「4個月燒錢燒掉250萬元，燒錢速度實在是太快了，5位股東每個人損失的金額相當於一個月薪4萬元的上班族要工作一年的薪水」，50萬元快速蒸發，對於擔任海運快遞公司股東的魏聰欣而言，每一分、每一毫賺得都是辛苦錢，2年前投資失利一事，也讓他對投資的態度，更趨保守。現年37歲的魏聰欣，已有一位要好女友，打算在今年內結婚；同時，他也計畫在60歲退休；只是，現行保守的資產配置，已出現捉襟見肘的情況，什麼樣的資產規劃，才能支應他的需求，包括結婚、生子、育兒，乃至於退休，這是他目前最困擾的問題。
#@1@#回想起13年前，魏聰欣自文化大學經濟系畢業之後，第一份工作就是快遞業務；最後，從外務員變成一家海運快遞的合夥股東，員工人數由6人增加為30人，營運也由開業當年每月只有14萬營業額，10多年後，翻了10倍以上，變成月營業額160萬元的小型企業。雖然，魏聰欣是一家公司的股東；但是，令人驚訝的是，他的第一桶金竟是靠傳統的「跟會」存起來的。「存錢最快的方式就是跟會」，在彰化鄉下長大的魏聰欣，小時候常常跟著媽媽到街頭巷尾去收會錢；後來，他大學畢業後的第一份薪水，就拿去繳了會錢；最高紀錄，他每個月所繳的會錢達4萬元，以10%的投資報酬率來看，一年半（20會）就拿回76萬元，賺7.6萬元。除了跟會，保險是魏聰欣另一項理財方式。在快遞公司工作，不時有員工發生車禍意外，使得魏聰欣的風險意識更高。「他的保單內容備份全部在我這兒，他的保險的觀念確實十分周全」，魏聰欣的現任女友看著他說。
#@1@#攤開魏聰欣的保單，厚厚一疊，足足超過10份；裡面的內容包羅萬象有壽險、終身醫療、變額理財型、儲蓄險、意外險、年金險等，保額共1300萬元，每年應繳總保費高達33萬元，是年收入的22%，從29歲時買第一張保單開始，魏聰欣的保單將在49歲前，全部到期。「我的理財有一項重要原則，就是不懂、沒時間看的一律不碰」，魏聰欣清楚明白地說。以股票為例，魏聰欣就是股市「絕緣體」，「因為沒有時間看盤呀！」魏聰欣說出自己之所以對部分投資工具態度保守的原因。
#@1@#不過，在94年10月間，魏聰欣跟朋友合夥開連鎖餐廳；由於，成本控管不當，加上地段欠佳、行銷策略失利，造成開業到收攤只有短短4個月，250萬元的資本額快速燒光；這一次的慘賠經驗，讓魏聰欣對投資，又多了一份體悟。這時，定期定額投資基金，進入了他的投資組合，也讓他嚐到甜頭。陳建煌是魏聰欣的死忠兼換帖。在大學時代，兩人就是焦孟不離。大學畢業之後，陳建煌進入台南企銀工作迄今，由於在金融業工作，掌握金融市場的一手資訊。兩人敘舊時，常常會聊到投資話題；2年前，陳建煌無意間告訴魏聰欣，歐洲中小股票型基金及全球中小型股票型基金前景不錯，可以進場。剛開始，魏聰欣每月定期定額扣款金額只有2、3000元；但是，這二支基金讓他在1年半內賺了35%，也讓他更大膽加碼；由於，跟會風險大增，魏聰欣將跟會金額降至每月2萬元，將多出來的錢移到基金投資；截至目前為止，每月定期定額扣款金額已增至2、3萬元。陳建煌表示，魏聰欣屬於穩健保守的投資者，因此，對於風險太高的基金，他傾向不推薦。陳建煌認為，亞洲中小及歐洲中小股票型基金長期看好，可以單筆投資；至於長期被低估的美債及日本中小型基金，則可能列為定期定額的投資標的。魏聰欣特別交待好友說，「基金停利點設在2成5至3成，一旦達到停利點，就一定要出場」。
#@1@#除了保險、跟會及基金外，投資房地產是魏聰欣的下一個目標。在2002年SARS前一年，魏聰欣透過法拍市場，向法院拍得一棟位於台北市榮星花園附近、屋齡21年、面積47坪的法拍屋；當時，購得的金額為500萬元，目前市值約為900萬元，第一次購屋就嚐到房屋快速增值的滋味；於是，魏聰欣計算再買下一棟房子，不過，「目前價位太高了，等2~3年後，房市回檔之後再說」，對於目前的高房價，魏聰欣顯得無奈。
#@1@#分析魏聰欣的資產組合，以保險為主、基金及跟會為輔，根本談不上「資產配置」；對照資產配置座標，魏聰欣屬可承受高風險族群，若想在60歲退休，股票投資應占總資產7成以上，不過，現在基金投資的比重連1成都不到。「現在，我還是不會碰股票」，魏聰欣堅定地說。他認為，投資股票要常常關心股價波動、消息面的影響，加上台灣的股票市場遇利多不漲、遇利空比其他國家跌得還兇，波動性太大；重要的是，每天忙著工作，沒有閒暇時間看盤；至於基金，要進、要出有好同學幫他關注，不需要花太多心思；至於保險，「有保有保庇」，儲蓄險的預定利率又比銀行定存為高，安全有保障。計畫結婚的魏聰欣，即將邁入人生的另一個階段；結婚、生子，是短期內的目標計畫；教育基金及退休基金，則是中長期一定會出現的支出預算；談到未來的目標與投資規畫，魏聰欣眼神不禁露出愉悅神情，他說，「結婚之後，就是兩個人的事，在投資理財方面也必須溝通，達成共識」；但是，隨著不同的人生階段，也會有不同的理財規畫。「或許，那時候，會投資股票也說不定」，魏聰欣指出；不過，可以肯定的是，在保險或基金的投資金額都會逐步增加。
