看到22.6萬的兒童繳不起營養午餐，有的家庭甚至得仰賴學校剩下的營養午餐救濟，不禁讓人心酸；反觀，隨著景氣復甦，業者搶攻金字塔頂端消費族群、推出「千萬跑車」，生意搶搶滾，供不應求。「一個台灣、兩個世界」突顯台灣貧富差距的窘況，富者愈富，貧者愈貧，這樣的現象也只怕愈來愈嚴重。另一個值得觀察的話題是「少子化」，根據經建會推估，今(2010)年總生育率將首度跌破1，只有0.94，換句話說，一名婦女生不到一個小孩，不但創歷年新低，也是全球最低，若生育率無法有效提升，再過幾年台灣恐怕進入「高齡社會」，未來台灣青壯人口平均撫養人口的負擔將更重。「理財主義」是我一直持續推動的理念，不管是「貧富差距」、還是「高齡社會」，只要口袋夠深(錢)，人生問題就比較容易解決！節目中邀訪到寶富期信賴聖堂總經理談基金投資。訪談中，賴總打趣說：「投資市場有兩種人，一種是一定要贏的，一種是不能輸的」。賴總分享前幾天到新竹演講時，問到一位老伯伯，對於投資獲利的期望？老伯伯的回答是：「虧損不超過5%、獲利最好40%」，這就是一般投資人的心態。賴總點出，許多投資朋友常抱持「高風險等於高報酬」錯誤觀念，其實降低投資風險、獲取穩定報酬才是最重要的。近年來，主動式的CTA期貨基金很夯，這類基金在國外被視為貴族基金，發展已經有12年，每年賺的錢都來自不同的領域，報酬率都能維持在10%~15%，它之所以被青睞，主要在操作上，無論處於多頭或空頭市場，都能多空並濟，不預設立場，順勢操作，也就是說，不會單押一個市場，會分散八種類別、降低風險。目前這檔基金已在國內發行，全權委託績效卓著的國際業者CTA教父Martin Lueck採國際間合作，投資人可以參考選擇。天下沒有白吃的午餐，抓雞也要灑把米，評估自己的實力作投資，若不能做第一富豪，也不要讓自己庸庸碌碌一輩子，每個人都有責任把自己照顧好，並且讓家人衣食無憂，我們一起共勉！Q 我是一個上班族，月薪35000元，想要定期定額作基金投資，聽到貴節目談到「股債要平衡」，應該如何配置呢？A 我們說的「股債平衡」，是說透過資產配置方式，做好「風險與利潤的平衡」，原因在於，股市風險波動較大，而債券型基金是購買各國的政府債、公司債，債券的價值會受到利率的影響（利率升息債券價值下降，反之利率降息債券價值提高），不過各國央行不可能隨時調整利率，所以債券型基金的淨值也不會有太大的變動，所以債券型基金相對穩定、可避開風險，比較適合保守的投資人。投資有一定的風險，這是不可避免的。投資前，應該先了解自己的投資性格，是屬於積極型、穩健型或是保守型？依照可承擔的風險高低，就可以找到平衡風險與報酬的股債比例.。建議每月最多可拿出薪水1/3做投資，屬於積極型的投資朋友股債可以五五或股票6成、債券4成配置，保守型則可3成股票、7成債券。事實上，股債的平衡配置並非一成不變，應視景氣狀況做調整。
