隨著人口老化，以及長期看護費用負擔異常沉重的預期，使得長期看護保險成為市場熱賣的商品。只是，同樣的長期看護健康保險，市場上卻有不同的分類與特色。本專欄在317與321期的文章中，分別提到目前市場上的長期看護終身保險主約，大約可以用「理賠是否有上限」，也就是「未來被保險人身故或全殘後，保險金是否要扣除之前領取的長期看護及療養等保險金」來做區隔。
#@1@#不過，在長期看護保險的附約上面，因為本身就沒有所謂身故及全殘保險金的設計，所以這種附約的區分、歸類，主要是以「是否有理賠年期的上限」為標準。事實上，扣除已經停賣的保誠人壽一年期長期看護帳戶型健康保險附約（甲、乙型）外，目前只剩下中國人壽、三商美邦與保誠（甲、乙型）的四張保單。但是在這有限的四張保單中，只有保誠人壽長期看護健康保險附約乙型，才是唯一一張「無給付年期（金額）上限」的附約（見表）。也就是被保險人假使不幸臥病在床，不論需要長期看護的時間有多長，保險公司都必須持續給付長期看護保險金給被保險人。儘管無限額的長期看護保險有主約，也有附約的型式。但是理論上，由於保險公司附約出單的成本較低，保費相對也較低。而保戶在「給付內容差不多」之下，也多半願意購買附約保單。這也是長期看護險附約，成為銷售利基的理由之一。根據這張保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、是目前市面上唯一一張不限給付年期與最高給付金額的長期看護險附約。保誠另一張甲型附約與中壽保單，最高給付年期是10年；至於三商美邦的最高給付次數是40；只有這張的給付期間是終身。二、與另一張投保內容與給付項目相同的甲型附約相比，雖然保費比另一張甲型附約，貴了近4000元。但是以20年期繳費為例，20年下來多繳的8萬多元保費，一旦被保險人多領一年的看護費用，就等於是「回本」而不吃虧了。
#@1@#一、如果保戶需要壽險保障，整體保費將會拉高很多。以30歲男性為例，儘管從每月領取1萬元長期看護保險金的年繳保費來做比較，這張附約的保費比另兩張主約（請見附表），至少便宜了500~7000多元。但是，由於這張保單並沒有身故、全殘與長期療養保險金的給付，所以嚴格來說，比較時應該以加上壽險保障後的保費做比較。假設將身故、全殘保障與其他保單拉齊，同樣年齡男性加買一張同樣20年期繳費，陽春型的終身壽險主約50萬元，兩者合計的年繳保費將高達2萬4000多元。對於還沒有壽險主約基本保障的一般大眾來說，保費的負擔並未減輕。二、儘管這張保單是所謂「無理賠最高年期（金額）上限」的附約，但是假設以上男性同時購買50萬元的保障，以及每月可領取1萬元長期看護保險金的附約，在40歲符合該公司最高長期看護給付狀態，至60歲身故時的領回比只有5.92元。這樣的數字顯示：與同樣保障內容的主約來比，卻差異甚大。等於是保費繳得不少，未來領回來的也沒有部分長期看護保險主約多。三、同樣是不限額的長期看護險，包含身故、全殘給付的主約，保費只多出了7000多元，就算是身故、全殘要扣除過去所領長期看護保險金的保單，每年保費也不過多出500元左右。四、長期看護保險金半年領一次，對有需要的保戶來說，理賠金有少許的時間落差，必須先行預墊這筆款項。五、可投保上限不高。以換算成每月可領取長期看護保險金為例，一般主約最高可以買到10萬元以上；但是這張附約最高只有6萬元。假使以國內市場聘請全天候（一天是2400元）看護為例，一個月就至少需要7萬2000元的費用支出。但事實上，長期看護者的需求不僅僅是聘請看護的費用，還包括其他如電動床等照護設備，以及消耗性的衛生用品等。
#@1@#一、已經有壽險保障，不需要購買結合壽險與長期看護功能主約的人。二、擔心自己一旦臥病在床，時間可能超過10年以上者。（編按：本單元定期選擇一家保險公司的「獨一無二」保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點，以及適用對象等內容，期望幫助讀者找到最適合個人需求的商品）
