曾幾何時銀行定存是許多父母一輩最常使用的理財工具，當時台灣的銀行一年期定存利率高達10%，但85年後利率一路從5%下滑至今日的1％左右，面對每年以3%速度成長的通膨率，銀行定存對年輕一代來說再無吸引力，許多專家更建議：「與其把錢放在銀行，不如拿來投資股票」。
既然如此，還有定存的必要嗎？答案是肯定的，因為我們避免不了人生中各種意外狀況，例如疾病、失業、車禍等，這些時候通常需要一筆龐大的資金來協助我們度過危機，而我們不可能隨時把投資的股票兌現，更不可能把投資的房地產低價賣出，所以我們隨時都得準備好一筆「緊急備用金」以備不時之需。
備用金額多寡可依自身狀況調整，一般建議預留3個月到6個月的生活費，假設一個月開銷3萬元，那保守預留10萬元左右，充裕一點可預留20萬元到50萬元。另外，緊急備用金千萬不要跟投資資金混再一起，基本上除非碰上緊急事故，否則建議將這筆資金視為不可動用資產。
但如果這筆錢單純放在活存又稍嫌不划算，因為銀行給的定存利息比活存利息高出許多，因此建議適當地將資金放在定存來產生利息，讓這筆資金即便不是拿來投資也能產生最大效益。
先比較定存與活存利率差異，以國銀龍頭臺灣銀行為例定期儲蓄存款利率為1.59%，活期儲蓄存款利率為0.7%，假設存入100萬元，定期儲蓄存款可獲得15,900元的利息，活存則獲得7000元利息，差距甚大。
上述提及的「定期儲蓄存款」其實與「定期存款」有所不同。依照存款時間來區分，「定期存款」的存款期間為1個月-3年，通常用於「未滿一年」的存款，利息以「月單利」的方式計算，也就是當月產生的利息不會納入下個月的本金內。
「定期儲蓄存款」的存款期間為1年-3年，通常用於「1年以上」的存款，利息以「月複利」的方式計算，也就是當月產生的利息會連本帶利滾入下個月的本金再生利息。
因此，若你有一筆一年內不會使用到的資金，建議以「定期儲蓄存款」獲得較高的利率及利息。
定期儲蓄存款又分為「零存整付」、「整存整付」、「存本取息」。
零存整付：每個月存入固定金額，採複利計息，到期之後一次領回本金與利息，適合想養成儲蓄習慣的小資族。
整存整付：一次存入所有本金，採複利計息，到期後一次領回本金與利息，適合已經有一筆資金，而且資金不常動用的族群，可賺取最多的利息。
存本取息：一次存進一筆本金，每個月領回利息，到期之後領回本金，適合退休族群，存入退休金，每月領息作為生活費，同時保住本金。
存本取息是以單利計算利息，所以跟前兩者相比，產生的利息會少一點。至於零存整付與整存整付同樣以複利計息，但由於整存整付一開始存入金額高，而零存整付是逐月累積，因此整存整付自然能產生比零存整付更高的利息。
舉例來說，小美採用整存整付，一次存入本金12萬元，假設固定利率1.59%，到期本利和為121,922元，若採用零存整付，約定好每個月存入1萬元，若以固定利率1.59%來計算，到期後本利和為121,039。
另外，從臺灣銀行公吿的列表上可以看到存款利率又分為「機動利率」與「固定利率」，機動利率指的是隨央行升息或降息而做調整，固定利率指的是存款期間利率維持不變。除了零存整付由銀行統一採「機動利率」之外，存戶可以自行選擇固定或機動，並可視情況做變更，如看好未來升息的可能性可採機動利率，如預期央行將降息就可採固定利率，不過現階段台灣的機動利率與固定利率差距並不大，所以長期下來利息差距並不會太大。
▲存款利率會隨央行升息、降息而變動，目前台灣利率長時間維持在1%-2%
