現代社會貧富差距逐漸被拉開，許多年輕人薪水根本追不上物價，更遑論想要買到一間可以安身立命的房子，也因此理財、投資也變得更加重要，知名投資專家小路Lewis（本名黃凱鈞）雖然今年才28歲，但他已經進入投資市場近10年，從打工賺到的13萬元本金，透過自學投資來為自己增加資本，至今已經累積超過3千萬元資產。
現代社會投資方式相當多元，許多金融性衍生商品數不勝數，每個工具的風險、報酬和門檻各不相同，投資人通常會將不同的投資方式結合使用，來實現資產配置的多元化，降低整體投資組合的風險，重要的是投資決策應該根據個人的財務狀況、目標和風險承受能力進行仔細考慮。
工作的薪水不夠達到自己的理想生活
「小路Lewis」就讀教育科系，原先志向是當老師，不過因為在通識課程「職場生存學」獲得啟發，開始改變自己對於金錢的認知，這也讓他發覺自己當老師一個月的薪水可能不夠用來支付自己的生活費，因此開始自學投資，將自己工讀的所得投入股市，「我買的第一檔股票是華亞科，後來它也被併購下市，我也因此賺到了2.7萬，比我打工一個月的薪水還高」，第一次投資就成就感也讓小路對於投資的興趣越來越大。
隨後小路開始接觸「外匯保證金」，「外匯保證金」就是用匯率來賺取價差，投資者會以自有資金作為擔保，利用槓桿交易倍數來放大，且外匯保證金的交易時間相當長，同時也是一種低門檻、波動高的金融商品，可以讓資金更有效率應用且較不受主力影響。
透過「時機財」來迅速累積財富
小路認為這種金融商品適合存款不到10萬元的小資族、喜愛技術分析的投資人，因為槓桿高，所以年輕的小資族可以用小成本來「拚爆發」，獲取高收益，除了幫自己加薪以外也能進一步往財富自由的道路邁進，小路就曾透過「外匯保證金」達到投資1年報酬率高達400%的驚人成績，但波動起伏大，也曾在1年賠了2至3成，「但這是一種時機財，因此正確的心態很重要」，小路也指出自己其實看盤的時間很少，幾乎都是在等待時機，為此他也設計出一套標準的進出場邏輯，來盡量保證自己的獲利、降低損失。
因此小路也提醒大家在投資「外匯保證金」時，要多注意管控風險、保持穩定的心態、建立正確投資觀念，一定要有紀律的停損，不可以有賭博的心態、帶著情緒做交易，而在賺到收益後，則可以用「風險較低投資7成、風險較高投資3成」的比例來降低投資失敗的損失，像是小路自己就以個股7成、外匯保證金3成，而個股的7成再分7成给ETF來配置投資比例。
新手投資要注意什麼？
對於新手投資，小路也建議多看書籍，可以付費學習相關課程，「因為通常免費的課程會比較零碎，或是帶有講師想要推廣的事物，與其這邊學一點、那邊學一點，然後一知半解、在股市繳學費，不如直接尋找一個信任的學習管道，少走的彎路和省下來的錢絕對比課程價格值得」。而在進入投資市場時，一定要理解遊戲規則、認識自己的性格，不要盲目跟風，並且預設最壞的情況，事先做好心理準備。
專家小簡介
我是小路Lewis，在金融市場已經有10年的經驗，
認同系統化選股與強調風險控管；我將持續推廣有價值的投資知識。
【學歷】
國立臺北商業大學 財務金融所
【經歷】
► 小路財經學院創辦人
► 教育部苗圃計畫金融課程講師
► 爆料同學會人氣直播講師
► 國內證券商、期貨商講座合作講師
► 國內大專院校金融課程 講師
► 期貨交易所外匯保證金優異論文發表
【專業領域】
►開發超過一百組程式交易，應用在股票與外匯交易市場
►台股實戰APP 小路台股實戰
►出版著作：投資別再情緒化
