上一期針對當事人於與銀行訂立書面借款契約後，銀行以其企業前景暗淡為由拒絕且暫不核款，依民法相關規定，在某些情況下，借款人是有權請求撥款的(詳細內容請參閱《理財周刊》五九七期「法律問答室」專欄)。然而，若不請求撥款，而欲轉而向其他銀行申貸，卻因原銀行係以「暫不核款」為由而拒絕塗銷抵押權登記，致使無法向他行貸款，此時是否可以請求原銀行塗銷抵押權登記？即為本文所要探討的內容。Q:承上期，我向乙銀行借錢(有償的消費借貸)，於撥款前夕，乙銀行竟以景氣逆轉，我之企業前景暗淡為由，而反悔拒不將貸款核貸下來，且乙銀行又因僅暫時不撥款而拒不協同塗銷抵押權登記。此時我因為不能及時拿到貸款，而且向他銀行轉貸，又因該不動產上已有抵押權存在而落空。請問：我可否請求乙銀行塗銷抵押權登記？A:您尚難請求乙銀行塗銷抵押權登記。理由如下：1.您對乙銀行訴請塗銷抵押權登記基礎，在於民法第七六七條中段與第一七九條，是否有理由，取決於乙銀行實際上有無取得抵押權。2.抵押權是擔保物權，具有發生上從屬性，亦即「設定」抵押權時須有被擔保債權的存在，然在學說實務上，已把抵押權的發生上從屬性從寬解釋，僅「實行」抵押權時，有被擔保債權的存在即可(最高法院台上字第五三五號判例「抵押權所擔保之債權，原可由契約當事人自行訂定，此觀民法第八六一條但書之規定自明。故契約當事人如訂定以將來可發生之債權為被擔保債權，自非法所不許。」參照)。若銀行僅為「暫時不撥款」而非「永遠不撥款」，您尚難舉證於「實行」抵押權時，亦無被擔保債權的存在。因此，基於以上之基礎，您尚難請求乙銀行塗銷抵押權登記，而無法向其他銀行貸款。然而，若因此造成資金周轉上的困難，是否可向銀行請求損失賠償？礙於篇幅所限，下一期將針對這個部分進行探討與說明。(下期待續)
