台灣經濟每下愈況，大多數國人的消費力也跟著大幅下降；不過，大多數消費者並沒有找到「聰明消費」的方法，常常費盡力氣方才節省了幾塊錢，但卻浪費了更多寶貴的時間，愈來愈忙於東省西省，但卻感覺愈來愈窮。
#@1@#例如，之前經濟部每次宣布調漲油價，加油站前不只汽車大排長龍，機車加油道同樣車滿為患，但這些機車騎士排了半小時、1小時加到油，頂多也只節省不到10塊錢，壓根比不上在其他地方購物，透過信用卡優惠所省下的錢。然而，在「雙卡風暴」之後，信用卡彷彿成為窮神的詛咒，很多人都已經遺忘，信用卡正是「聰明消費」的最佳工具。「其實，信用卡是一種先進、方便、保險的消費與理財工具，當然，使用信用卡比使用現金的風險高，所以才有人成為負債累累的『卡奴』；不過，在資本主義社會中生活，就要駕馭它，而非一味逃避它。」同樣享有「卡神」之稱的「卡優網」總編輯周湘台笑著說，絕大多數人根本不會成為「卡奴」，但卻被「雙卡風暴」嚇得完全不敢使用信用卡，反而錯失了信用卡所提供的種種優惠，可說本末倒置。周湘台指出，絕大多數消費者都可透過訓練，養成不隨便刷卡的生活習慣，卻有許多父母以「只要沒有信用卡，就不會欠錢」為由，阻擋兒女申辦信用卡，可說大錯特錯，如果兒女沒有養成正確的消費習慣，雖然沒管道透過信用卡向銀行借錢，但仍可向親友「周轉」、欠下大筆債務，而且還喪失了駕馭信用卡的先機。「老實說，這幾年來，大多數銀行根本沒從信用卡上賺到錢！」周湘台有點無奈地說，由於「雙卡風暴」實在太過猛烈，不但銀行嚇到了，決定減緩發卡速度、提高發卡限制，消費者也被嚇得失魂落魄，不是剪掉了所有信用卡，就是降低刷卡的頻率，導致信用卡市場大幅萎縮，連他所經營的「卡優網」，也慘遭波及。
#@1@#「銀行要信用卡賺錢，主要有3個管道，一是消費者刷卡，二是卡費的循環利息，三是卡友預借現金所產生的利息。」周湘台分析，在「雙卡風暴」與經濟不景氣的雙重衝擊之下，信用卡刷卡頻率遽跌，卡友也愈來愈懂得不讓銀行賺走循環利息、預借現金利息，大多數銀行的信用卡部門都叫苦連天，「唯一例外的是美商花旗銀行，近幾年來市占率不斷提高，目前已逼近20％。」周湘台解釋，由於台灣眾家銀行近年來獲利不佳，最近又無端被「陳水扁密帳事件」掃到，愈來愈多銀行緊縮甚至取消信用卡優惠，聰明的消費者自動往優惠較好的銀行移動，「花旗銀行雖然受到美國次級房貸風暴的影響，但畢竟家大業大，比台灣大多數銀行穩固可靠，而且本土銀行靠的是分行與消費者建立關係，外商銀行靠的是信用卡，因此鮮少縮減優惠。」「花旗銀行信用卡最大的優惠在於，繳交水電費依然可享有紅利點數，其他家銀行都已取消此一優惠。」周湘台指出，雖然用其他家銀行信用卡代繳水電費，依然比自己去銀行、便利商店繳交來得方便，但在意有無紅利點數的消費者依然不少，所以紛紛「搬家」到花旗銀行。只是，為數不少的消費者不再使用信用卡的原因之一，在於愈來愈多信用卡發卡銀行要求消費者繳交年費，例如卡友數目最多的中國信託銀行，便要求卡友年刷1萬2千元，平均每月刷卡額度達到1千元，隔年才可免繳年費，富邦銀行也傳聞即將跟進。「說來十分有趣，幾年前，中國信託與花旗銀行爭奪台灣發卡銀行龍頭時，中國信託便是靠免年費的戰術，方才打敗花旗銀行，現在卻回頭向卡友收取年費。」常跟銀行打交道的周湘台透露，銀行開始恢復徵收信用卡年費，最終目的在希望某些「動卡率」較低的消費者自動剪掉卡片，因為每張信用卡都會消耗銀行的成本，「中國信託發行的信用卡實在太多了，許多人都有好幾張中國信託信用卡，但通常只使用其中一張卡而已，其他卡都閒置著。」
#@1@#「其實，大多數要求繳年費的信用卡，只要消費者稍微注意，就可輕易達到免年費的門檻，因為通常銀行要求的門檻，都不會太高。」但周湘台也很清楚，現在很多人每月刷卡額度都不滿1千元，所以到了年底，依然面臨繳卡費的問題，他強調銀行最大的特點，就是可以協調，講得通俗一點，就是可以用「盧」的，「畢竟趕走一個顧客很簡單，但要爭取一個顧客，卻相當困難。」周湘台再以中國信託銀行為例，最可能「盧」到免年費的狀況，在於1個消費者只有1張中國信託的信用卡，假使他未達免年費的門檻，銀行通常會表示，如果他只要再補刷一個小額的金額，便可同樣享有免年費的優待，「若他有3張中國信託的信用卡，卻有2張沒有達到免年費的門檻，那麼想跟銀行繼續『盧』，恐怕就比較困難。」不過，大多數信用卡所提供的優惠，在許多卡友眼中，幾乎都是可有可無的獎品，例如便當、飲料，或是某個飯店兩人同行一人免費的優惠，根本沒有吸引力，很多消費者根本不想兌換，對他們而言，信用卡最實惠的兌換品，就是到國外旅遊的機票。
#@1@#「如果你比較不想出國，那麼可以多辦幾張信用卡，哪張信用卡有新的優惠，就用那張卡消費，如果你想要每年都可低價出國旅遊，那麼就要集中養一張卡。」周湘台表示，集中養卡有兩種方法，其一就是自己所有的消費全部都刷同一張卡，再者全家消費都集中在一張卡，由家中消費最多的人為辦卡人，其他的人都辦副卡，如此將可快速累積紅利點數，「因為透過紅利點數所兌換來的機票，通常都是沒有名字的機票，所以可讓其他家人使用。」周湘台認為，最適合用這種方式集中養卡的家庭，就是有成員頻繁出國出差的家庭，因為這個家人用這張卡刷卡買機票出國，公司既高興他刷卡，因為刷卡買機票附贈保險，萬一發生事故，公司可少負擔一些賠償金額，而且大多數公司不會跟出差者計較因出差所產生的紅利點數，「復興聯名卡、花旗長榮卡都是很好的選擇，而國泰世華信用卡的里程數，可以直接在中國換乘東方航空，可說相當方便。」「也有不少商務人士選擇申請台新無限卡，這張卡雖然年費高達3萬5千元，因為完全不用累積紅利點數，搭乘飛機直接升等，所以相當受到歡迎。」周湘台笑著指出，這張卡因陳水扁家族申辦而成名，但消費者不必因此而有所顧忌，因為實在很好用，「例如搭經濟艙就可直接升商務艙，搭商務艙就可直接升頭等艙，其實光是往返一趟美國，就可把年費賺回來，因此雖然年費幾乎沒有機會打折，但申辦的人仍然相當多。」
