電影《當男人戀愛時》劇中女主角浩婷，在面對父親的醫療照護與積欠債務的雙重壓力夾擊之下無所適從，此時若有保險金能夠扣抵醫療費，以及爸爸的照護費，即能有效控管損害的擴大，減低浩婷的經濟負擔。
購買長照險前 最好以醫療險最為基本打底？
俗話說「買保險等於是買無形的產品」，這個無形的產品能在意外來臨時達到轉移風險的目的。保險商品種類多樣，其中包含醫療險、意外險、癌症險、失能扶助險、壽險、重大疾病險等，購買前依據自身需求，選擇投保種類以及規劃保險順序尤其重要。
北宇管理顧問公司的總經理劉北元，曾於保險業工作多年，他認為依照浩婷父親的情形，首先必須要有完善的醫療險作為基本打底，再進一步進行長照險的規劃。
長照險主要是當被保險人處於失能、失智的狀況下，提供照護的輔助費用，讓被保險人能透過理賠金獲得妥善的照護。劉北元認為，在病人醫療照護無慮的狀況下，投保醫療險，劉北元建議以實支實方式，所謂實支實付是一種醫療險，拿健保卡看病，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠。
實支實付醫療險理賠要件分為因意外或疾病住院為主，建議從自身病史（含家族病史）、工作環境、生活習慣做考量，趁著身體健康的標準體，做好一定程度的醫療保障之後，劉北元表示，實支實付的給付項目較為多元，能夠針對每一次醫療費用支出做出相對應的理賠；如果經濟允許，再評估是否選擇投保長照規劃，才是最妥善的規劃。
長照險與失能扶助險的差別？
台灣在2018時已正式邁入高齡化社會，長期照護險在社會上的重要性也逐漸提升。目前市面上除了長照險之外，還有另一種類長照，即「失能扶助險」，雖然主要功能都是為轉嫁長期照護的風險而設計的險種，但是兩者在失能認定標準大不同。
失能險是長照險的變型商品，一般被歸類為「類長照險」，失能險主要保障「生理失能」後的日常生活，失能險不論意外或疾病，皆按「失能等級」判定，不管是發生輕、中、重度失能，只要符合治療時間、失能等級表1～6級認定，不論是否需要人照顧的狀態下，就能理賠；長照險以需要長期照顧狀態為給付條件，分為身體和精神上的障礙，長照險理賠項目就要符合需要被長期照護狀態。
失能險理賠金分為一次性給付的失能保險金和失能狀態認定後，每月或每年給付的失能扶助金；長照險的評估，須依照巴氏量表來計算分數；另外在認知功能障礙的部分，如果經專科醫師診斷判定為持續失智狀態、有分辨上的障礙，而且依臨床失智量表評估達中度以上或簡易智能測驗達中度以上，同樣持續90天，從第91天起開始就會給付；之後每年進行評估是否符合照護狀態，若是恢復健康狀態，不需要長期照顧時，理賠給付就會停止，他日若再符合長期照顧狀態時，就會恢復理賠金給付。
劉北元表示，長期照護險保費相對較高，但理賠認定較為嚴苛，且每年都需重新進行失能認定及申請；而「失能扶助險」有一套「失能給付表」作為認定依據，例如雙目失明為一級失能，一腿截肢為五級失能，無論是「意外失能」抑或是「疾病失能」都包含在其中，與長期照護險相比之下，失能險的保障範圍較廣，理賠認定門檻也較為寬鬆，一旦符合認定標準，往後也不必再進行複查。
失能險下架 還有哪些險能規劃
去年底開始，國內失能險陸續停售，今年若想加強失能保障，除了透過附約來持有失能險外，其實還有其他選項，但還是要回歸到個人需求。劉北元建議，還是先齊備基本保障，例如意外險、特定傷病險、重大傷病險等皆能作為風險轉嫁，這些保障齊備後，再進一步考慮是否強化諸如失能險等其他項目，但不同險種保障及理賠範圍依據也有所不同，一定要在充份瞭解保單保障內容的狀況下，才能買到符合自身需求的保險。
