知名財經主持人石怡潔，採分批進場、分散風險等五大心法投資基金，投報率高達百分百，找到「最穩定的存錢法則」。石怡潔出生：1973年星座：摩羯座學歷：東吳大學國貿系、台大EMBA現職：GTV《點石成金》節目主持人、八大電視新聞部採訪中心副主任從台視財經記者起家，一路到台視晚間新聞主播、八大電視財經節目主持人石怡潔，多年來靠著不斷鑽研及蒐集訊息，鍛鍊出犀利投資腦袋，讓她不只有亮麗外表，更有著邏輯清楚的理財頭腦。在忙碌工作之餘，石怡潔一路走來跟著全球景氣趨勢轉換投資標的，不論是股市、基金或房地產，藉由每次轉換波段操作，平均報酬率早就超過一○○％！股神巴菲特(Warren Buffett)曾說：「最好的投資就是投資自己；知識愈多，財富愈多。」若功課沒有做足、充分了解目標，石怡潔決不輕易出手，「我絕對謹守小心謹慎、做足功課兩大原則。」看似柔弱，但在投資路上石怡潔卻是自信滿滿，談到投資理財之道，她提到，投資要秉持配置原則，不要放在同一個籃子；另外，分批進場，分散風險。房仲媽媽養成聰明理財觀「投資就是要賺錢！」石怡潔笑著說，每一次看到存款簿，收入及投資報酬率數字一直往上就很有成就感。或許外人認為她有漂亮的外表以及不錯的家境，但她認為大都是靠自己懂得運用錢的力量，創造複利加倍的效果。論家境石怡潔並不輸給其他同學，但她卻始終堅持簡單、節儉的生活。「因為從小我就覺得錢應該都存起來。」從小開始除了知道錢不能亂花，還懂得要存錢，也讓她有了「小富婆」的稱號。石怡潔笑說，連遠房親戚要調頭寸也興起找她借錢的念頭，當時才知道親朋好友對她的印象就是「有錢」。理財 從存錢及省錢開始大學唸國貿系的石怡潔，似乎跟投資理財有著深刻的交集，但說起她的理財觀，全要歸功於從事房仲業的媽媽，從小就教育她要有正確觀念，因此，「儲蓄」成為她從小的理財關注點。石怡潔說，從小母親就教導她，「投入房地產獲利空間大，但資金要充沛。」讓她知道理財投資當然很好，但在還不懂得如何投資時，最好的理財方式就是先從存錢開始，等存到了第一桶金資本後，再從熟悉的標的進行投資。「有錢的時候要先存起來，剩下的錢才能花用。」而石怡潔的母親也身體力行，能賺就賺、能存就存。石怡潔印象中從小到大不斷搬家，主要是從事房仲業的媽好看準房市趨勢，利用波段操作進行買屋換屋，賺取更大的價差，也讓她對於投資理財及存錢有著另類體驗。另外，母親從小就灌輸她，「黃金是最佳保值工具之一，升值潛力大。」有印象以來，石怡潔每年的生日禮物都是一小塊金塊，而母親這樣的送禮習慣持續到她出社會，石怡潔笑說：「中間一度黃金飆漲時想獲利了結，但想到有紀念性就算了。」「長期投資標的除了房地產，我比較推崇基金。」歸因石怡潔十五年前初次投資基金就嚐到甜頭，而她也不諱言買一檔好基金很重要，讓她對投資基金自此產生很大興趣。當時她無意間看到公車車廂廣告，元大寶來經貿基金正在募集的訊息，看準這檔基金主要投資國內上市及上櫃公司股票，原本投資比較保守的石怡潔也不免心動，開始研究投資技巧，打算把定存在銀行的錢轉投資。透過慢慢研究財經知識與國際情勢脈動，在做足功課後，決定以定期定額方式進場。投資多年，直到二○○九年因想進軍房地產，發現這檔基金投報率已高達二一三％，當下決定先贖回獲利的一七○萬元當自備款，而她也看好這檔基金的前瞻性，持續扣款，她說：「前幾天發現投資報酬率又高達一九八％。」「投資最重要的，還是得懂得設定停利與停損點。」雖然首次基金投資有獲利，但石怡潔也有失誤過，五年前有感日本經濟已沉寂多年，當時日本積極申請國際賽事主辦權，國家整體氛圍往上提升，於是以單筆進場投資，直到去(二○一三)年初日本首相安倍上台前報酬率竟為負四○％，決定認賠賣出！母親加持 轉戰房地產更讓她飲恨的是，賣出後不到一個月日本市場開始大漲，剎那間她也領悟到投資絕對不能賭運氣，而是要靠自己認真做功課！「其實不論是投資股票或基金，到了一定的獲利點就要贖回，然後持續扣款。」石怡潔不諱言之前投資基金正、負報酬都是運氣使然，直到前年年初單筆進場投資富蘭克林坦柏頓生技領航基金，才讓她真正對投資基金有了深入的概念，去年年底贖回時，投資報酬率高達七八％。她認為，「高風險基金標的適合短進短出方式，大區域例如東南亞、新興國家、東協以及產業如礦業、生技等基金，則建議定期定額方式。」另外，石怡潔最值得一提的，就是從小耳濡目染的房地產投資。會進入房地產投資主要是受到母親影響，從小跟著到處看房及鑽研不動產，「媽媽從事房仲業，我常常跟著媽媽學習買屋、鑑屋，從估價到議價，跟媽媽學了不少訣竅！」有感於母親長期下來投資房地產獲利也不錯，她認為是很好的投資工具，尤其對抗通膨時，不動產就是最佳的保本投資。以她自身經驗來說，二○○九年開始投資房地產，因為當時買房純粹是為了投資，想當包租婆，用租金來繳房貸，為了不讓房貸壓力太大，因此以小資買房為前提，挑選小坪數的套房。石怡潔認為，買房最重要是要適合自己的需求，從熟悉區域下手。她笑說，第一次買房特別謹慎，考量工作地點在內湖，因此內湖、東湖與大直就成為她鎖定的熱區。小資買房以經濟負擔為首要考量尋覓半年後，因身為新聞人，得到訊息美國在台協會(ＡＩＴ)將會在內湖金湖路設置新址，加上捷運即將開通，後勢將帶動附近房市增值商機，於是密集看附近的小坪數物件，最後以總價八百萬元買下了二十坪小套房，以二萬三千元出租，目前成交行情已飆漲到每坪約五十五～六十萬元以上。緊接著面臨歐債風暴、美國國債拉警報，又碰上中國大陸打通膨，與台灣二○一二年總統大選，一切利空和不確定的氛圍籠罩全球，許多熱錢不敢投入股市、債市，使得房地產成了資金的避風港。石怡潔趁勢進場，沿著捷運找房，由於她注重環境質感，最注重有沒有「view」，只要住家周邊有景觀，或旁邊有公園，均是首選標的。有景觀物件都是首選她認為，有景觀的物件一向有特定客層，不用擔憂未來轉手問題。另外，像公寓出入性單純，容易被買方接受，有感於公寓的公設比低具實用性、格局規劃大致相仿，稍具屋齡的公寓房價相對偏低。於是第二間投資屋以公寓為主，仔細評估學區、交通、生活便利性、公共建設等，以一千四百多萬元買下東湖捷運站周邊三十坪公寓。石怡潔認為，以風險來說，跟股票比起來房地產是相對安全的，事實上它也算是融資操作的一種。只要乖乖繳利息，房子還是自己的，況且房地產收益還可以被評估，以理財商品來說，房地產非常具有魅力，是可攻可守的投資產品。
