一般人聽到「債務」就會覺得是因為理財不當、肆意消費，才會導致自己背債，但現代社會學貸、信貸、車貸、房貸相當常見，大債時代人人都有債，其實債務並沒有不好，只看自己會不會運用，懂得「債務」才是開始財富自由的第一步，理債專家黑媽帶你重新理解債務，運用債務來翻轉人生。
先理債、理財，還是投資？
黑媽指出，從理性方面來看，可以用利率數字算出來應該先清償債務還是邊還債邊理財，因為貸款會有利率，投資理財也會有預估報酬率，這兩個相比較就會知道優先順序；但若是從心理層面，若是貸款利率不是特別高，和預估報酬率相差不大，那「邊理債邊理財」相當可行，因為自己知道幾年以後，手上會有多少錢，這帶來的安全感對於一些人來說很重要，那就可以先理財。
應該要買房嗎？
現代社會許多人都會思考買房不如租房一輩子，不會被房貸綁住，壓力也不會那麼大，但黑媽認為房子是隱含槓桿效益的資產，雖然每個月要扛房貸，再進行理財投資很困難，但這筆錢拿來還房貸以外，其實也是另外一筆資金的準備，因為房子本身就是一個可能增殖的物件，黑媽表示自己會推薦請她幫忙理債的學員用「理財型房貸」，還款的錢還可以拿來挪用，理財型房貸和一般房貸差別是，一般房貸要銀行再進行鑑價，而理財型房貸則是還進去的貸款，只要是本金的部分，雖然要利息，但清出來的空間都是隨時可以動用的資金，且利率也沒有賠到，還能建立安全感，相當於同時做好兩件事 。
買房資產容易放大
黑媽也指出，房子有特殊的特性，也就是槓桿的倍數，比如自己手上有兩百萬，拿去股市投資的話，就是用兩百萬去錢滾錢，但什麼能時候滾出一千萬有不確定性，有可能必須要做很積極的投資，負擔的風險也較大，但若是拿去買房，資產頓時就有可能會變成五倍，因為兩百萬可以買到一千萬的房子，這一千萬的資產，要再滾出錢來，因為基數變大，增值的時間也會縮短，漲幅不用大就能賺到比兩百萬還要多的錢。
因此黑媽認為房子是提升身家的物價，「當你身上有錢時，股市太容易進出，且一般人自律性不夠高，就算沒有賠，投資也容易受情緒影響，要克服心理上不確定的因素，在很短時間內做出很多不一樣的決策，錢很難長時間留在自己身上」，但房子不是容易買賣的東西，通常下定決心之後，大部分都會按時繳，因此你在繳房貸的過程就已經存下錢來了，就算要賣掉，這段時間手上的錢已經不知不覺累積出另一桶金，因此房子不只是單純作為住的地方，而是很好的槓桿工具。
此外，黑媽和《理財周刊》攜手開辦講座，於12月22日在台北市中正區青島東路7號 五樓的「理善藝聚空間」，舉辦「資產放大術！負負得「富」 一錢兩用才能發大財」講座，報名連結點此，一起來學習怎麼管理負債！有任何問題都歡迎致電理財周刊，電話：(02)2357-9000 #3137 #3138
黑媽小簡介
從提款卡號碼都不知道，到成為理財顧問。
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<防債演練>系列講座講師
股股學院線上暢銷課程《女人的幸福理財術》講師，超過千人觀看
著有《從扛債人生走向財務自由：5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術》一書
臉書《黑媽家庭經濟研究所》創辦人
具AFP理財規劃顧問證照，專為家庭財務理財規劃
目前在臉書經營粉絲專頁「黑媽家庭經濟研究所」，立志以理債經驗與理財專業，加上保險核心理念，以及債務相關法律知識，協助更多的朋友與家庭盡快脫離負債，步上財務正循環。
