從「年齡越輕，保費越便宜」的角度來看，假設父母在子女出生的15天後，便開始幫他們購買終身壽險，是可以用最便宜的保費，就買到子女一生都夠用的保障。以0歲的男孩為例，10年期繳費終身壽險的每萬元年繳保費不到300元；如果將繳費期間拉長到20年，每萬元的年繳保費也只有150元左右。即使投保100萬元的年繳保費才區區1萬多元。
#@1@#但是，受限於保險法對「14歲以下被保險兒童，身故時最高可領取喪葬費用保險金不得超過200萬元」的規定，各家保險公司在向兒童推銷保單時，總是覺得難以拓展。除了因為200萬元的保障，讓父母覺得不足之外，另一個重要的原因則是：當小孩長到14歲之後，雖然可以再加購保障，但保費不但比較貴，還需要再經過重新核保的動作。所以，腦筋動得比較快的業者，便想出「保額自動隨著兒童年紀長大而增加」的設計。目前有推出這種只賣給14歲以下兒童的「分階段提高保額」保單，一共有3家壽險公司。至於分階段給付的時點，最少是從15歲開始，有的還在24或25歲的階段，再一次拉高保單的保額。而保額增加的倍數成長，從最少的1倍到最高5倍都有。不過，雖然同樣是「分階段自動提高保額」的保單，每一家保單訴求的重點卻不相同。有的著重於身故時的保障，有的則是以穩定提供被保險人各個學習階段教育基金為主。其中，富邦人壽推出的「黃金歲月兒童保險」不但是「增額倍數高」的兒童險保單，更能提供被保險人不同就學階段的教育基金。根據這張保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、教育基金的總領回比是同類型保單中最高的。假設男孩從0歲開始投保，同樣繳費10年，等到24歲領完所有生存保險金（包括教育、成長、立業保險金）後，這張保單的領回比是0.92，高於另兩張保單。二、當年度保額最高可增加到原投保金額的5倍。另外，這張保單的當年度保額，從被保險人25歲開始，可以自動拉高到原先投保金額的5倍。這在同類型保單中，算是倍數拉高最大的。三、針對不同年齡兒童的教育需求，提供不同金額的照顧，並且提供被保險人出社會之後，一筆立業保險金。因為這張保單會在被保險人從小學（6歲）入學，到研究所（23歲）畢業前，每年都有比率不一（依保額6％～15％給付）的保險金，做為被保險人在接受不同階段教育時的教育補助。四、有豁免保費功能，一旦被保險人因為疾病或意外，而導致2到6級殘廢時，可以豁免續期的所有保費，但是這張保單契約中所列的各項保障依舊存在。
