黃金行情正熱，目前1公克金價已經來到新台幣1000元以上，在國際行情的推波助瀾下，國際投資大師羅傑斯甚至預言，未來10年，金價將再翻漲一倍。國內承作黃金業務的最大銀行台灣銀行，開戶人數暴增，黃金可說是現在最熱門的投資商品。事實上，台灣第一本開戶黃金存摺的主人，就是中央銀行主席彭淮南。受到美元走弱、景氣復甦時機不明等因素影響，加上最近印度政府大買黃金作為存款準備的利多消息推升下，國際黃金市場一片熱騰騰，10月間黃金價格連連創下歷史新高，至今已經升破每盎司1000美元以上，金價節節上升，讓許多人也想加入這股淘金熱，但又擔心風險。而投資黃金金額也不算低，1台兩黃金要4萬多新台幣，差不多已經是工作多年上班族的月薪了。對小額投資人來說，投資黃金有何門道？對初次進入黃金市場的投資人，黃金存摺算是投資門檻最低、交易風險又小的投資工具，每次買進數量，最低可以只買1公克，換算成台幣只要1000多元，就好像在銀行放一個存黃金的撲滿一樣。
#@1@#目前提供黃金存摺金融商品的有台灣銀行與兆豐國際商銀，花旗銀行則提供以黃金為記帳單位的黃金帳戶。黃金存摺為民眾將錢投資進帳戶後，將購買對等的黃金提存，民眾若有需要，付出一些手續費與成本後，即可提領真金。而黃金帳戶則是將投資的金額轉換為黃金的單位，等於是比照美元等外匯帳戶，只是記帳單位為黃金而已。3家銀行中，台銀與兆豐銀的黃金存摺交易以新台幣計價，花旗銀行則以美元計價。只要在營業時間，帶雙證件(身分證、健保卡或駕照等)及印章到台銀各分行(簡易分行除外)、兆豐銀各分行櫃台，申請開立黃金存摺及新台幣綜合存款帳戶，並約定以新台幣綜合存款帳戶，當作黃金存摺交易的扣款或入帳戶頭即可。開立存款戶不會額外收費，只要將錢存入戶頭就可以開始使用，但黃金存摺帳戶必須要收100元的開戶手續費。台銀同時也建議新開戶的投資人，不妨申請網路銀行，就可以透過網路銀行直接下單，不需要再跑分行櫃台做買賣。台銀表示，為了交易安全，黃金存摺連結的新台幣存款戶轉入、約定轉出帳戶，必須為同一人；如果交易時有違約金產生，有可能是存款帳戶餘額不足而導致銀行無法扣款，要是達3次以上，存戶會被禁止執行黃金存摺回售交易，必須到原開戶行繳納違約金後，才能進行回售交易。
#@1@#如果投資人想要開立花旗銀行的黃金存摺，必須要到花旗銀行各分行櫃台，開立「綜合貨幣存款帳戶」與「黃金帳戶」，但花旗銀行的黃金存摺是以美元計價，所以投資人要存入美元，或者將台幣部分存款結匯成美元，才能購買黃金。外商銀行存款帳戶餘額低於規定時，會被收取帳戶管理費。花旗銀行規定，帳戶餘額必須要在台幣25萬元(或等值的外幣)以上，才不會被收取帳戶管理費，想到花旗銀行開戶的投資人，最好先了解其規則。黃金存摺的網路交易，只限於黃金的買進與賣出，其他諸如「轉帳」、「質借」及「提領現貨」等，因交易性質特殊，所以沒有納入網路銀行交易。3家銀行中提供網路下單交易的，只有兆豐銀及台灣銀行。花旗銀行則是首次下單要到分行辦理，之後的交易就能透過電話理財中心專人服務下單，或者親自到櫃台購買。為了提供黃金投資人選擇，台灣銀行也提供定期定額的商品，每個月的6日、16日、26日，投資人可以任選1天，或者3天都選，從黃金存摺連結的新台幣帳戶中自動扣款，不過，每次扣款最少是新台幣3000元。如果父母想為小孩投資，為未成年子女開戶後，每月可以只扣1000元。台銀的定期定額每次扣款會加收100元手續費，此種投資方式是否划算，投資人必須自己精打細算，看黃金的獲利是否能夠超過手續費的支出。
#@1@#黃金存摺交易有其特殊性，雖說同樣是在銀行開戶，但黃金存摺裡不管存進多少黃金，都不會生利息。台灣銀行表示，購買黃金存摺是一種投資行為，與存款不一樣，所以不會計算利息。黃金存摺的投資，該怎樣看獲利？台銀表示，與其他投資工具一樣，都是低買高賣，賺取中間價差。台銀網站上每天都有公告當天黃金存摺的「買進」與「賣出」價格；兆豐銀因為是向台銀批貨，所以掛出的牌告價，也會與台銀同步。花旗銀行同樣也有買進、賣出價格，但訂價標準是跟著國際金價走，每天的價格都會在花旗官方網站上公告，投資人也可以透過電話理財中心查詢。由於花旗是用美元計價，且計價的單位是盎司(1盎司＝31.1035公克)，每次申購至少要10盎司。與金飾的銀樓牌價一樣，「買進」價格指的是銀行向你買回手中黃金存摺公克數的價格，「賣出」價格是指銀行賣給你的黃金價格。台銀的買賣價差為每公克10~11元，大概占售價的1~1.1％。就像外匯交易一樣，銀行買賣黃金也會有價差。以11月13日台灣銀行黃金存摺的牌告價格為例，賣出價格為1公克1158元，買進價格是1公克1142元，如果當天你要買1公克的黃金存摺，就必須付給銀行1158元；如果當天你要回售黃金給銀行，銀行就用1公克1142元的價格買回你手上黃金存摺的公克數。
#@1@#黃金存摺是以低買高賣賺價差來獲利，以上述為例，你的買進價格是1158元，意即投資人一定要等到銀行掛出「買進」的牌告價高於1158元才有獲利，否則就會產生虧損。由於黃金存摺必須購入相對的黃金作為準備，所以投資人買進後，也可以選擇提領實金。這時候就不必考慮價差的問題，要考慮的是要提領哪一種形式的實金，是金幣？或是條塊(如果購買的公克數夠的話)？如果所存黃金克數未達規格最低重量，則無法提領實體黃金(表1)。此外，提領黃金時，銀行會要求補繳提領當時存摺的賣出價格，和黃金條塊牌價之間的貨款差額，另外提領實金後，就不能再以公克數將實金「存入」帳戶中。至於如何提領實金，台灣銀行表示，以帳戶內黃金餘額為限，憑存摺、原留印鑑，填好黃金存摺提領現貨申請書，向原承辦單位辦理，就可以拿到實體黃金，實體黃金僅限台灣銀行提供的金品，有多種黃金條塊與金幣可以選擇。黃金存摺還可以像現金存款一樣，具有轉帳的功能，存戶只要憑存摺、原留印鑑，到分行填寫黃金存摺提領現貨申請書，以及黃金存摺存入憑條，就能把自己帳戶中的黃金公克數，轉到其他黃金帳戶中(表2)。
