雙卡風暴讓人記憶猶新，信用卡也被貼上「擴張消費」的標籤。然而，隨著使用率日漸普及，信用卡已經成為次於現金的重要支付工具之一。在高度競爭下，發卡銀行為了拉攏客戶，提高客戶忠誠度，也推出許多優惠，讓信用卡增加許多附加價值。若能善用，可以增加不少額外的利益。
#@1@#台新銀行信用卡事務處處長黃秀華指出，過去為了衝卡量，提高市占率，各銀行採取的是「吃到飽」的優惠，持有一張卡，幾乎就可把各種優惠一網打盡。不過，為了進行區隔，並滿足分眾的需求，銀行因此設計不同卡片，提供不同優惠，給不同持卡人使用。
她指出，由於各種卡功能不同，提供的優惠也不同。有些卡片以現金回饋為訴求，有些則強調可以免費或以優惠價格兌換商品，或提供其他附加價值。因此，消費者在申請卡片時，不妨先審視自己的消費需求後，再做申請。
舉例來說，如果是開車族，可以申請加油最優惠的信用卡；喜歡網路購物的，可以申請網路購物可以積點的；愛逛百貨公司的，則可以申請百貨公司聯名卡；而常常搭乘飛機往來國內外的商務客，則不妨申請可以累積里程免費機艙升等的無限卡，「雖然需要年費，但只要搭一次飛機，就把年費賺回來了。」
不過，她也提醒，雖然各種信用卡功能與優惠不盡相同，但並不建議為了要盡享權益，而申辦太多信用卡。
因為第一，由於每張信用卡都會占去個人的信用額度，若後續有房貸或其他貸款的需求，對核准的額度會有影響；第二，多卡表示多帳單，繳費難免掛一漏萬，消費紀錄也不易追蹤，若延誤繳款被收取循環息與滯納金反而划不來。最後，也是最重要的是，如此會使消費積點不集中，無法有效率的積點。
所以聰明用卡的第一步，就是選出最符合自己需求的信用卡。
在選出主要的卡片後，聰明用卡的第二步，就是將日常生活所需的消費，透過主力卡片支付。
黃秀華指出，消費積點是銀行提供刷卡者的回饋，集中消費可以將消費的回饋最大化。
過去信用卡積點贈品常常為人詬病不夠實惠，但現在各銀行競爭激烈，贈品已經成為兵家必爭之地，不僅扣抵範圍廣，贈品也愈來愈優惠。尤其是一些可以用信用卡支付的固定必要花費，像保險、投資基金，甚至是搭乘捷運等，如果都用信用卡支付，累積的點數相當可觀。
黃秀華指出，為了提高滲透率，銀行積極開拓刷卡的商店數，信用卡開始走「庶民經濟」路線，甚至連便利商店都可以刷卡，積點比以前更方便。
對於有心想做公益的人，不妨申請與NGO合作的銀行所發行的聯名卡，這些發卡銀行會提撥一定比例的刷卡金額給聯名卡的受贈團體，消費就等於是捐款。
不過，不可否認，由於信用卡有延遲付款的功能，若不注意消費額度，很可能會造成消費金額的膨脹。黃秀華建議持卡人，應該養成記帳的習慣，隨時注意自己使用的額度，每月的對帳單一定要仔細看，這是想要省錢的消費者一定要注意的。若干銀行的信用卡還會提供消費分析服務，對管理自己的消費很有幫助。
黃秀華指出，若持卡人能控制自己的消費，信用卡是附加價值最高、最實惠的支付工具。反之，則有可能額外付出成本。
她強調：「信用卡是一種『救急不救窮』的工具。持卡人如果有透支情形，動用到循環利息，最好盡快繳清。」
舉例來說，用信用卡刷卡買機票都會附贈旅行意外險，甚至提供旅遊延滯險的保障。
此外，若到了國外，現金不夠時，需要提領國外的現鈔，利用信用卡的預借現金功能，也可以馬上提到錢，而且匯兌的成本比到銀行臨櫃辦理還低。若臨時需要增加額度，打電話回國向發卡銀行申請就可以即時處理。
像前一陣子，因為冰島火山爆發事件，許多人在歐洲無法即時回國，但手邊現金不足，就靠信用卡的提領現金功能，度過手上沒有現金的窘境。
而旅遊糾紛層出不窮，若旅客選擇與旅遊品保協會簽約的發卡銀行的信用卡支付團費，當遇到旅行業停歇業而無法成行時，持卡人將可獲得未獲得服務部分的退款，或由其他旅行社繼續提供旅遊服務，權益不至於受損。
信用卡聰明消費守則
◆別申請太多張信用卡
◆不要讓使用循環利率變成常態
◆注意各種發卡銀行或信用卡機構的優惠訊息
◆集中消費讓積點效率最大化
