保本、流動性高的金融商品，當作生活緊急準備金。剛出社會前幾年，通常是工作上的調整期，未來的變動性較高，「新鮮人即使有了第一份工作，仍然應該做好基本風險管理與儲蓄計畫。」威盛保險經紀人公司董事長王信力認為在這變動的年代，要做好風險管理的保障計畫，以李韋儀的案例，可規劃年繳總保費2萬元的保險產品，其中包括壽險、意外傷害、防癌、住院醫療、重大疾病，一年以不超過3萬元的預算為主。
#@1@#李韋儀在開銷方面並沒有太大的支出項目，由於住家裡，上下班有爸爸接送之外，沒有開車，也不會騎摩托車，是個公車族。有雙漂亮大眼睛的李韋儀，是一個俏麗亮眼的女孩，在台北最精華商圈，信義區的101大樓上班，並不習慣買名牌，用的包包是在路邊攤買的，手錶是爸爸送的大學畢業禮物，全身上下行頭約3000元左右。由於剛投入職場，李韋儀不免在治裝費上花費不少開銷，因應工作所需。這段時間她花費了約2萬元，購置適合上班族較正式的服裝、鞋子、化妝保養品，依照過去的習慣，約一年一次到美容院修剪頭髮。「她是個相當節儉的年輕人。」施能哲分析李韋儀的開支狀況，建議她盡量提高儲蓄率，並利用每日支出明細表記錄、控制每月支出及儲蓄情形。每個月儲蓄下來的錢，應規劃壽險及投資理財，以兼顧保障及財富累積。
#@1@#求學至今，李韋儀除了以銀行「儲蓄」的方式累積資產，從未做任何的投資理財，像是股票、基金或是保險，回到台灣之後，只接觸一些股票型或債券型基金。由於沒有較大的開銷，她期望每個月能將50％的薪資作為儲蓄之用。「存10萬元比較容易達到，有了成就感再訂下一個目標。」相較於一般年輕族群的第一桶金目標為100萬元，李韋儀以10萬元作為她的第一桶金，看起來屬於保守型投資人。對於她的目標，施能哲認為，如果希望盡快累積人生的第一桶金，保險部分先投保住院醫療險就可以了，把放在定期定額投資的金額提高，利用複利效果來加快財富累積速度。開源，能讓自己的資產迅速擴大；節流，能讓自己守住更多的資產來做投資。在理財顧問的眼裡，李韋儀要每月達到設定的50％儲蓄率並不困難，在理財方面，她幾乎是一張白紙，最近看到巴西、印度、大中華的新興市場相當熱門，因此李韋儀也規劃用1年的時間，存到10萬元之後，以定期定額每月5000元投資新興市場基金。經歷金融海嘯之後，大部分投資人的資產都縮水，不過並不減理財的重要性。理財顧問建議新鮮人可以朝向更積極的方向去做規劃，尤其有了第一桶金之後，如何讓錢生錢，在理財規劃中，一定要兼顧風險與穩定度。
