根據內政部境管局93年統計，台灣地區去年出國人數約為829萬，不管是出門觀光、公務、商務還是求學，在這交通發達的地球村時代，顯然國人還滿喜歡往外跑的。不過，這年頭出門旅行真的是隱藏著許多未知的風險，坐在機上會遇到空難、劫機事件，就算平安落地也有可能遇上地鐵意外、被擄勒贖、反抗軍暴動、甚至百年難得一見的海嘯。
#@1@#根據一項醫學統計發現，每年有10億的旅客搭乘飛機，在國際間的旅程當中，約1~ 5％的人需要醫療的照顧，0.01~0.1％的人需要急診的服務，其中，每10萬人中約有1人會死亡。旅遊時最常發生的疾病，是腹瀉與上呼吸道感染；然而造成死亡的，主要是心血管疾病，至少占1/2。另外，意外死亡占1/4。由此可見，出門旅行前最好還是做個周全保險計畫比較安全。不過，一般民眾買的通常是旅行平安保險，只能保障到人身風險。事實上，出一趟遠門的風險可不只如此，除了旅客的人身安全，隨身行李也有遺失、延誤的風險。另外，還有一些旅行期間會發生的第三人責任，例如住飯店不慎引起火災、忘了關水弄溼地毯等飯店索賠的風險。到底怎麼保才能全方位呢？其實只要以下「三點不漏」，就可以讓旅途全程都有完整的保障：
#@1@#一般跟團或自己買的旅行平安保險通常有3種選擇，可依自己的經濟狀況及需求來增減。一是最基本、最單純的意外險，也就是說投保300萬元，在全程的旅途中因意外身故或殘廢的話，就可獲得理賠，但如果只保這種險的話，受傷就診保險公司是不會理賠的。這種險保費可說是很便宜，適合本身已有壽險附加意外醫療險，多買只是想調高身故理賠額度的人購買。而像刷信用卡買機票或付8成以上團費時，可獲贈的旅平險，保額雖動輒千萬元以上，但保障多侷限於「搭乘公共運輸工具」的期間，其餘旅途中的風險並不含在內，而且大多是限定固定航班才理賠，加班機或包機就不予理賠，因此刷卡買機票時最好問清楚保障的範圍，才不會誤會一場。第2種的話是再附加傷害醫療險、海外疾病醫療險，由於保障內容含蓋到意外受傷時所需的醫療費，保費自然會比較高。而且如果是到國外的長途旅程，也有可能會突發疾病，這時就需自費看病，即使回國後可申請健保理賠，但也有一定的額度，因此還不如多加個300、400元，規避掉就醫的風險。不過，大都會國際人壽商品發展部經理許彰提醒，所謂的「突發疾病」，必須是在海外旅行時突然發生的，而且不是在保單生效前180天之內曾經接受過治療的疾病。比如說，到了國外感染當地的流行病或因水土不服得了急性腸胃炎，就算突發疾病，可理賠。但若是高血壓發作、糖尿病昏迷的話，且在出國前就已罹患或是在治療中的，就不能算是「突發疾病」了。第3種是海外急難救助的費用，這種保費相對下又更高，投保500萬10天的話，保費約1,400多元，保障範圍包括飛機或船因失事失蹤的救難及搜索費用，或因意外及突發疾病事故之日起180天內死亡，要運送回國所增加的交通費用，還有因傷害或疾病住院治療連續超過7天以上，需醫護人員或親屬陪同一起返國所增加或產生的費用，通常理賠金額為主約保額的10分之1，也就是投保500萬元的話可有50萬元可運用。
#@1@#除了人身安全，隨身的行李也有風險，其中包含行李延誤/遺失購物費用、班機延誤、額外住宿費用、旅程取消或縮短產生的費用、旅行文件重置費用、班機改降費用、行李竊盜損失費用等等。通常在產險公司推出的「旅行綜合保險」中的「旅行不便險」就可規劃到這塊風險。泰安產物保險公司就舉出，像上次奧運棒球國手張誌家人已到雅典，但行李卻沒同時到達，只要行李延誤6小時以上，即可獲得行李延誤/遺失購物費用的賠償；若旅行到治安不良搶案頻繁的地區，亦有行李竊盜損失補償金的保障。事實上，旅行不便險不只是針對行李安全，也有包含到一部分的人身保障，例如劫機慰問金、食物中毒慰問金、緊急救援費用等項目。
#@1@#安排好自己與行李的風險後，大部分的人都會忽略到「責任」的風險。這類風險是產物保險公司的獨門利器，通常在旅行綜合保險中就可保障到這塊。「旅行綜合保險」中的「旅行責任保險」就是專門保障旅遊期間意外衍生的賠償責任，例如被保險人住宿飯店用火不慎引起火災，或是忘記關閉水龍頭造成地毯淹溼所衍生的飯店索賠費用；另外，就連逛街購物不慎打破展示品的賠償費用，也在旅行責任險的保障範圍。
