【理財周刊記者顏瓊真報導】根據內政部統計，男性平均生育年齡從民國80年的30.3歲上升到108年的34.6歲，意味著退休年齡有逐年延後的趨勢，而作為一家之主，不同世代的老爸，該如何規畫保險呢？公勝保經提醒爸爸們，針對人生階段及經濟條件的不同需求，應定期檢視保障是否足夠，善用保障及累積資產，實現照顧家人的承諾。
公勝財顧財務顧問林蓉雅建議，保單與退休規劃要並行，回歸到以「家」為單位來考量，再依家庭需求去強化補足保障缺口，並逐步對未來生活支出進行儲備與規劃。
公勝保經天勤事業部區經理張祐瑜建議，應依照家庭經濟狀況、以無法承受的風險做為首要需求。
針對「30世代新手爸爸」，張祐瑜指出，年輕的新手爸爸萬一發生失能，平均餘命約有40年，將會成為家人的重大負擔，所以建議以失能險作為主約，選擇涵蓋一次金及月扶助金、且有保證續保及保證給付的商品。
除此之外，癌症險也是必備保單，因為108年十大死因中，癌症仍蟬聯第一位，平均每10分27秒就有1人因癌症死亡，比107年快轉12秒，所以選擇癌症險有一次性給付的商品相對重要，可以用來彌補治療、休養期間的薪水損失。
重大傷病險因保障含括的範圍廣，且只要能拿到衛福部的重大傷病證明就符合請領資格，再搭配基本醫療險的雙實支實付，意外險則推薦高CP值的產險特定個人傷害險。
預算若較為充足，則建議搭配利率變動型保單做為子女教育金的規劃，相對可以降低資金籌措壓力，也能提早為退休計畫做準備。
針對同時扶養父母及子女的「45世代三明治爸爸」，因這個階段的家庭開銷最大，處於責任高峰期，所以應著重於保障的提升，除了提高保障額度之外，建議做雙失能險的保障規劃，若有餘力，建議可以以美元分紅保單做資產配置，除了可以補強壽險保障，期滿後還可以定期提領做為退休金，提前為退休生活佈局。
而「60世代退休爸爸」，因此階段的爸爸，其子女已長大成人，家庭責任重擔也逐漸減少，對醫療照護的需求也將會大幅提高，除了長期的失能照護險及醫療險之外，意外險也相對重要應該補強。
根據內政部公告，2019年國人平均壽命為80.7歲，過往許多的醫療險都只到75歲、甚至65歲就失效，故一定要定期檢視保單，並及早趁體況健康時將保障做足，避免有需求時無法發揮保障。
此外，面臨退休生活，在收入可能銳減的狀況下，建議著重於現金流的規劃，在65歲後不管是領國民年金老年給付或是勞保的老年給付、勞退新制退休金，建議均以「年金」的方式領回，平均只要領超過7年，總領金額就可能會超過一次領的總額，但又能確保老後有固定的現金流來源。
