9月15日，經建會公布最新台灣住宅需求動向調查。結果顯示，房市景氣未來呈現穩定偏多趨勢。今年第2季房價信心綜合分數，出現近5季來最高分，達到108分，近4成已購屋民眾認為未來1年房價將持續上漲。
#@1@#隨著房地產景氣回溫，購屋族開始蠢蠢欲動，不少地方假日都出現久違的看屋人潮，建商也把握良機大推建案，希望營收再添一筆。民眾購屋熱，房貸需求自然跟著增溫。可是，就在經建會公布調查後5天，卻傳出一個壞消息：中央銀行宣布，政府提供的1.8兆優惠購屋專案貸款，將於今年9月底停辦。尚餘的上千億專款，也必須在9月內消化完畢。至於未來是否繼續推出，則待觀察。據了解，由於央行認為房地產景氣已回溫，該是優惠房貸專案功成身退的時候，因此再續辦的意願不高。那麼，房貸戶到底該何去何從？便宜又好康的房貸利率與商品哪裡找？
#@1@#一提起申請房貸，通常大家的第一個反應，就是申請政府的優惠房貸。然而，平常不太留意房貸市場的民眾，可能不知道，過去幾年央行持續追隨美國腳步升息之後，原本利率極低的政策性優惠房貸利率，也一路上漲，最近終於漲破3%，升至3.04%，與民間銀行最高房貸利率，已是不相上下。因此，政策性房貸優惠，其實已經大不如前了，申請房貸反而應該往民間銀行找起。復華銀行資深副總經理陳永宜分析，政策性房貸利率，是以中華郵政定儲利率為基準，然而，目前利率環境仍處於升息風險中，屬國營的中華郵政公司，利率腳步必須跟著央行走，所以日後政策性房貸利率往上調的機率很高。即使到9月底前，仍有上千億專款可申請，但已毫無誘因。
#@1@#反倒是在利率上可以自己當家作主的民營銀行，在歷經雙卡金融風暴後，為了拚業績，在房貸利率上不升反降，積極搶攻繳息穩定、又有擔保品的房貸戶。諸多銀行初貸半年的利率還不到2%，而長期利率也比政策優惠房貸利率低。換句話說，民眾想申請房貸，找民間銀行比較實惠。值得注意的是，薪水不漲加上利率調升陰影仍在，可以發現，繳息寬限期較長，以及固定利率期限較長的房貸商品，逐漸成為房貸族新寵。例如一口氣提供固定利率長達7年之久的保誠人壽，目前房貸客戶中，幾乎9成均選擇固定利率。大方提供6成貸款擁有20年只還利息，不還本金寬限期的復華銀行，房貸業務於3個月內暴增20%。台北富邦銀行情形也類似，以往指數型房貸與固定利率房貸戶比例是9：1，現在則變成6：4。甚至，還有業者瞄準趨勢，如彰銀、台北富邦銀、一銀、中國國際商銀等銀行，都爭先推出一價到底的房貸方案，來力拚業績。部分利率與政府優惠房貸利率相當，部分則不到3%，讓民眾有機會A好康（見表）。陳永宜指出，受到雙卡風暴衝擊，過去紅極一時的百分百房貸，幾乎已經銷聲匿跡，可是房價高漲情形卻未改變，讓很多無殼蝸牛或上班族，擔心付不出頭期款，連買房子的機會都沒有。可是，現在很多銀行已經透過不同商品搭配包裝，推出類似的方案，想買屋卻沒有多餘資金的民眾，還是有機會一圓購屋夢想。不過儘管有貸款，很多民眾還是擔心房價太高，房貸太重，因此近來便有建商推出只賣地上權或租賃權的建案，在免除地價稅、土地增值稅等賦稅成本，以及土地成本下，售價比傳統住屋便宜。如此創新作法，也吸引了不少無殼蝸牛的注意。
#@1@#必須注意的是，申請房貸時也可能會吃閉門羹。陳永宜說，僅有租賃權的房屋，民眾購買後既無土地權，也沒有房屋所有權，這對向來講究需有擔保品的銀行來說，風險不小。而僅有地上權的房屋，雖有房屋所有權，風險小一點，但是一樣沒有土地權，保障比傳統住屋低。因此，能否申請到房貸，得看各家銀行政策。以復華銀來說，會考慮貸款給地上權的房屋，可是放款成數會減少。對於僅有租賃權者，幾乎不考慮。保誠人壽對於兩者，則通通拒絕。台北富邦銀行願意給予機會，可是必須視貸款人的還款能力，以及房子坐落地點而定。至於政府優惠房貸，則完全不可能。看來，民眾在購屋前，還得多想想。