#@1@#其實，旅平險看似簡單，裡面還是暗藏了許多玄機，從保障期間、投保天數、保障範圍、填要保書等等都有學問。以保障期間來看，要搞清楚是否包括從家裡到機場及機場至家的這段期間？若交通工具延誤了行程而超過保險期間，保險公司認不認帳？不過，一般保單本來就有「保險期間延長」的條款，若延誤是因交通工具造成的，這項交通工具原本應抵達的時間是在保險期間內，而且延誤的時間不超過24小時的話，保險公司還是會賠，但最保險的做法還是把保險期間拉長。以投保天數來說，如果因行程延後，而要加長投保天數，千萬不要忘了在原保險期間終了前，以書面向保險公司申請延長。另外，旅平險通常最多只有保障180天，若是要出國念書可能待到1年的話，就得分2次來保。另外，哪些情形是不保的，也要搞清楚：像被保險人出國從事角力、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、特技表演等的競賽或表演期間是一定不保的，那高空彈跳保不保？其他像被保險人飲酒後駕(騎)車、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂、非以乘客身分搭乘航空器具，或搭乘非經當地政府登記許可之民用飛行客機者等情形也都是除外的，也就是如果有特殊情形要加保的，必須先跟保險公司談清楚。最後，在填要保書時一定要謹慎：第一，一定要記得指定受益人，以免未來受益人領保險金時需扣遺產稅，而若是全家出遊，最好將受益人填為「法定繼承人」(不要寫法定代理人或法定受益人)；第二，若同時向許多保險公司投保，要寫明保險公司名稱及保額，赴多國旅遊時，也應將要去的國家一一列出，以便保險公司做完整的風險評估，避免日後理賠糾紛。在這個網路發達、銀行與保險公司林立的年代，投保旅行險是容易許多，不過，消費者對於保障內容真的要細細比較，不要被一些低保費、高保額的廣告用語給矇蔽了，畢竟羊毛出在羊身上。也千萬不要只投保最基本的意外險，只是保個心安，等發生事故時，才怨嘆怎麼這個費用也自己出、那個費用也自己出，因而敗興而歸可就不好了！
#@1@#平安旅程3道防線 保障標的保險種類保障內容人身-公共運輸工具旅行平安險在搭乘或上下公共運輸工具期間，因公共運輸工具發生意外事故，致身故或殘廢或是意外傷害時，可獲得理賠。旅行平安險保障或補償被保險人外出旅行時，因外來的意外傷害事件而致個人的經濟損失。也就是全程旅途中發生意外事故的壽險及醫療險保障。大部份保險公司還會提供海外緊急援助服務，包括找尋護照、緊急醫療需求安排、代墊醫藥費、長期住院時可提供國內親友前往探視機票，不過，要注意這部分是自費的。旅行綜合保險除了人身醫療、殘廢、身故之保障、緊急救援費用，還有劫機慰問金、食物中毒慰問金健保在國外或大陸地區發生不可預期的傷病或緊急分娩，必須於當地醫療機構就醫或分娩時，半年內可向健保局申請核退醫療費用。勞保因工作在保險施行區域外受傷，且有投保勞保者，可向勞保局申請職業災害相關給付，但若已向勞保局申請給付，就不能再向健保局申請。行李-旅行不便險1.刷卡買機票時，當持卡人遇到班機延誤、行李延誤及行李遺失等3種情況，發卡銀行或信用卡公司可提供一定的額度，供持卡人免費刷卡消費，以彌補持卡人損失。2.所搭乘之飛機，遭遇非由合法政府或司法機關控制指揮之個人或團體使用武力或威脅，使用武力劫持，並強迫限制持卡人之行動超過24小時以上時可理賠。旅行綜合保險行李延誤、遺失購物費用、班機延誤慰問金、額外住宿費用、旅程取消或縮短費用、旅行文件重置費用、班機改降補償金、行李竊盜損失補償金。第三責任-旅行綜合保險保障旅遊期間意外衍生之賠償責任，例如被保險人住宿飯店用火不慎引起火災或忘記關閉水龍頭造成地毯淹溼所衍生的飯店索賠費用、逛街購物不慎打破展示品的賠償費用等，均為旅行責任險的保障範圍。乘客責任險(航空兵險)以戰爭(廣義)所致的損失為補償標的的一種保險。原為航空公司對乘客意外所應負擔的責任賠償，但911後兵險保費提高，使得航空公司無法再承擔，故每張機票均自動隨票收取兵險費。
