一般醫療險，特別是醫療險附約，由於保單中並沒有解約金的設計，所有保險金的領取前提，都是在被保險人生存，同時持有合法醫療院所收據或診斷證明文件，才能向保險公司申請時。換句話說，即使保戶持續且定時地繳交保費，一旦被保險人不幸身故時，根本領不到任何的保險金。也因為這個原因，許多人寧可買有保價金的保單（例如終身壽險或儲蓄險），平時缺資金周轉時，也可以透過保單借款貸出使用，而不喜歡購買這類可能「有去無回」的保單。
#@1@#不論是主約或附約，醫療險都已經是每一家保險公司必備的險種。保戶在比較時，不外乎是給付項目的多寡，以及同年齡、同繳費年期的保費高低。但是腦筋動得快的業者，當然希望在競爭的紅海之中，殺出一條全新出路。有身故保險金的設計，就是其中一例。以限期繳費，但終身保障的終身醫療險附約為例，給付項目都是12項，同時包含身故保險金的附約，只有國華人壽與富邦人壽。只不過富邦人壽的保單，因為不含解約金，因此身故保險金必須扣除累計已給付金額（見表）。根據這張保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、身故可領回總繳保費。雖然富邦的醫療險附約也有身故保險金的設計，但是保戶在領取時，仍然必須扣除之前已經領取的保險金總額。只有這張保單在被保險人身故時，可以領回過去總繳保費。二、保費便宜，且假設領回比最高。30歲男性日額給付1000元，20年期繳費的年繳保費是25,290元，比另一張類似保單便宜一些。另外，假設30歲男性，投保20年期繳費，日額1000元的保單，每年平均住院20天，投保第25年因重大車禍住進加護病房40天，開刀切除小腿，並轉入一般病房20天。假設保戶在60歲身故時，總共可領取保險金是158萬多元，比另一張要多出50多萬元，當然領回比也比較高些（3.1）。保戶等於是可以用比較少的保費，獲得較多的保障。
#@1@#一、保費比沒有解約金的附約貴3倍。儘管與類似保單相較，國華的這張保單保費較便宜，但是與其他沒有身故保險金，給付項目相近的醫療險附約相較，同一年齡、同一性別與繳費年期的年繳保費，大約就貴了3倍有餘。二、部分給付項目的內容限縮，所以並非是最優惠的。例如長期住院與出院後療養保險金，最高給付上限天數，最高只有180與120天；至於豁免保費項目，也只限於被保險人發生全殘狀態時，而非其他保單的豁免保費範圍，則涵蓋了一至三級殘。
#@1@#一、保費預算較高者。二、希望除了醫療的相關保障之外，還能在不幸身故時，領回一筆保險金；或是希望在缺錢時，能夠透過這張保單進行資金周轉的人。（編按：本單元定期選擇一家保險公司的「獨一無二」保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點，以及適用對象等內容。目的並非一面倒地推銷這張保單，而是期望幫助讀者找到最適合個人需求的商品）
