每當6月的驪歌聲起,又是畢業生踏出校園,邁向工作生涯的求職旺季。每年高達數十萬的社會新鮮人投入職場,展開不同的人生階段,如何學習理財,成為社會新鮮人充實職場技能之外,下一步即將面對的重要課題。今年以來,全球景氣明顯趨緩,在動盪不安的金融環境裡,社會新鮮人如何運用基金跨出投資理財的第一步,摩根富林明產品策略部協理邱可君表示:「年輕人因收入有限,工作穩定度不高,若能堅守長期投資的原則,強迫儲蓄加以奠定財富基礎,是基金投資之前應該具備的理財態度。」
#@1@#社會新鮮人若能善用投資致富,成為理財達人絕非夢事,英國保誠投信產品開發暨投資服務部協理吳昆倫表示:「年輕人積極理財的關鍵,在於設定存錢目標後,其餘資金才做為平日的生活支出。」台灣去年勞動人口的儲蓄率約29%,今年社會新鮮人平均起薪約26000元,若依3成的儲蓄率估計,每月可投資金額為7800元,其餘18200元才做為日常生活開銷,藉由投資落實理財計畫,才能有效達成不同人生階段的財富目標。邱可君指出,社會新鮮人年紀輕、學習力旺盛,可投資標的也較廣泛,故實現理財目標並不難,不像退休族群的理財行為必須謹慎保守,僅能選擇保本型的固定收益。吳昆倫強調,年輕人初入職場,尚在職涯摸索期,加上大環境不景氣,當收入中斷的期間可能也會暫停理財計畫,因此投資之前,最好先準備至少3至6個月的生活準備金,其餘的「閒置資金」才能做為投資基金之用。此外,吳昆倫也建議社會新鮮人投資基金時不要過於「保守」,因為計畫存下第1桶金或準備買屋的自備款,都不是1、2年內可達成的理財目標,所以從第1份收入開始,即以積極累積財富為原則。因為年輕的最大優勢是可承受風險度高,故資產配置以「股優於債」較佳,從過去的長期歷史經驗分析,股票型基金的報酬率仍優於其他類型基金。面對國內高達1400檔海內外基金,社會新鮮人如何選擇合適自己的基金呢?吳昆倫強調,「可先布局全球股票型基金」,其優點是當全世界經濟陷入趨緩時,跌幅期間不會太長,尤其自去年年中發生次級房貸風暴至今,全球各區域深受波及而紛紛下挫,對投資新手的社會新鮮人而言,正是逢低進場的難得機會。
#@1@#吳昆倫強調,現今資訊過於氾濫,年輕人收集財經知識時,不要過於聽信經濟學家、分析師、券商或法人的片面說法,而是要掌握全球金融環境的變化,真正分析市場或產業的發展前景,有哪些值得投資的理由。因為任何資訊都只能做為投資決策的參考,但獲利或虧損的風險必須自行承擔,故建議年輕人應「培養判斷資訊的客觀性與正確性」,是養成致富思維的必備關鍵。跨出基金投資的第一步之後,社會新鮮人接下來容易面臨的困擾包括何時贖回?何時該轉換基金?若淨值一直下跌是否要繼續停扣?邱可君認為,今年正逢全球金融市場的波動性較大,一旦投資出現負報酬時,年輕人應堅守長期投資的原則,勿因人云亦云、無法堅持下去而停扣,影響原本設定的理財目標。吳昆倫則指出,社會新鮮人進行基金投資之前,一定是看好該基金繼續上漲的原因,但是持續投資一段時間後,開始猶豫下一步將繼續投資或轉換時,不妨先問自己「未來看好該基金繼續上漲的原因有哪些?」若難以回答,不妨先觀望或暫停投資該市場,除非最初買進的理由仍在,只是投資人的恐慌而造成市場波動,則可堅持下去。但是若發現投資價值不再,不如尋找更合適的投資標的,否則將賠上更大的時間及機會成本,對年輕人來說無非是雙重損失。此外,並應長期培養投資的獨立思考判斷能力,才能運用基金理財達成各項致富計畫。
#@1@#社會新鮮人開始擁有第1份收入後,即可開始投資基金,有哪些必要的方法與步驟需要留意呢?邱可君列舉如下:第1步:開戶─社會新鮮人投資基金,可到投信公司或銀行進行開戶,邱可君表示,最好選擇可提供網路交易的金融機構,其優點是可隨時上網檢視投資組合,或是線上完成基金轉換或停扣程序,比起臨櫃交易可省下不少手續費。第2步:投資進場,做足功課─多元化的資訊管道,是加深理財觀念的最佳途徑。邱可君鼓勵社會新鮮人多瀏覽各種財經網站、報章雜誌或電視,有助於建立投資思維,無論是基金績效、區域產業前景,皆可隨時留意全球的財經局勢變化。第3步:擬定投資時間的長短─展開基金投資行動之後,邱可君認為社會新鮮人要留意設定投資時間的長短,是決定投資標的的關鍵,例如設定3個月後即需動用該筆資金,將無法選擇波動性過高的基金,若採取定期定額長期投資,則可選擇跌幅已深的市場區域進行長線布局,以及接受市場波動的可承受度,皆是投資時應謹慎思考之處。第4步:設定投資目標─隨時檢視投資組合,適時進行汰弱擇強,才能按照預定計畫達成各項財務目標,吳昆倫認為也是不容忽視的一環。因為並非所有當初所投資的基金,皆能得到預期報酬的獲利,故適度的轉換投資標的,避免超出可接受的虧損範圍。投入職場的社會新鮮人,除了培養國際觀、累積職場競爭力之外,投資理財更是每個人必修的課題之一,而且愈早展開理財計畫,愈可及早達成各階段的財務目標。
#@1@#1. 收入有限,工作穩定度不高,應堅守長期投資、強迫儲蓄以奠定財富基礎。2. 可承受風險度高,資產配置以「股優於債」較佳。3. 隨時收集財經知識,掌握全球金融環境變化,分析市場或產業的發展前景。4. 養成判斷資訊的客觀性與正確性,培養致富思維。