30年後，想要有一筆新台幣1,500萬元當作退休之用，現在該要怎麼做資產分配呢？20年後，想要給孩子好的留學教育，現在又要如何開始準備這一筆支出呢？未來的生涯規畫每個人都曾經想過，但是對「財富」做規畫卻不一定能引起一個人的興趣。10年前賣二手車的一位舊識，近期向朋友表示，這10年來賺得雖多，但花費更多，從沒有想過要存錢，因為每個月的高收入對他來講，根本不需要去思考理財規畫這門學問。如今手中無半毛錢，又得重頭來過，而他的朋友卻因為做了適當的資產配置，只是以定期定額方式參與基金投資，10年之中，讓他手中無形間多了百萬元可運用資產！
#@1@#及早做理財規畫，可以避免無形間的金錢揮霍，間接達到儲蓄的功能。以一位月領3萬元的上班族來說，每個月投入薪資的1/10，也就是3,000元在定期定額的基金投資上面，效果可以是很驚人的。舉個例子說明，25歲的王大明剛從軍中退伍，目前是國內某銀行的理財專員，他決定在10年內存一筆錢，想換台新車，但是月領3萬薪的他總是個月光族，入不敷出，幾經思量決定參與投資基金的計畫，一方面也可以養成儲蓄的好習慣，因為職業的關係，這位王姓理財專員很輕易的算出他必須每月投入3,000元，可以在10年內圓夢，於是尋找到一檔具有穩定且不錯報酬率的基金加以投資。由這個例子可以推算每月投入3,000元加計年報酬率15％，10年後可以拿回835,972元(如表一)。這筆錢若不是當初用來投資的話，也是無形間蒸發掉，因此理財的重要性不止在把錢變大，尚有替大家看緊荷包的作用。
#@1@#一定要定期定額嗎，答案當然是否定的。換個模型來說或許會更有趣一點。假設有一筆100萬元的資金一定要做投資，放定存好嗎？還是分散投資多檔基金比較佳呢？如表2，將100萬元放銀行定存，年利率2％，到第12年可得1,268,241元，但是如果把100萬元拿來購買基金，採用分散投資法，投資在4檔不同的基金上面，一檔基金投資25萬元，倘若其中的3檔基金都是大賠不賺，全部賠回去，12年後拿到的是0元，另一檔基金的年報酬率是15％(根據統計，台股過去30年的平均報酬率是15％)，雖然只投入25萬，但是到了第12年，就可以正式超越定存的可領回所得總金額，由這個例子可以顯示，分散投資法在基金上也可以適用，而不是只有在股票市場而已。這個例子也同時突顯了，投資本來就有風險，就算是分散投資還是有可能血本無歸，但是若能在投資之前先把該進場的時間點或者投資標的基金的屬性弄清楚，在基金的投資理財上面還是大有可為。
#@1@#人的一生有許多的規畫，不外乎購屋購車、子女教育、退休等，3大需要大量用到金錢的階段，如何讓每一個過程當中，能有充裕的經費自由運用，或許該從現在就開始。以下將有3個不同的例子，介紹該如何進一步配合生涯規畫，運用基金來做投資理財。以150萬購屋購車頭款計算，10年為最終時點，採用過去台灣股市15％的報酬率來推估，每個月等於要存5,383元；同樣的，若20年後要有子女留學經費500萬元，現在每個月要準備3,298元；若30年後退休想要有1,500萬元，則現在要先每個月定期定額存入2,140元﹗其實這些金額都不算太大，只是有沒有恆心與毅力去執行，所以提早做基金投資理財的規畫，未來的負擔將更輕。
#@1@#國內的基金家數眾多，選擇好的基金是要費一番功夫，好的基金除了經理人的專業程度之外，該檔基金管理的良善與否，也是要考慮的因素，選擇有信用的投資信託公司(通稱xx投信)是要做的功課。再者，對未來股市或者經濟環境的發展，也是決定一位投資人選擇基金做投資的必要思考要素，而現在基金的種類眾多，該如何去選擇適合自己的投資標的，亦是需要一番斟著，理財是要讓人感覺到輕鬆而不是要負擔額外的壓力，養成好的理財觀，未來的生活將更有保障。
