王小姐今年22歲，2007年7月從北京某高校本科畢業後，在上海一家國內知名服裝企業擔任設計師一職。三個月試用期內，工資2100元，試用期結束後，工資調整為2900元。有三險一金(即養老保、醫療險、失業險，及住房公積金)。她目前與同事合租房住，每月分攤400元房租及70元左右水電費。生活日常消費為400元，餐費為600元，其他休閒類消費300元左右。因所租的房與公司較近，屬於郊區工業區，每天騎車上下班，沒有公交費用。由於所租的是毛坯房，王小姐將大部分工資用來購買家具，因此至今沒有任何儲蓄。每到月中，王小姐手上的工資總是分文不剩，因此她亟欲擺脫「月光族」的身分。關於未來，王小姐還有許多夢想。她想通過現階段經驗的積累，以後能在設計師這條道路上走得更遠。此外，她還想多賺點錢，好好孝敬父母。
#@1@#王小姐現在已過試用期，月薪也增加到2900元，但她每月仍然沒有結餘。可以肯定的是，王小姐的個人理財、消費觀念有偏差，花銷缺乏條理性和計畫性，雖然不是「大手大腳」，卻不「精打細算」。從月開支情況來看，王小姐每月消費支出按占比大小依次為其他消費支出(51.8％)、日常飲食消費支出(34.4％)、房租(13.8％)。王小姐其他消費支出過多，為了不成為「月光族」，必須調整日常開支、壓縮不必要的支出、避免過多浪費，並要樹立正確的消費觀念、養成良好的理財習慣和做好長期有效的理財規畫。只要善於理財，每個月的收入哪怕再少，都會有所結餘，時間長了就積累成較大數目，可以實現自己的理財目標。
#@1@#王小姐剛畢業不久，現處於人生階段單身期初期。理財主要目標應是滿足日常支出、儲蓄和小額投資。所以首先應該做好現金規畫，對每月的薪水去向要做到心中有數：哪些地方需要支出，哪些地方需要節省，建立收支記錄。為了達到這一目的，建議從最基本卻很有效的理財方式─記帳開始。記帳是有效理財的第一步。對於王小姐這樣剛走入職場的新人來說，由於沒有相關生活經驗，很容易產生衝動性消費。如果沒有養成良好的記帳習慣，就會出現月初薪水剛剛領到手，還沒有到月中，錢袋已經見底了的情況。而相反，如果養成每天記流水帳的好習慣，把每天的明細都記到帳本上，積累一些原始的資料再從中做一些簡單的分析，就能很清晰地知道自己每個月的錢到底花到什麼地方去了。只要對那些不必要的支出進行削減，並堅持下去，你將發現慢慢地錢花得少了，節餘也自然多了起來。以王小姐的現狀來看，每個月拿出1200用於租房、吃飯、朋友娛樂、手機費、水電費等日常開支就足夠了。在外租房，與朋友合租可以分攤費用，至於家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨，比新的便宜2/3以上，以後結婚時再購買流行款式。儘量少去專賣店和豪華商場逛街，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折資訊。學習烹飪常識，晚上和節假日儘量在家自己做飯吃，既能省錢，又練了手藝，享受「自己動手，豐衣足食」的人生樂趣。
#@1@#節儉雖然創造不出富翁，卻是實現富翁之夢的量變過程。高瞻遠矚，未雨而綢繆是必須的。因此好好計畫支出，可為未來積攢一大部分資本。理財初期，宜選擇風險較小、流動性較強的理財產品，建議王小姐前三個月每月拿出1000元選擇活期存款或購買貨幣基金，以防不時之需，萬一哪天幹得不開心了，跳槽時也不至於那麼被動。目前活期存款年稅後收益僅為0.576％，收益太低，而貨幣市場基金的收益率目前為2％左右，因此最好將大部分的活期存款轉為貨幣基金。貨幣基金的申購、贖回手續方便，而且流動性強，是活期儲蓄的很好的替代品。之後每月拿出1000元選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，使資本保值增值。
#@1@#職場新人在注重個人資金增長的同時，也不能忽略保障。雖然公司給王小姐上了必要的社會保險，保障還是遠遠不夠。在物價和醫療費用不斷增加的今天，一旦生病或發生其他意外就會對家庭造成極大損失，因此王小姐有必要為自己購買一些有針對性的商業保險作為補充。可以購買10~20萬的意外傷害保險、重大疾病保險等，保費控制在2500元左右。需要注意的是，購買此類保險，一定要選擇誠信度高、口碑好、賠付及時、服務周到的保險公司。設計師這個職業前景非常好，作為職場新人的王小姐，除了在金錢上進行節流和投資外，更應加修內功，平日注重個人能力的培養和鍛鍊，提升能力，以期早日升職加薪，達成理財目標。
#@1@#BOX積少成多 聰明理財信用卡─可以辦張信用卡，巧用信用卡的免息期，消費時儘量選擇用信用卡。前提是控制消費欲望及按時還款。日常生活中儘量刷卡，不僅有積分可換取禮物，大件商品還能分期付款，最重要的是，還能積累自己的信用。用好信用卡，日後向銀行貸款、融資什麼的，都很受用。貨幣基金─可以用每月閒置資金買入貨幣基金，做個短線，還款日之前再贖回用來還款，還能小賺一筆。基金定投─王小姐現在還在單身，責任小，生活壓力也不大，但未來面臨結婚、買房、子女教育、養老等大宗消費的困擾，出於長遠考慮，建議做一份基金定投計畫，每月投資500元就可以，強迫自己儲蓄。定額定期投資計畫的模式，有些類似銀行存款中的「零存整取」，實質上是一種「儲蓄」兼「投資」的投資工具，具有起點低、平均成本、聚沙成塔、自動轉帳等優點，非常適合王小姐此類職場新人。定投基金滾雪球式的複利增長能帶來豐厚的回報，為以後的子女教育、養老方面做充分準備。
