台新銀行協理張志先1992年進入台新銀行工作，5年後決定與女友結婚。婚後10年，就擁有了2棟分別位於民生社區和大安森林公園附近的公寓，與太太育有兩個小孩。所謂「五子登科」的妻子、房子、孩子、車子、銀子都有了。張志先說，論能力與學識，他在同學中並不出色，擁有這些，完全是靠預先規劃，並持之以恆的理財所得到的。對於新婚夫婦，他的建議是，理債與理財要同步進行，所謂的「理債」就是揹房貸。張志先認為，累積財富的關鍵在於一定要配置「固定資產」，否則，「薪水」真的就是「薪」與「水」，不是燒掉就是流掉。他的同學則多認為，買房子不如租房子，到現在真的就是一無所有，沒辦法讓錢幫忙賺錢。張志先說：「這是我從父母身上學到的，我父母認為買房子很重要，從小我們家10年就換一間房子。在我結婚前，我也積極與女友看房子，買下民生社區附近的老公寓，現在一坪已經漲了15萬元。到孩子上學的年紀，我們已經把貸款還清，就把房屋抵押貸款，再買了大安森林公園附近的公寓，現在用來自住，民生社區的房子就出租，用租金來付房貸，不必再為第二間房子付貸款。」不過，投資房地產還是有跌價的風險。對此，張志先說，只要投資好的地段，風險就可以降到最低，地段好，就算價格高一點，日後還是有增值空間。如果沒有自住，房屋出租的收益報酬率也高於定存利率，是很划算的投資，「而且，你有房子，會比較安心。」張志先表示。那購屋的錢是怎麼來的？張志先說，他畢業後也沒什麼錢，當時的理財很簡單，就是儲蓄加上定期定額投資基金。根據他的經驗，定期定額只要慎選，平均5年有20％的正報酬，他就是靠投資定期定額的錢，籌到結婚和購屋的費用。另外，禮金收入也是夫妻累積人生第一桶金的重要來源。張志先說，夫妻不應該為婚禮負債，婚禮只要熱鬧，賓主盡歡就好，不需要花太多錢。他同學的婚宴就辦在里民活動中心，外燴很好吃，也沒有大飯店的拘謹，反而更好。
#@1@#1. 建立理財共識：夫妻雙方對於理財觀要有一致性的想法，以免意見不一。2. 定期定額投資基金：持之以恆的投資，若太忙可以尋求銀行貴賓理財中心建議。3. 購屋：房屋新舊沒有關係，但一定要購買地點良好的房屋，避免跌價風險。4. 建立單一理財帳戶：家庭開支與投資盡量用同一個銀行帳戶，搭配使用網路銀行，可以幫助掌握每月的收支情況。5. 保險：夫妻都必須保險，不一定要保儲蓄險，但保障額度要夠。若小孩出生，不妨幫小孩買20年期終身壽險，趁小孩年紀小投保，保費較省。
