過去幾年，投信投顧公會總是舉辦不同的活動來倡導「基金理財」，今年是請多家基金公司深入校園。保德信投信參與了相關系列活動，其中在拍攝暖身介紹影片時，公司的吉祥物企鵝也入鏡了，我認為除了表現手法有趣，更重要是希望倡導大學生要當「理財早鳥」，愈早開始投資愈好！大學生當「理財早鳥」，好處有三：一是投資起步的年齡低，能提早培養「積少成多」的理財觀念，學會從小錢開始精打細算；二是透過長期攤平投資成本，讓個人資產增值的機會增加，有助於提早達成人生「第一桶金」的夢想；三是即使不幸虧損，由於年紀尚輕，只要投入資金不多即損失有限，反而將學會寶貴的失敗經驗，對後續投資更上一層樓將有莫大幫助。既然成功有獲利，失敗有經驗，總是有收穫，大學生何樂而不為？至於投資工具，我認為共同基金仍是投資首選之一。一來投資基金的金額門檻低。不少大學生半工半讀，薪水除了繳學費與生活必要開銷外，仍會留下一些小錢，恰好符合多數基金每月定期定額只要3000元或5000元即能投資的特性。若有閒錢想要單筆投資，一般基金設定的10000元最低門檻即使一個月未必能達到，也可先存個兩、三個月，累積一定資金後再一次投入。二來，共同基金操作上的技術門檻低。購買一檔股票型基金，相當於同時買進數十檔，甚至百來檔股票，小額資金就能分散風險，操作上又比期貨、選擇權等需要高專業的投資工具更加平易近人。目前的大學生被稱為「i世代」，對智慧型手機的益智遊戲「憤怒鳥」(Angry Birds) 應該不陌生，玩家控制一架彈弓發射憤怒的小鳥，來打擊建築物和小豬，摧毀所有小豬即可過關。用不同顏色的鳥，可以發揮如加速、分身等不同方式來攻擊小豬。實際上大學生理財，也可以根據不同種類基金的「攻擊方式」，擬定不同的理財作戰策略。舉例來說，投資單一國家或是產業型基金，如中國大陸、印度、天然資源型基金等，下跌時跌幅大，但上漲時表現也相對驚人，應定期定額投資分散選時風險，且單一基金投資比重控制在整體資產3成以下，避免重壓。而平衡型基金股債兼具，基金經理人能隨景氣循環靈活調整股債部位，資金有限、僅能買一檔基金的大學生，則不妨以此為首選考量。
