張博昌 (用專欄簽名字)現職:ING投信資深副總經理學歷:東海大學企管碩士經歷:ING投顧副總經理期盼已久的女兒今年來報到，大大改變了我的人生，當然也包括理財規劃。對於年過40歲才獲得千金的我來說，未來她尚在求學階段，我就差不多要準備退休了，所以現階段思考的方向不只是規劃女兒的未來，也要顧及我和太太的退休生活品質。在女兒未出世前，我和太太的投資規劃相當單純，就是透過房地產和每月定時定額投資共同基金來累積退休金。未來退休後，有太太的公務員月退休俸和房屋租金等收入，應該可維持不錯的生活品質。不過，在女兒來臨後，我的理財規劃便需要跟著調整，把教育基金擺在首位。衡量國內教育費用到大學畢業為止，大約需要500萬元；我希望女兒未來有機會到國外多看看，擴展國際視野，不需要擔心經濟壓力，掐指一算也需要300萬元左右的留學費用。最後，我希望留給她200萬元可以創業或往更高學歷邁進，所以加起來也要一千萬1千萬元左右。如此的金額相當可觀，相較於年輕夫妻有較多時間為子女準備教育基金，想必有許多熟齡夫妻面臨理財時間不足的問題。我採取的策略是提高每月定時定額金額到3~5萬元，以長期投資十年10年以上、平均每年10%的報酬率來說，相當有機會達到目標；尤其是本身在投資機構工作，較有機會培養(?)對金融市場看法，可以趨勢投資方式來布局。所謂的趨勢投資為掌握大方向投資趨勢，例如2008年金融海嘯空頭期，轉進固定收益產品避險，同時持續定時定額扣款；去年風波漸平之際，加碼單筆股票型基金，短期間需承受市場波動，但拉長時間到今年，舉凡新興市場股、債市到高收益債券的走勢都很不錯；因此趨勢投資看的是中長期趨勢，而非短期盤勢。等女兒大一點後，我會開始教她記帳，先讓她了解金錢的用途和意義；到國中或高中開始，會將投資帳戶交給她自己處理，無論是選擇股票或共同基金，都讓她盡早參與所謂「投資決策」，透過實際投資來感受市場脈動，投資虧損也無妨，因為如此才可修正錯誤，體會出適合自己的一套投資心得和操作策略。國際知名投資大師也都是在錯誤中學習成長。在資產管理公司多年，我經歷過2000年科技泡沫化和2008年金融海嘯，兩次空頭和伴隨而來的多頭走勢，一再印證市場不會永遠下跌、也不會永遠走揚，抓住對的投資趨勢且堅持定時定額投資，讓耐心和時間灌溉投資種子長成，這也是我希望傳達給女兒的理財觀念。無論女兒未來對何種領域有興趣，我都希望她可以勇於追求目標，不要因為經濟考量而放棄，除了親情的支持外，從小培養她對金融市場的敏感度和對投資產品的瞭解，就如同傳授她如何拿釣竿釣魚一樣，相信對她未來有很大幫助。
