30歲月薪3萬贏過多少人？一張表告訴你薪水「低標、均標、前標」

有網友提到，即將邁入 30歲大關的少年，正職加兼職一個月約 6萬元，每天生活只有工作和睡覺，買房不敢想，也許能養一台二手車，不過看到PPT上很多人都是年薪百萬，還是好奇著，自己是不是太弱了？

日前一篇「月薪25萬在外商工作的31歲鄰居」的文章，引發網路討論：多少人能在31歲領25萬月薪？他們可能做什麼工作？

職場專家洪雪珍表示，三十歲，是一生薪水高低的重要分水嶺，如果在這個年紀領的是高於一般水準的薪資，往後都會在一定水平上面，而且有機會愈攀愈高，將差距拉大；但如果領的是低於一般水準，往後薪資很可能就定型，再往上調薪的機會不大，即使有機會調薪，幅度也有限。

先來看有多少人月薪3萬。月薪3萬，相當年薪36萬；把「360,000」輸入「您全年領的總薪資」，在「您要比較的對象」選擇「按不同年齡組來比」「25-29歲」就會發現，這個薪水大概只比20%的人高，10％相同領3萬元薪水。

根據人力銀行針對青年勞工所做的調查顯示，有54.1％年輕人透露自己領過22K以下的月薪，且有高達47.9％的受訪者仍背負債務，有30.3％自認是「月光族」，其餘的69.7％平均每個月能存9113元，台灣實質薪資倒退17年，社會新鮮人失業率高達12％，年輕又貧窮的「青貧族」比例逐年上升。

究竟薪水多少才算合格？

20幾歲正常是找到工作然後進行職涯規劃的學習階段；30幾歲，透過20幾歲學習到的職場能力獲得調薪，此時也是存錢階段，通常20幾歲到30幾歲是薪資成長幅度對高的時期；40幾歲通常已經決定自己的價值可以獲得高薪或低薪的階段，此時隨著薪水提高，有更多的錢來理財，50幾歲薪資就是開始衰退的時候。

表一：各年齡層全年薪資平均數及年增幅度

其中 25～29歲的平均薪資，是 3.9萬元。換句話說，如果你 30歲薪水還沒有 3萬元，就該檢視一下自己努力程度，因為這樣的薪資，要存下錢算有點辛苦了。不論是公司不賺錢，或你的努力不被認同，都代表你該換工作了。

洪雪珍表示，二十幾歲時，這三個族群都是剛自學校畢業，踏入社會不久，彼此的能力經歷差異小，薪資差異也不大，大家都是低薪族群，頂多是幾千元至一萬多元之別，差距控制在幾成內之譜，如果二十幾歲時沒有好好掌握職涯方向，而虛擲了歲月，以致於薪水掉在低檔中，三十歲時還來得及調整，未來仍然有機會在薪資上鹹魚翻身。到了三十歲，累積七八年工作經歷後，薪資開始明顯出現變化，拉大差距，三種薪資族群隱然成形，再經過黃金十年馬拉松賽，一旦到了四十歲，有人會出現幾倍到十幾倍的差距，M型的輪廓就整個冒出來。

在人生的上半場，找工作沒問題；45歲以後，到了下半場，可能面臨失業或薪資水平減少，收入絕對不能只是依靠單槓（工作收入），50幾歲則是被動收入＝主動收入；60幾歲則是被動收入＞主動收入。

根據一○四人力銀行的調查指出，有超過6成的人，受到金融海嘯的衝擊，資產縮水3成以上，以致於必須延後到65歲才能退休，才能確保退休後每月的可支配生活費，達到退休前所得7成的合理替代率。以目前國人平均每月所得4萬4千元來看，退休後每月要有3萬元左右的生活費才夠，假設平均餘命20年，每年通膨率2％，退休金至少要準備1100萬元，但是受到其他理財計畫的排擠，這筆錢多數國人只有15年的時間可以籌措。

如果每天省下300元，一年就有約10萬元，因為目前銀行利率水位極低，一年期定儲利率不過才1.1％左右，等於每月利息不到100元，因此即使三月股災剛過，但還是放膽投資才是聰明人。

投資屬性偏保守者，不妨選擇固定配息的債券基金，若是政府債、全球債等保守標的，年配息率約3～4％；而新興市場債或高收益債等積極標的，年配息率多在5～7％，甚至上看10％，就算你攢下10萬元或25萬元後，無力再存錢，這筆錢投入平均年報酬率6％的債券基金，只要投資期間夠久，要變成百萬小富翁一點也不難！

如果你是積極投資者，其實去年讓投資人大賠的海外股票基金還是可以碰，拉長時間來看，過去10年間還是有些基金平均年報酬率達到10％，理財專家盧燕俐建議從定期定額開始，如果預算有限只有3000元，可以買二～三檔不同類型的基金，例如平衡型基金、股票型基金、債劵型基金做不同的資產配置，一旦面臨股市大跌，至少還有債劵型基金做支撐，或是選擇台股基金，之所以推薦台股基金，因台股基金過去平均年化報酬率都不錯，屬淺碟型市場，容易受各種政經因素超漲超跌，在波動如此大的情況下，最適合使用定期定額的投資方式，來有效分散風險；若選擇這些標的，25歲開始投入25萬元，到了55歲這筆錢已累積超過400萬元。

表二：現在存10萬，55歲時有多少錢？

說明：複利終值公式：本利和=本金*(1+利率)^計息期數