報稅季將至，善用保單借款，方便資金周轉，正是好時機，不過，不是每張保單都可以向保險公司借款，而且借款前有幾大關鍵要注意。又到了繳稅旺季，急需一筆繳納稅金的費用，想要調頭寸，如何找到利率低，方便資金周轉的途徑？手邊的保單就是一個快速籌資管道。保險公司推出借款利率減碼，正是善用保單借貸的好時機。台新金控理財商品處表示，一般銀行信用貸款，大多採分段利率計息，例如台新信貸前三個月低於二％，第四個月約四％到一八％不等，而且還有一筆手續費或開辦費、違約金或帳戶管理等費用，相對於保單借款可隨時申請，免保證人、免手續費等，利息比銀行信用貸款相對低，只要按規定按期還款，依舊擁有保單保障，是相當便利的借款工具。三大步驟 聰明理財繳稅有撇步民眾利用保險業者推出優惠的利率借款，借錢前要掌握三個要點，才能真正享優惠利率，借錢最划算。第１步 確認有無保價金？「我的保單可以借款嗎？」保單借款更顯親民，不過，可不是所有保單都可以質押借錢，南山人壽業務區經理書世寧指出，保單本身必須要有保價金，才能在保價金範圍內申請貸款，像是傳統型的終身壽險、儲蓄養老險等以及投資型的變額萬能壽險等，都是可以借款的保單類型，其他像是意外險、醫療險等則無法借貸。另外，你的保單能累積到足夠保單現金價值，且繳費超過一年以上，則可善用保單，用低利率借一筆資金周轉使用。因此，「拿保單借款要先確認自己的保單有無保價金，保單借款適合短期資金需求者。」書世寧最後補充說道。第２步 確認能借多少錢？利用保單借款到底可以借多少錢？答案是跟你手上保單的保價金有關，換句話說，保費繳越久、繳越多，保價金就越高，也會影響可借額度。每張保單的借款額度上限不同，新台幣保單的可借貸金額上限為保單保價金的七成到九成，投資型保險商品可貸金額約為保價金的六成左右，另外，外幣保單則是兩成到三成左右。磐石金融服務集團業務長李恩守表示，不是每張保單都能借貸到九成，借錢前先留意你的保單能借款的成數。第３步 確認借款利率是多少？保單借款利率依照保單的預定利率而定，書世寧指出，借款前要先比較利率，傳統保單約為六％到七％，投資型商品約為五％，借貸前別忘了留意有無更低利率的貸款資金管道。除了評估利率是否夠優惠外，李恩守建議民眾要注意優惠期限，一定要在優惠期限內償還金額，如果優惠利率期間只有三到六個月，他建議，借貸期間民眾可善用郵局或銀行零存整付，屆時帳戶可償還借貸金額，還可以賺取額外利息，同時又做到資金理財的規劃。另外，專家建議保單借款雖沒有還款期限，但是利息累積一年未繳，將會被滾入借款本金以複利計息，使得保單保價金進一步縮水，一旦累計本息超過保價金餘額，保單就會出現權益或停效問題，這是民眾借款後償還時必須特別留意的要點。
