根據中央銀行的統計，至96年1月底國人外幣存款金額高達1兆8千億元，創下歷年來的新高紀錄，這是繼去年11月底，外幣存款突破1兆7千億元後，在短短的2個月內，再度創下新紀錄。銀行外匯主管表示，造成外幣存款激增的原因，最主要的是美元等多國外幣的利率較高，利差誘因及國人投資觀日漸開放的緣故。雖然，以今年的外幣投資來說，美元利率因為市場預期降息機率高，並非為投資專家們大力推薦的標的，但由於美元為國際上的強勢貨幣，具有流通量大、資訊透明、匯兌容易、用途較廣等優勢，不論是進出口商、投資客、留遊學及出國旅遊等，都需要美元，因此對國人來說，即使其他外幣的利差及匯差相當誘人，美元仍是主要持有的外幣標的。
#@1@#目前美元和新台幣間利差仍然很大，若以定存1年期利率相比，兩者利差為2.415％（以台灣銀行為例，美元1年期定存利率4.6％，新台幣2.185％）；以外幣存款定存常見的3個月期利率相比，兩者利差將近3％（以台灣銀行為例，美元3個月定存利率4.75％，新台幣1.815％）。因此，對於偏好或必須持有美元的民眾來說，利差是基本上一定要賺到的。不過，從去年底開始，市場上就預期美元利率不只沒有升息空間，在今年度甚至還會降息，使得美元投資人相當緊張。花旗銀行金融交易處首席經濟學家鄭貞茂指出，美國聯準會（Fed）將在今年第3季開會時，討論利率政策。雖然美元升息空間有限，但也不致於有大幅降息的可能，原則上今年美元利率只會調降1次，調降的空間約是1碼，也是就由現行的5.25％降至5％，所以持有美元的民眾不用太過擔心。目前國內承做外幣存款的銀行，取得美元的資金成本與經營外幣存款的策略（例如該行有外幣放款資金需求、以外幣存款吸引財富管理客群）不同，因此光是1年期的定存，每家銀行的牌告利率都有微幅不同，且因成本關係多半會比美國指標利率低一點，如果再遇上銀行不希望客戶存太多定存，想將資金誘導到其他商品上，就會壓低利率。
#@1@#尤其是萬一美元降息，銀行資金成本也會跟著上揚，因此各銀行大多以3個月期的美元定存利率最高，或者3個月期以上為同一利率（見表1），在兼具資金調度彈性及高利息報酬率下，3個月期可算是美元定存族最佳選擇，民眾在挑選外幣存款銀行時，不妨貨比三家。而存款金額較大或是銀行的忠誠客戶，都可以和銀行議價，賺到比牌告利率更優惠的利息錢。看到新聞報導美元利率可能下滑，對於兒子不久後要赴美留學而將陸續買進美元的美芳來說，不免擔心定存利息會變薄。台北富邦銀行金融服務總處副總經理黃以孟建議，擔心美元利率調降的民眾，若短期及長期的利率差距不大、甚至相同的情況下，可選擇1年期定存，直接鎖住高利率；但想要在短期內保有資金運用彈性的投資人，可以選擇3個月期。再者，資金部位較大的美元定存戶，如果想要較長時期「鎖住」高利率水準的話，可將原定的資金部位，以較大比例承做較長天期；較小比例承做3個月期。如此一來，大資金部位可以鎖住高利率，小資金部位仍然可以彈性運用，例如進行其他外幣投資等。
#@1@#美元定存除了一般存款利率（牌告利率）外，各銀行也常推出優惠加碼利率方案（見表2），而加碼方案又可分為純定存加碼，也就是定存達一定額度以上，就可以享有利率加碼優惠，像是台北富邦銀行推出的單筆定存金額1萬（含）美元以上、3個月或1年期定存，就可以享有5.1％的優惠利率，以及復華銀行即將於4月初慶祝與元大合併所推出的純定存專案等；或者是結合理財商品型的加碼，例如花旗銀行與匯率選擇權結合的優利組合帳戶。單純想賺利息的民眾，就可以選擇推出純定存加碼的銀行；希望能利用美元進行多元理財的民眾，就可以選擇搭配理財商品的銀行方案。只是純定存加碼的方案，多半屬於各銀行的專案型活動，設有一定的期限，也有一定的募集額度（如台北富邦銀行優惠方案的暫定募集總額為1億美元，且分為3個月期6千億美元、1年期4千億美元），因此想要享有優惠的民眾，就得在活動期內參加才有優惠；而組合型的加碼，雖然較沒有期限的限制，但想要有加碼利率就必須綁著保險、基金等理財商品，享有利率優惠的成本相對較高。所以，想要賺美元定存加碼利息的民眾，得要先評估自己的需求及成本。面對專家預估美元利率降息在即，手上有美元或者想要賺美元利息錢的民眾，可得要趁各銀行有資金需求，大放利多好康的時候，早早鎖定高利率美元定存，否則過了這個村，可就沒這個店了！（編案：關於今年外幣投資趨勢，可見理財周刊341期）
