每個人都需要醫療保障，但是受到通貨膨脹的影響，醫療成本逐年增加。根據行政院主計處的統計資料顯示，10年來醫療保健消費成長了40％，拉長到20年來看，費用的成長將達到一倍的水準。連年成長的醫療成本，不但讓民眾就醫的支出大幅增加，而日漸老化的身體健康，勢必拉高未來的相關費用。因為根據衛生署全民健保醫療統計，2003年各年齡的住院比率，45到54歲的人約占12％，但55歲以上的人口，住院人數比率就跳升到35％。可見年齡愈大，相關醫療開銷也會大幅成長。在擔心年紀越大，醫療支出超過自己能力負擔，所以終身都可以獲得保障的終身型醫療險，便成為許多大眾心目中的首要選擇。只不過，各保險公司也知道這部份的理賠風險越來越大，因此在國外再保公司停止承保，以及政府單位關心保險公司未來是否有清償能力之下，終身醫療險主約紛紛停售，只留下約九張的終身醫療險附約，以及風險較小，替代性的「帳戶型終身醫療險主約」。終身醫療險附約雖然也能保障終身，沒有最高理賠上限，但是它的缺點是：保單不能單獨存在，也就是保戶必須先購買一張主約（通常是壽險），然後才能加購這些附約。至於帳戶型的終身醫療險主約，則會限制保戶醫療理賠金的上限，例如保額的1000倍或1200倍不等。由於一般人很難預期未來的醫療費用到底有多少，再加上年齡越大，醫療開銷只會增加，不會減少，使得許多保戶仍然心繫於沒有最高理賠限額的終身醫療險。在這樣的需求下，目前國人只有一個選擇——台灣人壽的健康新生活終身醫療保險。根據這張保單的保障內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、它是市面上唯一一張「沒有最高醫療理賠金額上限」的終身醫療險主約。二、它具有「一次購足」的好處。由於它結合醫療與壽險，特別是醫療方面的支出，並不會影響未來壽險理賠的額度。不像其他有限額的終身醫療險主約，醫療理賠的支出會影響到未來壽險的理賠金額。三、保單內的保障依每年單利5％的方式增額，比較符合一般人年紀越大，醫療費用大幅增加的需求。四、它是一張有現金價值的終身醫療險。當這張保單如果繳費到一半，假設保戶無法支付保費或是缺錢，因為具有現金價值，所以可以用這筆現金價值，自動墊繳保費，或是透過保單借款，將錢借出來運用。
#@1@#一、保費非常貴。由於這張保單結合壽險與醫療險的保障，再加上有現金價值，因此整體保費要比分別購買終身壽險主約，再加上不限額醫療險附約的總和還要高出許多(請見附表）。二、最高投保金額限制將不符客戶需求。由於保險公司所承擔的風險很高，再加上這張保單有每年單利增值的效果，因此最高投保金額不能超過300萬元。以20年期繳費為例，20年後繳費期滿保額就增值到600萬元。雖然保額在繳費期滿時會增加一倍，但是可能仍然不符高保障客戶的需求。假設客戶的保障需求是1000萬元，購買了這張保單之後，勢必還要再加買至少400萬元的終身壽險。
#@1@#一、預算充足者。二、原本沒有終身壽險與終身醫療險，或是保障金額還未購足者。三、有理財需求的保戶購買，可以辦理保單質借或自動墊繳。四、期望理賠金額能隨著通貨膨脹，以及醫療費用支出而遞增的需求者。(編按：本單元不定期將選擇一家保險公司的「獨一無二」保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點及適用對象等內容。目的並非一面倒地推銷這張保單，而是期望幫助讀者釐清真相，最後找到最適合個人需求的商品。)
