【理財周刊記者顏瓊真報導】中央推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」對房市的影響如何？台灣房屋指市場將有兩變化，以首購族+低總宅為未來房市主力，但在「一手棒子、一手蘿蔔」下，房市量縮可望緩和；永慶房屋指3年最高約可省下11萬元左右的利息，住商機構指破盤低利，有助小資及首購族進場，信義房屋則指首購族不用問了 青安是最優惠的房貸。
中央推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，新青安優貸加碼利率補帖，使利率地板價下殺到1.775%；貸款額度則從800萬元拉高到1000萬元；最長貸款年限也從30年拉長到40年；寬限期亦從3年延長到5年，盼減輕首購族的買房壓力，但須注意，需本人、配偶及未成年子女名下均無自用住宅，才能申請青安貸款。
台灣房屋指房市將出現兩大變化
台灣房屋根據聯徵中心資料，觀察近十年的全國平均房貸變化，去年Q4全國平均鑑估值為1225.4萬元，較十年前同期的1007.2萬增加逾2成；貸款利率雖比2013年同期略降，但在央行近期屢屢升息後，仍超過2%水準；平均貸款期數則從234期、約19.5年，大幅拉長到297期、約24.5年，十年來整體房貸狀況呈現加壓趨勢。
台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，近年房價步步高升，導致買家的購屋總價明顯走揚，裝修、物管等成本也上漲，加上時下青年的理財觀念較開明，對高額度、長年期房貸並不排斥，基於在房貸、生活開銷與投資理財間取得平衡，購屋族便選擇更年限更長的貸款方案，以便掌握每月的還款金額，使貸款期數從以往的不到20年，逐步朝30年邁進。
由於首購青年對長年期房貸的接受度已高，加上貸款期間若財務能力提升，也可以提前償還本金，不見得會背債數十年，所以新政策推出40年期的貸款方案，應能符合部分買家的需求；但繳款年期愈長，總利息支出就愈高，形同墊高購屋成本，建議民眾選擇房貸方案時應精打細算。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，中央推出新青安優貸，維持一貫「一手緊縮炒作，一手放鬆自用」的原則，因利率條件是當前市場的最低選擇，且能降低首購族的自備款與每月還款壓力，因此新方案實施，首購買家的進場意願應會提升，房市也將出現兩大變化。
首先是「首購盤支撐，量縮幅度收斂」，整體市場交易量有機會因首購族進場，使量縮幅度收斂；其次為「低門檻物件，交易佔比拉高」，因近年房價上漲，即便額度上限從800萬拉高到1000萬元，符合條件的物件產品，仍以低總價產品為主，因此新政策實行後，預估門檻相對低的小宅、中古屋，在市場上的交易比重將進一步上揚。
永慶房屋指3年最高約可省下11萬元左右的利息。
永慶房屋研展中心副理陳金萍指出，新青年安心成家方案在行政院拍板通過之後，在目前房價高漲、利率連五升的狀況下，這樣的優惠貸款條件的確相當吸睛，能夠減輕青年房貸族的自備款與房貸壓力，確實有助於提升首購族購屋意願，同時讓部分暫時觀望的首購族群轉趨積極，房市交易有望回溫。
不過，由於本次新增由內政部住宅基金額外補帖1碼的優惠期間只有3年，3年後利率將回升0.375%，建議民眾還是必須審慎評估，若未來少了補貼或持續升息後，每月房貸金額負擔是否過重，才能降低自身財務風險。
陳金萍表示，除了新青年安心成家方案外，由內政部主辦的「自購住宅貸款戶」也將比照辦理，無論新舊申貸戶，自今年8月起都享有貸款利率多補貼1碼，期限至115年7月底止，不僅針對青年安心成家房貸戶的支持，同時也讓自購住宅貸款戶同享優惠，有助於減輕購屋民眾的負擔。
住商機構指破盤低利，有助小資及首購族
大家房屋企劃研究室總監郎美囡分析，央行從去年3月連續5波升息後，如今五大銀行平均房貸利率已超過2%，壓縮買方購買力，這回青案貸提供破盤低利，申請量將有大幅突破。
郎美囡表示，新版青安貸大放利多，首先一段式房貸利率從2.025%降至1.775%相當優惠，由於低於1.8%的利率對借款人而言壓力減輕不少，其次，貸款額度上限從8百萬提高到1千萬元，對大都會區的購屋人助益佳，畢竟主力都會區房價高，總價動輒1、2千萬以上，因此上限拉高可降低自備款的壓力。
再者，寬限期3年增至5年，貸款年限可拉長到40年，確實有助於每月可支用額度有限的購屋人，尤其在不動產選擇性信用管制之下，這樣貸款條件相當吸引人，可增加小資、首購族的購屋貸款意願。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出，專案申請必須符合借款人及其配偶、子女名下皆無房產，且不適用於轉貸戶，已使用青安房貸的舊貸戶也不適用，必須是完全沒有使用過該專案的新貸戶，提醒購屋人簽約前務必釐清是否適用專案。
信義房屋指首購族不用問了 青安是最優惠的房貸
政府推出新的青安優惠政策性房貸，加上原本公股行庫的補貼半碼，總計利息補貼1.5碼，補貼後利率1.775%，應是市面上最有競爭力的房貸，3年每戶最高可節省利息11.25萬元，比公教房貸還划算，對於想要買房的購屋人，幾乎就是首選方案，不過雖然3年利息可省11.25萬元，但不至於刺激民眾因而趕快去購屋，但對於還在市場上的首購族，可以說是一個德政。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去很少看到房貸比公教還優惠的方案，因此青安的政策房貸勢必成為當前首購最熱門最優惠的方案，尤其當前房市投資退場與自用當道，投資少了首購的比例自然拉高，不過高房價對於許多人，第一桶金還是難以跨越的門檻，因此預期青安的3年補貼方案，不至於讓市場增加更多首購需求出現。
政策重點包括有，利息補貼1.5碼，補貼後利率1.775%，每戶最高節省利息支出11.25萬元，並且提高貸款額度到最高1000萬元，符合當前房市成交現況，並延長貸款年限及寬限期可提供民眾多重選擇，擴大協助減輕無自有住宅家庭購屋安居，落實居住正義。
曾敬德指出，該政策的利率補貼並非一次補3、40年，而是3年的有期限的補貼方案，之後可能還需要重新檢討，不過首購民眾還是可以優先申請，等到補貼時間過後，再看看市場上有沒有條件不錯的方案可以轉貸。
民眾未來購屋時可以多考慮一些政策房貸，或者也可將公股行庫的房貸方案也納入考慮，現在有些房貸的減碼補貼方案，不是公股行庫響應，就是由政府編列預算補貼政策性房貸，反觀一般民間銀行的一般房貸，有時候反而沒辦法享受到政府的所有美意。
