財務規劃軟體公司 RightCapital 近日宣布推出其 AI 規劃代理 Iris，聲稱這是業界首款專為財務規劃打造的內建 AI 工具。Iris 的設計宗旨在於主動解讀客戶資料、找出規劃中的異常情況，並在財務顧問的工作流程中執行退休模擬，預期將顯著提升顧問服務效率與精準度。
Iris 的核心功能包括三大面向：「Double Check」可掃描客戶個人資料，檢查是否有遺漏或不一致之處；「Cash Flow Reviews」能揭示潛在的假設風險和規劃缺口；而「Plan Builder」則允許顧問設定目標成功機率，並隨即獲得三種不同的策略建議。RightCapital 強調，Iris 的所有輸出結果均來自其專屬的計算引擎，這項設計決策旨在符合日益嚴格的監管要求，協助顧問應對 AI 應用帶來的合規性挑戰。此外，該工具對 RightCapital Premium 和 Platinum 訂閱方案的用戶免費提供，並設有企業級存取控制功能，讓合規人員能管理員工的使用權限。RightCapital 先前推出的 Smart Import 工具，已成功為用戶減少至少七成的人工資料輸入時間。
根據 2026 年 T3/Inside Information Software Survey 調查顯示，RightCapital 在財務規劃軟體市場中佔據 21% 的份額，位居第三，僅次於 eMoney 的 35.6% 和 MoneyGuidePro 的 24%。儘管如此，RightCapital 在用戶滿意度方面表現亮眼，平均評分為 8.40 分（滿分 10 分），優於 eMoney 的 8.14 分和 MoneyGuidePro 的 7.62 分，顯示其產品在用戶間獲得高度肯定。
然而，隨著 AI 代理的發展，美國金融監管機構也表達了審慎態度。美國證管會與美國金融業監管局（FINRA）的領導層均已針對 AI 相關風險和考量發出警示，包括對 AI 生成內容準確性的擔憂，以及如何建立有效的 AI 使用監督框架。美國金融業監管局在去年 12 月發布的監管報告中指出，AI 代理能「在環境中互動、規劃、決策，並在沒有預設規則或邏輯程式設計的情況下，採取行動以達成特定目標」。該局進一步強調，AI 代理可能在未經人工驗證下自主行動、超越其預期權限，以及儲存或誤用敏感資訊，這些都可能對投資人、公司或更廣泛的市場造成危害。美國金融業監管局建議，開發和探索 AI 代理的公司應審慎評估其自主性是否帶來新的監管、監督或操作上的挑戰，並可能需要根據 AI 代理的類型和範圍，制定特定的監管流程。
