年輕，好像應該無所畏懼、勇往直前。然而，年輕，不應該是承受風險的本錢，若能及早選擇合適的保險，將會讓年輕人在追夢的路上更有底氣。在青年節的今天，針對年輕族群壽險業者提出四大投保建議：先定期後終身、先保自己再保家人、先保近再保遠、先重保障再求保本，同時，也鼓勵年輕族群可趁體況佳，視自身需求投保適合的外溢保單，在享有保障的同時又能管理身體健康。
很多人會好奇，年輕人為什麼要買保險？攤開交通部的統計數據，就可知道人生風險無處不在。根據交通部道路交通安全督導委員會最新資料(註1)，2022年道路交通事故超過37.6萬件，死亡人數高達3,085人、受傷人數近50萬人；其中，18-24歲的年輕機車騎士就占了死亡人數近一成、占受傷人數的兩成。如果沒有足夠的保險作為風險防護網，任何一次交通事故或其他突發意外，都可能讓一位年輕人原本充滿各種可能性的未來，變得不堪一擊。
對於年輕人而言，保險寧可備而不用，也不可一日不備，尤其，從今年開始，年滿18歲為成年人，不僅可自行申辦信用卡、現金卡，也可自主決定購買保單。針對初入社會、或甚至尚在求學階段的年輕族群，壽險業者提出以下四大投保建議：
一.先定期後終身：任何一場意外，都可能讓一位年輕人甚至是一個家庭的經濟狀況就此變調，在預算有限的前提下，建議可先透過保費低、高保障的定期險來轉移風險；待有一定餘裕，再來考量提供長期且完整保障的終身保險等。
二.先保自己再保家人：年輕族群多數尚無家庭撫養責任，建議可優先選擇住院日額、實支實付、手術等一年期商品，以有限預算為自己規劃醫療保障，避免因意外或疾病讓生活造成巨大衝擊、甚至造成其他家人的負擔，待行有餘力再幫其他家人規劃保障，並隨著結婚生子等階段來增添規劃。
三.先保近再保遠：先著眼於人生現階段、或可能突發的風險損失，再進一步思考未來長遠的需求。建議可先建立意外險、實支實付醫療險、重大疾病險或防癌險等基本保障，如果行有餘裕，再進一步布局退休規劃商品如年金險等，為未來的退休財務需求做長遠打算。
四.先重保障再求保本：儘管台灣保險滲透度名列世界前茅，然國人保障額度普遍不足，不論是壽險、意外險、醫療險、重大疾病險或癌症險時，都建議優先思考「保障額度」是否足以支撐因醫療或意外身故所帶來的經濟衝擊，尤其，隨著醫療技術持續進步，如要嘗試新式療法及醫療藥物，更須規劃足額的醫療保障。
若從實際數據來看，分析南山人壽2022年新契約保單資料，最受20～30歲年輕人(註2)青睞的保險類型，以一年期的「意外傷害保險」最受歡迎，在前十大熱賣商品中占了四張；其次，為一年期「實支實付」或「住院日額」醫療險，確保在面臨意外或有醫療需求時，得以享有良好的醫療品質和專業照護。同時，也有不少年輕族群，選擇透過一年期定期壽險附約，或多元的繳費年期，用有限預算提升在人生特定期間的壽險保障，並彈性隨年齡、責任需求的變化做調整。
定癌症篩檢，即可提供外溢回饋，鼓勵保戶做好健康管理，及早預防疾病。
建議年輕人在購買保險前，可先開通壽險公會的「保險存摺」，先了解自身是否已有父母為自己購買之保險，再思考如何為自己補足保障缺口。南山人壽提醒，購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。
